普惠健康保优缺对比

优质回答

小秋阳说保险-北辰

“北京普惠健康保”成为爆款了！

就在这几天，北京朋友的朋友圈和家族群内充满了【北京普惠健康保】的相关信息，“买了”“投了”这些字样纷纷被打在了屏幕上……

据说这款火爆北京票圈的产品保障十分的好，不仅提供高达300万的医疗保险，参保人享有一些增殖服务，比如在出院后免费获得5次随访咨询或居家护理，在北京市基本医疗保险在保的状态下的人都可以选择。

大家知道了这个消息后，不少人前来跟学姐聊，北京普惠健康保保障棒不棒？可以购买吗？如果已经购买了百万医疗险，我们还需不需要这款产品？

那事不宜迟，学姐抓紧时间给大家做个详细的评估！

一、北京普惠健康保保障如何？

老规矩，先上产品保障图：

北京普惠健康保

由图可知，这款北京普惠健康保提供医保内责任、医保外（个人自费）责任以及海内外高额特药责任三大保障，每人每年仅需195元就能获得最高300万的保障！

这个保障力度和保障内容看上去都相当不错呀，大家跟着学姐一起来了解一下它都有什么亮点和猫腻吧，究竟值不值得投保！

优点一：门槛超低

北京普惠健康在投保门槛的设置方面，真的是超级低，只要是北京医保在保状态的人员均可投保，对年龄、健康、户籍都没有限制！

众所周知的是，目前市面上医疗险的健康告知都不太容易通过，如若身体真的处于亚健康状态，或者有以往病史、或不再年轻，又或是从事高危职业，想投保一款可心如意的医疗险产品有一定的难度。

不过，这款北京普惠健康的投保门槛并不高：

首先，北京普惠健康不限年龄，这就意味着不论你是小孩、青年人、中年人、还是老年人，你的医保只要是北京的就可以正常投保；

其次，在职业限制方面，北京普惠健康是零门槛，换句话说，不管你是办公室文员、教师、还是涉及高空、电力作业等高危职业人员，你的医保只要是北京的就可以正常投保；

再者，在健康告知环节，北京普惠健康也没有过多的要求，准许带病投保，就患有高血压Ⅲ级、糖尿病、心脑血管疾病、癌症等比较常见的疾病的人群而言，他们也有资格参保。不只是不除外承保，只要满足理赔的条件就可以根据合同获得一定的理赔！

综合这方面来看，北京普惠健康就相当人性化了，投保也没有那么繁琐，几乎满足了每个人的投保需求！

优点二：保障范围广

前面介绍到，这款北京普惠健康保提供医保内责任、医保外（个人自费）责任跟海内外高额特药责任三大保障。

普惠健康医保的目录内责任包含的住院和门诊个人自付费用不仅报销的门槛低，而且可报销的额度也很高，只有超出北京市当年大病医疗保险起付标准才可以报销，最高可以理赔100万块/年。健康人群的赔偿比例是80%，对特定既往症群体的理赔比例为40%。

再来，医保目录外住院个人自费责任最高可以理赔100万元/年，健康群体、特定既往症群体的赔偿比例分别是70%、35%。

再者，海内外高额特效药责任涵盖了很多国内的特效药，（最高保额为50万元/年和国外特药（最高保额为50万元/年），健康人群、特定既往症人群的赔付比例分别为60%、30%。这其中有25种国内惠民常用抗癌跟地产药品，以及75种海南自由贸易港博鳌乐城国际医疗机构可提供的特殊药品，能够用于36种重大疾病比如有肺癌、肝癌、胃癌、乳腺癌、白血病、甲状腺癌等！

综合这方面来看，这可以满足很多人的医疗保障需要，保障的范围极其的大，保障也做的很齐全，赔付力度还是算很高的。

优点三：性价比高

要知道，市面上大部分医疗险的保费与年龄、身体状况挂钩的。

20岁出头的年轻人买入一份医疗险，买到上百万的保额也许仅仅需要100块左右。可是随着不断增长的年龄，保费也会有一定程度的上涨。中老年人如果要投保一份百万医疗保险，上千块也是有可能的，甚至需要更多。

因而从保费的方面来看，北京普惠健康保的定价统一化，是195元/人/年，最高300万的保障就可获得，对大多数中老年这个年龄段，这个性价比就已经非常高了。

因此，北京普惠健康保的保障效果还是不错的，相对于市场上其他百万医疗险，在竞争方面还是有优势的。难道这款产品没有什么弊端吗？

仔细分析条款后，我找到了北京普惠健康保的缺陷：

>>>免赔额较高

免赔额的含义就是在一定的数额内不用赔偿。实际上就是，当一个百万医疗险将一万元设置为免赔额时，保险公司只会对超过一万元的合理医疗费用进行赔偿。

通常来说不会出现很高的免赔额，可以对更大范围的医疗费用进行报销，这样是更加有帮助的，对于被保人而言。不过现在市面上比较优异的性价比产品，在免赔额方面做的比较好，常见的医疗都是设置的10000元免赔额、重疾医疗是没有免赔额的。

纵观北京普惠健康保：

医保内责任：免赔额为承保期间当年的北京市大病医疗保险起付标准（以2020年为例，城镇职工3.95万，城乡居民：3.04万）；