小秋阳说保险-北辰
有些小伙伴近期都关注起了大病险:“什么是大病险啊?有购买的必要吗?怎么挑选呢?”
的确,大病不但对生理有所打击,也会带来经济的方面的压力。
大家的风险意识提升了,学姐是欣喜万分的。
那今天就和大家好好谈谈大病险的相关知识吧!
在讲解之前,先看看我们给大家的保险知识手册吧,防止被坑的第一步:
一、什么是大病险?
大病险,指的是为重大疾病提供保障的保险,一般有两种:百万医疗险和重疾保险。1. 百万医疗险:和医保相似,属于报销型险,报销的范围比较广,基本不限社保100%报销,一般有一万元左右的免赔额。
免额赔相关内容不是太清楚?请查看这篇文章:
2. 重疾保险:属于给付型险种,当被保人发生合同约定的重大疾病时,保险公司会直接赔付一笔保险金。可以自己决定保险金用于什么,用于医疗费用可以用于补偿收入损失也是可以的。
虽然两者都是为重大疾病提供保障的保险,但是也存在很多区别,详情可查看这篇文章:
二、有必要买大病险吗?
还是很必要的,百万医疗险和重疾保险最好都买上,原由如下:1. 重疾患病率高、患病人群低龄化
有数据显示,在中国遭遇癌症的平均每10秒就有一个人,而且确诊重疾的人群的年龄逐渐变低,平均的理赔年龄在42岁!
不仅只有加强自身身体素质这一条办法去预防疾病,我们也可以配置大病险去转移疾病所带来的风险。
2. 重疾所需治疗费用高昂
重疾的治疗费用特别贵,数据统计一般要在30-70万,很多家庭承受不住这个费用,这不是致命的打击吗?
对于不幸罹患重疾的家庭,所产生的费用不就是冰山一角吗?对于后续的康复费、护理费等来讲,这是一笔巨大的金额,这全部都是要吸干你血的魔鬼,会一点一点的把你存款吸食干净。
这张图讲的是什么我们继续来看看:
上文我们就简单的说过,重疾保险和医疗险虽然都是属于大病险的,但是两者是不同的赔付方式。
可以解决治疗费用这种直接损失的,是医疗险,它是根据看病的发票进行报销;疗养费、收入损失都是潜在损失,都可以使用重疾保险,因为重疾保险就是保险公司直接赔付的一笔保险金。
如果你同时配置了百万医疗险和重疾险,就可以把产生的医疗费通过百万医疗险报销;
重疾保险赔付的保险金会减轻我们生活的重担的,它的保险金现在用于损失补偿、支付后续的康复费等。
因此,很有必要买大病险,百万医疗险和重疾保险一起买是很好的。
三、大病险应该怎么挑?
给予人事物不如授人知识,我来跟大家说一下好的大病险有哪些特征,帮助大家筛选出值得买的大病险!1.百万医疗险挑选指南
①续保条件宽松
目前很难买到超过一年的长期百万医疗险。
假如保险公司看重续保条件,那么下一年就会对被保人的健康状况做个审核。一旦被保人身体状况变差,或者曾经有过理赔,基本上就会被保险公司列为拒保对象。
所以在挑选百万医疗险的过程中,要注意挑选续保条件宽松的。
②保障全面
百万医疗险的常见保障有:一般住院和重疾住院、特殊门诊、门诊手术以及住院前后的门急诊等。
一旦把这些基础保障覆盖全面了,也就有了对抗疾病风险的底气。
不知道买什么百万医疗险?别担心,贴心的学姐也整理好了:
2.重疾保险挑选指南
①保障全面
如果仅仅保障重疾,而没有补充对轻症和中症的保障,就算不上一款好的重疾保险。
轻症、中症可以看成是重疾的前期,倘若没有及时治疗,很容易会恶化成重疾。
若被保人买的重疾保险包含了轻症和中症的保障,而后不幸得了轻症/中症,那么保险公司会给予一笔保险金,这是严格按照标准的,被保人在这笔钱的帮助下,疾病得到及时治疗,就不会恶化成重疾。
并且被保人在后续保障期内,若不幸得了重疾,也不会得不到赔付。
如此一来,不仅降低了理赔门槛,也扩大了理赔范围,能够很好地满足被保人的需求。
②额外赔付
由于重疾对不同年龄段的患者来说,影响可大可小,所以对于特殊年龄段来说,重疾保险需要有额外的赔付,才能算有价值。
比如在原有的赔付基础上,增加在保单前15年额外赔30%保额,在60岁前额外赔50%保额等内容。
对于家庭经济支柱而言,额外赔付是能够提供非常有利的支撑保障作用的,能给被保人带来更多的经济补偿,保障的力度更加充分,才能更高效的防范疾病的风险。
同时,挑选重疾保险时也需要多关注这些要点:
细心的学姐梳理了一份重疾保险榜单,可能有你想要的:
以上就是我对 "商业保险中的重大疾病保险是什么"的图文回答,望采纳!
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