小秋阳说保险-北辰
中国大约有一亿的乙肝患者，是乙肝携带者最多的国家。研究数据表明，在我国有80%的肝癌和乙肝有关，所以患乙肝非常的危险，这也是大部分商业保险会对乙肝携带者有所顾忌的一个原因。
据说乙肝携带者比身体健康的普通人更不好买保险，不过掌握窍门就不难买了，不要担心，也是有机会购买的。
有不少人问我，除了乙肝之外，患有其它类型的疾病能否投保？那么带病如何正确投保？学姐为大家整理好了：
《疾病患者无法投保？那可不一定！》weixin.qq.275.com
乙肝携带者投保的深奥之处，你也觉得乙肝携带者投保难吗？你真的了解专业知识吗？在今天的文章中学姐就给各位携带乙肝的朋友分享一下如何正确投保！
一. 乙肝的基本概念及分类很多人都觉得乙肝患者不难买保险，学姐告诉你们这可不是捕风捉影，乙肝也分很多具体的种类，我们要了解乙肝分类、进行健康状况判断后才能真正知道自己如何投保。
还有，带病投保也需要一定的窍门，如果大家不想在投保过程中遇上太大的麻烦，学姐可以给大家具体的知道:
《只要知道这5步，带病投保一点也不麻烦。》weixin.qq.275.com
1. “乙肝”到底是什么？
所谓“乙肝”只是医学上的一个统称，具体可分为:乙肝病毒携带者，小三阳，大三阳和乙型肝炎四种。
2. 判断健康状况
而肝炎（乙型）和乙肝病毒携带者不是同一个概念，他们的身体状况也大不相同。身体和病理情况完全不同，投保的结果也是不一样的。自己到底是患者还是携带者，大家在投保前最好要检查清楚。
>> 判断是否为肝炎肝炎指肝脏细胞受到破坏，引发肝脏炎症，肝功能出现异常。医学上一般通过肝功能五项指标，判断是否为肝炎：
临床学认为，乙肝导致肝癌的可能性非常大，因此大部分商业保险对肝炎的要求都很严苛。而肝炎患者们心里都清楚，绝大多数商业保险是不对肝炎患者开放的。
>> 非肝炎，判断乙肝病毒携带情况乙肝病毒携带指感染了乙型肝炎病毒，但是肝脏功能正常。广义的乙肝病毒携带又分为三种情况：仅乙肝病毒携带、乙肝小三阳和乙肝大三阳，具体检查判断指标如下：
仅乙肝病毒携带表示已经感染乙肝病毒，但对身体影响很少；乙肝小三阳表示病毒增加速度慢，这时传染性较弱；乙肝大三阳表示病毒增加速度快，传染性强。
总的来看，大部分的保险对仅乙肝病毒携带者还是比较友好的，商业保险对乙肝病毒携带者没有那么严格。大小三阳的患者该如何选择？如果受到乙肝病毒的攻击，大小三阳患者的肝脏受到损害，肝功能指标发生异常，就会变成“乙型肝炎”。
二．乙肝携带者可以买哪些种类的商业保险？
带病投保很容易因为核保问题而无法顺利通过，在核保之前我们首先要看健康告知。对于肝脏健康状况，健康告知一般考察三个指标：乙肝病毒携带、肝硬化和肝炎。那么不同程度的病情，各个险种的投保情况是如何规定的。
对于乙肝患者来说，投保的难易程度是意外险＜寿险＜重疾险＜医疗险。因为乙肝携带者又分为多种类型，下面学姐就根据不同保险进行具体分析。
1. 重疾险
那么什么是重疾险？简单地说就是为了保障重大疾病而设立的保险。它属于给付型保险，简单来说就是确诊合同上的病后就可以向保险公司拿钱了，可以让你在面对重疾时，再经济问题面前无后顾之忧。
如果患有乙肝类型为以下四种，那么一定要注意:
>> 仅乙肝病毒携带它对仅乙肝病毒携带人群限制比较少，不少高性价比的产品都能够购买，但也有些产品需要增加保费才能投保。
>> 小三阳小三阳也有一些产品可以挑选，但市面部分产品对小三阳是加保费可保或者直接拒保的。
>> 大三阳大三阳的选择相对小三阳来说较少，大部分产品对大三阳持拒保态度，也有部分产品可以加费投保，或者保障除了大三阳以外的责任，也就是图中所说的除外承保。
