小秋阳说保险-北辰
学姐注意到最近有很多朋友都在问大病险的相关讯息:“什么是大病险啊?有购买的必要吗?我们怎么选择才好?”
的确,大病不仅会造成身体机能下降,也会带来经济的方面的压力。
大家的风险意识提升了,学姐是欣喜万分的。
那么接下来就给大家科普一下大病险吧!
在进入分析前,一份保险知识手册先送上给大家,以免被欺骗第一步:
一、什么是大病险?
大病险,指的是为重大疾病提供保障的保险,一般有两种:百万医疗险和重疾保险。1. 百万医疗险:和医保相似,属于报销型险,报销的范围比较广,基本不限社保100%报销,一般有一万元左右的免赔额。
不清楚免额赔?请查看这篇文章:
2. 重疾保险:属于给付型险种,当被保人发生合同约定的重大疾病时,保险公司会直接赔付一笔保险金。可以自己决定保险金用于什么,拿来当医疗费用还是补偿收入损失都行。
虽然两者都是为重大疾病提供保障的保险,但是也存在很多区别,想知道更多内容的话可以看下这篇文章:
二、有必要买大病险吗?
非常有必要,并且最好百万医疗险和重疾保险都配置上,理由如下:1. 重疾患病率高、患病人群低龄化
根据数据得知,中国罹患癌症的平均每10秒就会产生一个人,并且重疾患病人群渐低龄化,重大疾病平均理赔年龄为42岁!
除了加强自身身体素质去预防疾病外,我们还可以通过配置大病险,来转移疾病所带来的风险。
2. 重疾所需治疗费用高昂
30-70万是根据数据统计的治疗重疾所需的治疗费用,这对很多家庭来讲就是致命的打击。
如果有不幸患上重大疾病的,所产生的医疗费用不是一点半点,对于后续的康复费、护理费等来讲,这是一笔巨大的金额,这些都好像黏附在你身上的水蛭,使劲吸你的血,会一点一点的在你不注意的时候吸食干净你的存款,
这张图讲的是什么我们继续来看看:
上文有简单说到,重疾保险和医疗险虽然都属于大病险,只是两者有着不同的赔付方式。
能根据看病的发票进行报销的是医疗险,它可以解决直接损失,如治疗费用;而重疾保险则是保险公司直接赔付一笔保险金,则可用于潜在损失,比如疗养费、收入损失等。
如果想通过百万医疗险报销产生的医疗费的话,就必须同时配置百万医疗险和重疾保险;
重疾保险赔付的保险金会减轻我们生活的重担的,它的保险金现在用于损失补偿、支付后续的康复费等。
因此,很有必要买大病险,百万医疗险和重疾保险一起买是很好的。
三、大病险应该怎么挑?
方法永远比选择更重要,我来告诉大家怎么判断一个大病险的好坏,让大家选到物美价廉的大病险。1.百万医疗险挑选指南
①续保条件宽松
目前市面上的百万医疗险大部分都是一年期的。
对于有些保险公司来说,不仅对续保条件严格,第二年还会对被保人身体进行审核。倘若被保人健康状况变差或者已经理赔过,保险公司拒保的可能性就很高了。
所以在挑选百万医疗险的过程中,要注意挑选续保条件宽松的。
②保障全面
百万医疗险的常见保障有:一般住院和重疾住院、特殊门诊、门诊手术以及住院前后的门急诊等。
一旦把这些基础保障覆盖全面了,也就有了对抗疾病风险的底气。
对应该买哪种百万医疗险不够明确?别担心,跟着学姐继续往下看:
2.重疾保险挑选指南
①保障全面
要想成为一款优秀的重疾保险,就要在重疾保障以外再加上对轻症、中症的保障。
重疾往往就是从被忽略了的轻症、中症恶化而来的。
如果被保人不幸患了轻症/中症,而他之前刚好买了包含轻症、中症保障的重疾险,那么保险公司会依照标准给予赔付一笔保险金,被保人在这笔钱的帮助下,疾病得到及时治疗,就不会恶化成重疾。
并且被保人在后续保障期内依然能领取到重疾赔付,如果不幸罹患重疾的话。
这样一来,等于在降低理赔门槛的基础上,还扩大了理赔范围,这对被保人来说绝对不是件坏事。
②额外赔付
由于重疾对不同年龄段的患者来说,影响可大可小,所以一款重疾保险是否对特殊年龄段有额外赔付,也是判断其好坏的标准之一。
我们举一些简单的例子:重疾保险可以在保单前15年额外赔30%保额,在60岁前额外赔50%保额等。
额外赔付对家庭经济支柱的保障是非常大的,被保人能够享受更多的经济补偿,保障的力度也更加充分,就能增强抵御疾病带来的风险的效率。
而且,还有这些要点也是挑选重疾保险的重点:
重疾保障哪家好?快来看看学姐整理的这份榜单,有没有你想要的:
以上就是我对 "商业保险中的重大疾病险的意义是什么"的图文回答,望采纳!
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