小秋阳说保险-北辰
这款鑫如意(白金版)年金险是由中国人寿发布的,宣传“即交即领,满期返还,稳健安全”,不少朋友都看中了这一点!
特别中意这款年金险的还有学姐的表弟,现在却极度后悔投保了这款年金险。
确实,具有理财功能的年金险作为一款险种,不为人知的坑还蛮多的!
下面就让学姐把这款年金险的一些真相告诉你们吧~
学姐也归纳了一些防坑小技巧,投保年金险前一定要先进行了解:
一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开!
学姐从它的条款内容出发,归纳了一份较为清晰的产品保障图,一起来了解一下:
由保障图可见,国寿鑫如意年金保险(白金版)给消费者提供的年金给付方式真的是各种各样,有生存保险金、年金、满期金这三种方式。
并且投保门槛相较而言还算是比较低的了,最高让70周岁人群进行投保,对中老年人相对来说就很不错了。
不过,学姐有认真研究了一下,反而发现了有不少做的不是很好的地方!
1、缴费方式缺少趸交
鑫如意年金保险(白金版)的交费期限就只有年交这一个选项,缺少了趸交这一方式。
趸交,也就是相当于一次性把全部保费交清楚,这种交费方式不适合收入低的家庭,比较适合高收入,但是收入水平不可以维持常态的人群选择。
年交顾名思义,就是每年缴付保费,直到保费缴纳完成为止,那么这个适合哪类人群呢?收入比较稳定的。
缴费方式若是有这两种的话,那么投保人可以选择趸交,也可以选择年交,根据自己的情况来选择,这对投保人来说是很好的。
在这方面, 国寿鑫如意年金保险(白金版)还需要更加的提升一下!
以此看来,缴费期不是随便选择的,对自己所选择缴费年限还很模糊的不知道选择哪一款的?不妨看看这篇文章:
2、万能账户保底利率低
鑫如意年金保险(白金版)的是可以附加万能账户的,这一点原本是很值得被大家赞扬的。
但是如果仔细推敲的话,就这两个万能账户的保底利率来说,就只有2.5%!的确是非常小气了!
什么是万能账户呢?
对于那些不想立即领取年金的投保人来说,年金会在万能账户里不断地复利增值。
万能账户它的保底利利润基本都是在3%左右,在与其他产品进行了对比之后,这款鑫如意年金保险(白金版)的万能账户真的是不占优势。
3、身故金不给力
鑫如意年金保险(白金版)的身故金赔偿是从已经保费和现金价值选择其中大的一个进行赔偿。
目前的话对于同类来说的年金险,身故金的给付是非常的给力:可赔付120%、140%、160%这些保额比例。
这样赔付保额对于那些三四十岁的家庭情况来说,身故赔付金越高越好。
假如是发生了意外去世了,那么整个家庭最大经济来源就没了,整个家庭面临巨大的困难,至于更加严重的就是基本生活都没有办法开启。
所以说,赔付的身故金要越好,对家庭的保障就更有力一些,最起码能维持基础的生活。
而鑫如意年金保险(白金版)在这方面都没有做考虑,没有换位思考,站在被保人的角度想问题!
除了上面提及的这些,鑫如意年金保险(白金版)还有着一些猫腻是我们不是很了解的,下面这篇文章都会一一告诉你的,感到好奇的朋友戳一戳:
对保障内容研究完之后,大家最关心的还是这款产品的收益如何,一起来了解一下!
二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘!
在学姐带领大家进行演算收益前,就先给大家分析一下什么是内部收益率IRR:
内部收益率(Internal Rate of Return (IRR)),说的是资金流入与资金流出有相同的现值总额、并且净现值和零相等时的折现率。年金险的效益究竟好不好,大家的关注点不能只放在代理人演算出来的的收益率上,还要注重它的内部收益率IRR。
说的简单点,只要内部收益率IRR的数值变高了,年金险的收益就越好。
{下面国寿鑫如意年金险-11,}鑫如意年金保险(白金版)的优势在哪里!
假设一下,30岁的小王选择了鑫如意年金保险(白金版),每年交10万保费,连续交5年,在满50岁之后就开始领取年金,基本保额提供了10130元。
生存保险金:入手保险后就能拿到10000元,小王在这个年龄段30-50,每一年都能够获取到基本保额10130元。
年金:51岁时,给付110%基本保额,即11143元,那么在52岁一直到80岁这个范围内,会给付百分之一十的一个基础保额+上年年金。
满期金:在小王80周岁时,一次性给付已交保费,即50万元。
由图片可以得出,小王60岁了,这款年金险收益任然是负值,这可以说,到了这个阶段,还没有收益!
小王70岁的时候,内部收益率IRR数值为1.04%,要是小王到了80岁时,内部收益率IRR就可以达到3.42%了。
为什么会出现这样的情况呢?答案就是因为在保障期满时,就一次性把已交的保费给结清了,这才让内部收益率飙升了。
这可以说,已经购买了这款年金险,在短期的内部收益不是很理想,如果要想得到高收益,那就得领取到保障期满期,这样做未免也太坑了!
三、学姐总结
总的来看,鑫如意年金保险(白金版)的保障内容没那么优秀的地方真的有好多,并且短期收益并乐观,投保前要再三考虑!
毕竟市面上做的卓越的年金险不计其数,这不,学姐已经为大家归纳出来了,想深入了解的朋友就打开这篇文章:
以上就是我对 "中国人寿鑫如意年金险现在可以买吗"的图文回答,望采纳!
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