小秋阳说保险-北辰
重疾险市场日渐丰盈，新定义产品如雨后春笋般出现。你看，这段时间瑞华人寿也推出了一款重疾险——康瑞保2.0。据说这款产品不仅基础保障到位，赔付力度也很给力，这个产品很多人对他都很喜欢。
为什么说康瑞保2.0这款重疾险适合大家呢？买了会不会上当吗？看了这篇文章你就知道了：
《看了康瑞保2.0的这些缺点，我就不想买了》weixin.qq.275.com
首先，我们先来看看看康瑞保2.0重疾险的产品形态图：
通过图片里说的，康瑞保2.0重疾险分别保障了125种重症疾病、25种中症疾病以及50种轻症疾病，覆盖了疾病的各个过程，已经是非常全面了。
康瑞保2.0重疾险可以根据自身条件选择保到70岁以及保终身的2个选择，买了终身版本的话，是一辈子都可以用的，这样一辈子都安全感满满，终身版费用相对高点，如果经济宽裕就去选择它。
保至被保险人70周期的版本，保费会相对便宜一些，不过这样的话后期的保障就不能得到保证了，适合手头暂时资金不充裕的人~
至于选哪一个版本，消费者可从自己的实际情况出发进行选择。
如果认为自己还是不懂怎样挑选保障期限的，建议看这篇文章学习一下：《买重疾险,选择保定期还是保终身?》weixin.qq.275.com
了解完康瑞保2.0重疾险的基本信息，再来看看康瑞保2.0都有哪些优缺点。
一、优点
1、有灵活的缴费期限
康瑞保2.0重疾险的缴费期限提供趸交、5年交、10年交、15年交、20年交、30年交六种选择。看到这里，可以有小伙伴会问我能在10年、20年交完的费用，选择30年有什么原因呢？缴费期限越长，杠杆也就越高，也就是说，投保人选择的缴费期间越长，平均下来每一年需要支付的保费就越低，进而经济压力就越小。
此外，这款康瑞保2.0是具备豁免责任的。触发豁免责任的几率跟缴费期限长短有一定的关系，期限越长，机会越大，这样后面的保费不需要交了，省下的这笔钱可以用来做其他的事，还是比较好的。
但是，什么是豁免呢？必须要附加吗？有不懂的朋友的话，可以看下下面这篇文章：《保费豁免好不好，买保险的时候一定要选吗？》weixin.qq.275.com
2、可选责任比较灵活实用
恶性肿瘤和心脑血管这两种疾病都是比较高发的，这两种疾病的理赔在保险公司中占比很高，从目前的情形看它们是国民健康面临的最大风险。
康瑞保2.0可以覆盖重疾险标配的中轻重症保障，还提供有恶性肿瘤、特定心脑血管疾病额外赔以及身故保障等可选责任，消费者可以根据自身需求，灵活搭配，可以说很人性化了。
3、赔付比例比较优秀
康瑞保2.0重疾保障61岁前可赔付150%保额，中症最高可赔付65%保额，轻症61岁前可赔付45%保额。就目前而言，大多数的重症只赔付100%基本保额，而中症也只赔付50%基本保额，而康瑞保2.0这赔付比例综合来看算是市面上数一数二的水平了！
康瑞保2.0重疾险里面规定的轻症赔付比例是有惊喜到学姐的。从现在上市的新定义重疾险来说，30%左右是赔付比例占比最多的轻症比例，甚至还有20%左右的，若是你不信，建议你看看平安新推出的平安福21：《重疾新规下的平安福21重疾险来了！这些骚操作还是没改……》weixin.qq.275.com
4、拓展了一项保障——原位癌
在重疾新规中原位癌是被剔除出了轻度恶性肿瘤的保障范围的，当前没有一家保险公司需要负这个责任。康瑞保2.0把原位癌作为额外的疾病保障加进轻症里了。
保险公司理赔报告中十大重疾风险因素之一就有这个原位癌，不仅发病率高且还有恶化成恶性肿瘤的风险。学姐觉得康瑞保2.0在这一点上的做法还是值得夸的~
分析到这，不难看出康瑞保2.0的保障内容还是非常不错的，产品肯定有优点也有缺点，下面这个就算一个。
1、康瑞保2.0选择市场上较长的等待期
康瑞保2.0的等待期为180天，别的产品可能只需要90天。一般而言，等待期越短，便能够越早得到赔付，等待期越短，对我们消费者来说越有利。康瑞保2.0在这一点的表现真的不太行。
整体测评下来，康瑞保2.0这款重疾险还是有可取之处的，不仅保障内容全，赔付到位，还承保高发疾病原位癌。
近期想买重疾险的朋友可以把这款纳入考虑范围，当然啦，优秀的重疾险也不仅限于康瑞保2.0，还有一些新定义重疾险让人刮目相看，可以看下学姐整理出来的内容，大家可以看下下文。《新定义重疾险大pk，前十名竟然是这十款！》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "瑞华康瑞保2.0重疾险投保人豁免要不要买"的图文回答，望采纳！
全网同号：小秋阳说保险，欢迎搜索！
- 上一篇： 同方全球新康健一生告知具体条款
- 下一篇： 长生福至尊版重疾险是什么类型保险
花更少的钱,买对的保险
为你寻找性价比最高的产品
热点问题
-
03-17
-
03-17
-
03-17
-
03-17
-
03-17
-
03-17
-
03-17
-
03-17
-
03-17
-
03-17
最新问题
-
04-23
-
04-23
-
04-23
-
04-23
-
04-23
-
04-23
-
04-23
-
04-23
-
04-23
-
04-23
