小秋阳说保险-北辰
即使学姐自认为人的一生确定肯定以及一定是不会活到200岁的。
可是大胆的想法说不定再不久的将来，也许几年几十年后实现了超长寿人呢？？？200岁时没啥可能，或许105岁值得期待下呢？？？
进入正题来看看问题真正的本质，我们不知道人到底能不能活到200岁，但我们需要探讨的是这个问题的核心内容：“保终身”的保障到底在养老险中怎么界定的？
计算养老金的领用金额，需要先清楚终身在保险行业中的定义。
跟着学姐，一起来看看问题的答案吧。
保险中终身的定义
在中国内地保险的定义中，终身并不意味着一生、一辈子，而是特指活到105岁。因为中国内地保险在评估保险的风险模型的时候，将105岁的死亡率设定为100%。
其意思就是，只要年龄到了105岁，不管我们现实中是否死亡，从保险的定义来看我们都属于“已死”。
要是到了105岁这天，买了终身寿险的就可以享受寿险理赔的福利，有把社会养老险按期交完的，能够领到人生中最后一次的养老金。
拥有终身重疾险、终身意外险的人，比较人性化的产品会送你一笔祝寿金，祝贺你长寿，而后和你说终止终身保险合同，而其他不好的，则会直言合同结束。
如果十年后发生了科技大爆炸，人均寿命忽然延长到200岁怎么办？
需要重点指出的是，前面所说的105岁，是中国内地现在正在使用的生命表所认定的终身。
不同国家和地区，生命表其实是不一样的。比如香港地区生命表认为100岁的死亡率就达到了100%，台湾地区为110岁，部分发达国家则能达到120岁。
与生命表设定息息相关的是国家公民的寿命和医疗水平，平均寿命越高，医疗水平越好，生命表在认定上限寿命的时候，就会收到二者的影响而提高。
即便人类能活到200岁，养老险也能够基本保障我们的生活。因为我们现在所缴纳的养老险都是以“105岁生命表”为模型设计的。
对于保险公司来说，在给产品定价时，就已经考虑好了被保险人105周岁身故时的情况，并时刻准备好了一笔“身故”保险金的。
对于国家提供的社会养老险而言，只需要调整退休年限以及累计缴纳时间等政策，重新定义100%死亡率的相应年龄就可以了。
所以，站在保险公司的角度上出发，尽管保险产品大都注明“终身”，但是如果你真的活到200岁，它也不会对你进行持续保障。
如果你执意要200岁再去领终身寿险或者商业养老金，我那认为是没有必要的，他也只会按照105岁时的保额和养老金给你的。
所以我要提醒大家，年纪达到105岁赶紧去保险公司领取，要是真等到了200岁再领，这笔保费到时候说不定因为通货膨胀的原因没有多少购买力了。）
但经济收益并不在国家需要考虑内的，它只需要考虑如何能保证我们的养老金领到身故的同时，这样一来就可以完完全全的对冲掉动通货膨胀了。
如何多领养老金？
学姐说要多领养老金而不是去多领保险保额像终身保寿险的原因是什么呢？
原因其实特别好理解，要么就是没办法抵御通货膨胀（比如终身寿险），要么就是被通货膨胀赶着往前走（比如年金险）。
对于通货膨胀，只有国家提供的社会养老保险可以起到作用，中国的养老制度实际上就是现收现付制：收这边年轻人的钱，发给另一边已经退休的老年人。
这样将过去三十年因为中国经济高速发展而引起的通货膨胀抵御住了。
我们来看看养老金的计算公式：
每月领取的养老金：个人账户养老金+基础养老金
其中
个人账户养老金=个人账户余额 ÷ 计发月数
基础养老金=（社会平均工资 + 本人指数化工资）÷ 2 × 缴费年限 × 1%
......
计发月数=（人口平均寿命 - 退休年龄） × 12
社会平均工资=退休时上年度在职员工月平均工资
本人指数化工资=[个人历年每月缴费工资]与[相应年份全市上年度在岗职工月平均工资]比值的均值。
......
这让我们一目了然地可以看出，个人账户余额、缴费年限决定了每月可以领取的养老金，换句话说，我们的养老金缴纳数额越多，缴纳年限越长，可以领取的数额也就越多。
除了上面所述，我们还能找出一个规律，养老金的发放是和上一年度的社会月平均工资挂钩的，而社会月平均工资可以说是社会经济增长的缩影。
由于近年来中国平均每年工资增长额度达到了10%，所以养老金的收益自然也就跟着以10%的增速上涨。
这暗示了：你所买的养老金，收益率能达到10%，并且0风险。
还是要讲原来的，怎样多领养老金？
唯一的方法就是：退休之前能交多少保险就交多少，尽可能的多交，还有当地经济越发达越好。
养老金的缴纳是不能看成本以及收益率的。大部分人都觉得只要缴够15年保证退休后每月都能领到养老金就可以，这样的话“成本”最低，“收益”最高。这个看法其实不全面。
为了方便理解，现在我们假设A和B在同一个城市上班，他们的月平均工资都为6000，当地社会平均工资也一直是6000。
个人缴纳养老金比例为8%，都工作到60岁退休（计发月数为139），但小A交了15年养老险，小B交了25年。
在不考虑通货膨胀且默认A和B从来没涨过工资的情况下，计算得出：
A退休后每月能领1521.6元
B退休后每月能领2536元
A能领到的退休金只有B的60%，如果算上通货膨胀跟工资涨幅，这个差距只会更大。
我们来看他们领取养老金总额的对比：
可以看到，不管是A还是B，在退休后四年里都可以收回本金，但是由于B多交了10年养老保险，到了80岁的时候，B会比A每年多领接近70%。
虽然中国内地保险对于终身的定义就是105岁，且商业保险也都只保到105岁就终止合同。
但对于社会养老金来说，国家还没有相关规定社会养老金只能领取到105岁。
如果是真的，也只有少数人可以领到。学姐认为我们探讨这个问题关注点不应该在于“活到200岁能不能赔？能赔多少？”，而应该在于“保险是如何界定‘保终身’的？对产品的设计有什么影响？”
这样的话，我们在设计保险方案的时候，保险的性价比评估就能更加方便准确。
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以上就是我对 "交养老金多少钱一个月"的图文回答，望采纳！
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