>> 肝炎肝炎患者能投的重疾险就更少了，市面上绝大部分的重疾险对肝炎都是拒保的，这也是最糟糕的一种情况，意味着几乎不能享受保险的保障了。
学姐告诉你面对重疾险难以投保的情况该如何:这时候大家可通过购买一些健康告知宽松的重疾险来提升投保成功的几率：
《十大【健康告知宽松】整合！》weixin.qq.275.com
2. 医疗险
医疗险是为补偿疾病所带来的医疗费用的一种保险。属于报销型保险。{并且它对于社保无法进行报销的部分进行补充报销。
能够投保医疗险的患者不多，因为健康告知更为严格。由图可知，大小三阳、肝炎想要投保医疗险简直是天方夜谭；对乙肝病毒携带者虽说更宽容，但基本要求都是除外才能投保。
所以对与乙肝携带者来说，投保医疗险还是挺困难的。
3. 意外险
意外险主要保障意外身故、意外伤残、意外医疗三个方面的责任。如果不幸意外身故或者意外伤残了，保险公司是会给付型赔偿的；而意外医疗的费用保险公司是可以报销的。
相比较于重疾险、医疗险和寿险而言，意外险是投保最轻松、限制最少的，因为它没有健康告知，可以直接购买，所以乙肝携带者也是可以购买意外险的，这一点非常好！
有很多朋友都在问学姐应该选择哪款意外险呢？学姐就做了一些分析，有需要的可以看看，携带乙肝的朋友们快快把它拿下吧：
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4. 寿险
如果不幸全残或身故了，保障期间，寿险是可以赔偿的，这个险种适合于有较多家庭经济负担的人群，是可以免去你后顾之忧的，能够帮助你家人的保障，
市面上大部分的寿险产品其实也是支持仅乙肝病毒携带、小三阳的患者以标准体投保，但是针对于部分产品，保费会高一些；大三阳和肝炎因病情较为严重，在寿险这边的待遇大多也是拒保。
三．乙肝携带者投保前要注意哪些点？
1.健康告知建议随时关注保险的最新情况，因为对于产品的健康告知保险公司会随时调整，患病人员投保，保险公司对于健康告知的审核是非常严格的，大家一定要着重关注。
其次，我们要选择健康告知宽松的产品，因为健康告知越严格，核保通过率越低；相反，核保通过率才会越高。学姐建议带病投保的朋友们，一定要注意这一点！
最后，真实的告知健康状况也是非常重要的，健康告知一定要做到信息真实，否则一旦被发现，保险公司是可以以“未如实告知健康实情”的理由拒绝理赔。
2. 申请多样化
有没有想过线上、线下同时申请核保，多家一起进行，岂不是更容易选出心仪的保险。
线上核保非常可靠，比线下审核要快，按提示一步步操作就行了。然后会看到智能核保的选项，进行选择，就可以出现核保结果了，核保记录也会自动删除的。线上智能核保后，核保的隐私信息也不会留下，当然在一家公司智能核保没有通过也没关系，可以换一家，为大家考虑的很全面。
线下、线上同时进行投保，也就提高了投保的成功率。继而从智能筛选出来的结果重选择最好的保险公司投保。
或许很多人对线上投保还不了解，一说起网上买保险就有些不放心。看完学姐的这篇文章也许会让你放心：帮助你解答疑问：
《网上买保险真的跟线下一样安全吗？》weixin.qq.275.com
学姐总结：
乙肝携带者买保险时要选择与病情相合适的，按照健康告知的要求进行投保；别忘了上述提到的几种健康告知宽松的保险，注意也要遵循线上、线下多渠道投保的原则。
所以，朋友们，现在的设计非常合理便捷，乙肝携带的小伙伴也无须担心。保险只是保障自己身体的一种手段，好的身体素质是做一切事情的前提！
以上就是我对 "身患病毒性肝炎如何正确买医疗保险"的图文回答，望采纳！
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