小秋阳说保险-北辰
昨天，学姐与小姨一起聊聊天，小姨与我说她想为儿子买款重疾险，因为了解到保额高的保险产品，保费不便宜，她就想着买个20万的就够了。
大家都会和学姐小姨有着一样的看法，会觉得买重疾险就是图个心里舒服，买个20万保额应该就够了吧。
在这里，学姐必须要纠正大家一下：重疾险买20万保额是不够的。
是什么情况？我们一起解读一下。
由于下文会涉及到很多保险行业的专业话术，大家不妨先了解下基础的保险知识，以便更好地理解后文：
《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com
一、重疾险买20万保额够吗？
买20万保额的重疾险，对于大部分人来说都是不够的。
为什么学姐要这样说呢？因为买重疾险的话，购买多少保额的重疾险主要需要考虑以下两个标准：
1. 3-5倍年收入
若一年你能够有10万元的收入，那么应该购买30-50万保额的重疾险产品。这是为什么呢？
一场重疾治疗与康复的时间通常是3-5年，在这期间是不能进行工作的，收入肯定是没有了，家人很可能受到自己病情的拖累而 “返贫”。
所以说 重疾险保额差不多要有年收入的3-5倍，这样才能够足足支持家庭的开销，保持着家庭本该有的生活。
就从国民基本收入来看，许多人3倍的收入都高达了20万。因此，对于大多数人来说重疾险买20万保额是不够的。
2. 治疗一场重疾至少需要30-50万
治疗一场重疾30万是少为了的，再加上康复疗养期间的复诊、营养、护理等费用支出，40万只能算个保守花费了。
如果是在一线城市，各项开支费用也会更高，50万保额应该就可以满足了。
倘若重疾险只买20万保额的话，疾病来临时，面对高昂的治疗费用，这笔钱只能说杯水车薪，根本不足以解决问题。
如果保险的保额不足以让你度过难关，那买的保险都没有用了，还买它干嘛？
还有很多关于重疾险保额的选择标准，这两种最常见的，我与大家已经进行了分析，如果有想知道更多关于保额选择的朋友，可以看一下专家的分析：
《保险买多少保额合适？说说里面的门道》weixin.qq.275.com
二、目前保额配置不合理怎么办？
保额不足和保额过高是重疾险保额配置不合理的两种情况。
下面，针对不同情况，我们讨论一下，遇到两种不合理情况该怎么办。
1. 保额不足
在手头比较紧或者预算实在有限的情况下，无奈的我们只呢购买低保额的保险产品，让这款产品作为一个过渡。
不过，当我们的收入渐渐的上升，等到经济情况没有那么的拮据时，我们就要再次选择保险产品，增添自己的保险配置了。
可以仔细考虑一下现在的保险产品存在的问题，如风险覆盖不足，或者保额低，再购买能够覆盖不足的产品。
为了大家理解更彻底，学姐给大家举个例子：
如果我们之前由于经济紧张，投保了保额相对较低的定期重疾险。
现在手里宽裕了，经济条件也升高了，就能够购买一份保额充足且保障终身的重疾险，这种情况下重疾险的保额就可以累积，这样就可以有更长的保障期。
这种状况下，既有原有保障的基础上，又可以获得更加完善的保障。
2. 保额过高
上文表达的很清楚，重疾险只要50万保额就比较好了。
如果说你早就已经买了有一份60万保额的重疾险，但是你的工资比较高的情况下，生活质量比较好，保费不会影响到日常的生活，那就不用去留意高保额的问题。
如果发生疾病，需要钱的地方很多，谁会嫌弃钱多？
如果是因为这份高保额的重疾险产生的，致使你有了经济压力，已经严重影响到日常生活质量了，这时候，我们需要重视。
需要把保险产品进行后续的调整，指的是把保额降低，减轻经济压力。
如果遇到产品不好的情况，可以选择退保，即刻采取方法，以防有更多的损失出现。
但是，不同的保单现金价值不一样，退保不是把保费退了，而是把对应年份的现金价值不要了，保单的前几年现金价值挺低的，假如要退保经济损失不小，请你们深入地反复地考虑。
退保攻略学姐就放这里了，大家如果想要退保是可以珍藏一下：
《「保险退保」怎么退，退保能退多少，如何降低退保损失？》weixin.qq.275.com
这里大家就要注意了，打算退保时，要在新保单的等待期过了以后再退，要不然把旧保单给退了，新保单又还没过等待期，期间出险不赔，存在空档期就不好了。
以上就是我对 "给自己买20万保额重疾险够不够"的图文回答，望采纳！
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