15岁孩子上保险需要注意什么问题

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小秋阳说保险-北辰

尤其是在微信朋友圈里面，隔三差五的能看到有孩子患了重大疾病的动态，因为医疗费用太多，所以家长们通过轻松筹来给孩子筹钱治病，但是结果可能不太理想，掏空了积蓄不上算，还背负了很大的债务。

要是这些家长当初有保险意识，早早地为孩子配置好保险，为孩子治病的钱是不是就不用东奔西走了？

纵然治疗费可能解决不了全部的，可是也可以降低经济压力，降低了部分财产风险。

那小孩应该怎么买保险呢？这篇网友高赞的文章，家长们一定要看：

《如何给孩子买保险？网友直呼：为什么现在才看到》weixin.qq.275.com

接下来，学姐给大家讲讲15岁小孩买保险的注意事项，以及适合买的保险~

一、15岁小孩买保险的注意事项

1. 先大人后小孩

孩子是家长的心头肉，永远想把最好的生活和保障给孩子，所以很多家长往往忽略了自己，先给自己的孩子购买保险，其实这是不对的看法！

家长是孩子的避风港，如果只给孩子配置保障，家长却“裸奔”，如果父母因为突发原因不幸患病或者离世了，孩子的保费还能分担给谁？因此，父母为孩子购买保险之前，先去了解大人的全面的人身保障，先给自己买好保险再给孩子买保险。

并且父母买保险的时候要留心，给孩子的保险一定要加上投保人豁免责任，这样就算家长们身患重病或者死亡，孩子保单的保费就不需要再交了，保障也仍然有效。

我会告诉你们如何配置家庭保险的，看完后，你一定不会盲目的配置保险：

《3套方案，配齐一家人的保险》weixin.qq.275.com

2. 人身险为主，理财险为辅

给小孩儿买几万、几十万的理财险，这样的家长很多，比如教育金、年金险或增额终身寿险，当小孩儿发生疾病或者意外时，这些理财想不能起到人身保障，虽然有部分理财险含有人身保障，但是保障力度远远不够。

在配置保险的时候，最好本着“人身险为主，理财险为辅”的原则进行，先给小孩配置好完善的人身保障，再去买理财险，不要主次不分。

3. 不要买返还型保险

“有病治病，没病返钱”的返还型保险，完美地解决了大家对于保险没理赔就白买的担忧，受到了超多家长的好评。

消费型重疾险价格相对较低，比起返还型重疾险会实惠很多，而且保障不够全面，有些还没有中症保障，把多的资金用在理财上都比买这个来得好。

因此，我不赞同各位小伙伴去买进返还型保险。所以返还型保险跟消费型保险、储蓄型保险有何差别？详情请看：

《消费型、储蓄型、返还型保险有什么区别？买哪种最划算？》weixin.qq.275.com

4. 不要买寿险

部分家长为了给孩子足够的保障，家长们连寿险也一并购买了。

其实对于小孩来说，买寿险是比较鸡肋的，因为寿险还是对家庭经济支柱的购买比较适用，家庭其中之一的经济压力便有经济支柱身亡，孩子这么小，哪有什么家庭责任？

不仅如此，《保险法》对未成年人的身故保额也不是毫无限制的，限制包括对于不满10周岁的孩子他们的身故保额是不能够高过20万的，以及在11-17岁范围的儿童之间的身故保额也不能超过50万，即使你的保额买的很贵，但是领取到手的赔付金也不能超过限额，因此给小孩买寿险真的没有必要。

二、15岁小孩适合买哪些保险

对于15岁的小朋友来说，意外和疾病的风险是比较大的，所以，大家给这个年龄段的孩子配置保险的时候，主要考虑这个方案：重疾险+医疗险+意外险。

1. 重疾险

重疾险是保障重大疾病的，比如恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症、重大器官移植术或造血干细胞移植术等等，符合合同规定及理赔条件，就可以直接赔付一笔钱，这笔钱可以自由支配。

小孩尽管只有15岁，年龄不大，但是一些少儿重疾像白血病、严重心肌炎、重症手足口病以及严重肌营养不良症等化石有很高的发病率。

而且根据国际儿童肿瘤学会调查显示，近10年来，我国儿童肿瘤发病率每年都以2.8%左右的速度增长，儿童肿瘤已经成为第二大儿童死亡原因。

另外，如果想要治疗重疾，就需要支付高昂的治疗费，像癌症，这是一种很常见的疾病，并且治疗费用很高，需要30-70万元，对于普通家庭来说，这算是一笔比较高的费用，不少家庭都因为昂贵的治疗费而陷入经济危机。

总的来说，无论是发病率，还是治疗费用，重疾都很高，买重疾险给15的小孩这是很值得考虑的，而且保费与年龄成正比，15岁的年龄还不算大，保费也不算很贵。

重疾险保障时间长，条款内容多，产品也多，要非常慎重才不会被人坑，因此学姐给大家准备了最新的优秀重疾险榜单，可以挑选挑选：

《十大超高性价比的小孩子重疾险，这篇宝藏攻略别错过！》weixin.qq.275.com

2. 医疗险

医疗险是报销型保险，是给社保做填补的，疾病或意外原因导致的医疗费用报销是可以的，像百万医疗险保障特殊门诊、前后门急诊、住院、手术等，价格便宜且基本上可以100%报销是要在除去社保报销和免赔额（一般为1万元）后的前提下，要是15岁的小孩选择购买百万医疗险的话，一年的费用只要一到两百块钱就足够了，可以很好地转移大病风险。

比如超越保2020不仅保障全面，价格也便宜，还能6年保证续保，一款优秀的百万医疗险包含就医绿通、医疗费用垫付等增值服务。然而超越保2020还有一些小缺陷，你要看看能不能接受：

《【超越保2020】说好的全面升级，我的期待却扑了空！》weixin.qq.275.com

另外，如果预算充足的话，还可以再配置一份小额医疗险，一般是0免赔或几百块的免赔额，报销额度大概一两万，要解决很多问题就好，比方说是医疗报销问题，普通小病住院、意外住院医疗费、自费药、门诊费用等等。

3. 意外险

15岁的孩子刚好正在上初中，经常打闹着玩、踢球、玩耍，一不小心，就会受伤，我们很少注意到的家用电器也是不可忽视的隐患，容易被热水壶烫伤等等。

谁都不能知道意外到来的时间，与其每天担惊受怕，直接购置一份意外险给小孩，做好风险保障，当意外来临的时候，能获得一笔赔偿金，可以让后期的治疗更有保障。

意外险不用花很多钱，一年只要几十块到一两百就可以拥有。倘若对于如何挑选孩子的意外险一无所知，可以看看学姐整理的意外险榜单哦：

《2021年，最值得买的意外险都在这里了》weixin.qq.275.com

总的来说，给15岁小孩买保险要注意先给大人配置好保障，再给小孩买；保障是在理赔之前的，还得确保不要购置还型保险和寿险，重疾险、医疗险和意外险这三类保险非常适合给15岁小孩入手。

以上就是我对 "15岁孩子上保险需要注意什么问题"的图文回答，望采纳！