小秋阳说保险-北辰
保险江湖上有一款产品停售了很长时间,从发行到现在,很多人看好,而且还一直有着美丽的传说,乃是平安人寿的智盈人生万能险。
这款产品可不简单,一经推出,便轻而易举的荣获了多个奖项,在2008年的是就获得了一下奖:最具市场影响力保险产品奖、荣获年度优秀保险理财产品奖、荣获金融产品十佳奖等等。
没想到平安的这款智盈人生竟是拥有如此傲人的成绩。
但是,学姐对智盈人生的条款进行了深入探究,却觉察到了隐藏在暗处的秘密。
智盈人生的事实是什么,接下来,学姐就给大家做一个详细说明。对于来不及的小伙伴们这篇测评戳开瞧瞧:
一、平安智盈人生保障内容大分析!
具体看看智盈人生的这款险种的形态图,要赶在详细分析之前去看:
总的来说,智盈人生是包含主险为万能型终身寿险,附加险为重疾、意外保障的产品。
平安当时推销智盈人生时有这几个点人们看到了简直就是很爱:
1.终身保障,账户价值随时领取,领取后依然享有保障;
2.保障身故、重疾、意外、医疗,不同种类风险均可覆盖;
3.利率上不封顶下有保底。
就看着这几点其实就已经吸引到我们的目光了,不过,实际上做的优不优秀,我们还要从全方位进行了解:
(一)主险保障
1、寿险没有全残保障
作为一款寿险产品,智盈人生主要做的是终身寿险这一块,为客户提供了身故保障,在合同有效期内,如果不幸身故的话,一旦出险,保险公司会按照保单价值105%来赔付身故保险金,或者是按照基本保额来赔付身故保险金。
但是它竟然没有全残保障!
在寿险里全残保障是很重要的,我们深层次的来分析这个问题,不可否认的是,身故和全残都会影响一个家庭,但是全残会直接的导致一个家庭经济水平直线下降,因为全残人士还有每天的生活费用和治理费用开支,这个负担可真重。
全残保障的好处就是能减轻一个家庭的经济压力。
学姐这里有必要给大家看看,优秀的寿险产品,提供的身故/全残保障是什么样的:
2、扣除费用高
平安智盈人生累计收益的办法是将客户每年存的钱存入保单账户。
需要注意的是每次存钱都是要扣除初始费用的!每期交费的初始费用比例在条款里有详细说明:
扣除50%保险费是在第1保单年度交费的时候进行的,后面在第6年保单年度开始就是扣除5%的保费。
换种方式来看,智盈人生的第一年投保要交6000元的费用,一定会有3000元被扣掉,3000元钱属于支出出去了,不管以后多久,收获方面一点都没有。
因此,智盈人生就算是有了万能险,我们也不会认为就能够赚得到钱,说不定钱没赚到,反而被扣掉很多钱。上面的内容我们已经知道了,下面的这些点是对于万能险来说,我们要更加留意的:
(二)附加险保障
1、提前给付重疾关爱金
智盈人生的重疾保障中有一个很人性化的设计,一旦是医院通知确诊了癌症晚期,是可以提前给付基本保额的。
2、重疾险保障力度小
不过,智盈人生的重疾保障还是有弊端的,因为目前它针对58种重大疾病做出保障,而保额还是与主险共享的。
即在赔付重疾险的保额以后,主险保额会被对应减少,可以理解为理财账户里的资金将按照递减后的保额重新计算,说的简单一点,钱在理财账户里面渐渐消失一大部分。
3、意外伤害赔付比例
意外伤害赔付按找伤残比例赔付是智盈人生一直以来的比例,但是它的伤残标准是七级赔付比例。
对于2014年的新标准来讲,国家推出的时候就已经是十级了,伤残标准搞不懂的可以看这里,因为智盈人生推出的时间可能比较早,
但是对于买了这个产品的朋友,却只能够看着别人享受十级伤残的赔付,而别人有更加明确、更高的赔付比例,心里堵得慌。
要是大家不明白什么是十级伤残赔付,那么直接点击这里就行啦:
此外,伤残标准低不提也罢,更令人揪心的是,意外伤害10万保额就要170元保费,并且现在单一险种的市场上每10万保额保费低于100元随处可见,相比较而言,智盈人生这款产品几乎没什么性价比。
要是你准备买意外险,这篇文章里大多数都是那些做的很不错的产品,除了性价比高之外,品质也是不错的,大家可以自由挑选:
4、收益少
智盈人生的收益率在合同里已经有写明保底利率是1.75%,且上不保证。
也间接的说明了保底利率之上的收益要确定下来比较困难,而这么低的保底利率简直惨不忍睹。
现下市面上的万能险起码都有2.5%保底利率,1.75%都上不了台面。
智盈人生的万能险收益呈现出的短板,别的万能险说不定也有,所以说大家在添置这类保险之前,建议大家先了解一些相关知识,避免被坑:
总而言之,智盈人生这款产品有兼具保障 ➕投资功能,虽然很齐全,不过,对于它的保障条款里,是有着不好的地方的,在投资上,完全不吸引人。
那么这样来看,就算保险公司传闻中是不错的,产品的性价比也不一定高,我们在买保险的时候,不要过度的去在意这些摸不着边际的东西而模糊了自己的眼睛,目光要够严谨,认真剖析产品才是王道。
二、如果后悔买了智盈人生怎么办?
假设你们已经给自己安排了这款产品,反悔了怎么办,毕竟退保是会有损失的,如何做才能减少损失呢?
智盈人生万能险需要长期投资的,虽然收益低,自然这个只是相对而言的,但是相对总体上来看,这类保险期缴保费的更多,缴纳的时间长,在短时间内可以拿回成本,收益就多。那么对于智盈人生的主险部分我们可以继续投保,尽管在针对超过标准保费6000块的部分这款产品会相应的会扣除5%的初始费用率,在10年和15年这两个时间段,前者差不多能回本,后者差不多跟存银行一样,到20年以上就有实实在在的收入,只要被保人没有离开这个世界,缴费就不会中断,收到的利益也会有一些。
然后,我们购买专门的保障型产品后,且剔除智盈人生的附加险,把它当做储蓄的就行了,最少也会有保底利率1.75%的一个利息在不断增加。
如果实在想退了智盈人生,则大家尽量要先瞧一瞧下面这退保攻略,了解了这些东西,你的损失将会变得更低:
最后总结一下,我们不能只看保险公司光面堂皇的一面,关键还是要看条款,能否满足我们保障条件和符合自身利益。
若想要买理财产品,推荐专心理财险挺好的,没有一款保险产品可以做到“十全十美”!小伙伴们要当心,在买理财险之前,我们首先要完善保障,关于保障型的保险是下面这几个,学姐整合出来了,大家最好浏览一下:
以上就是我对 "中国平安智盈人生年金险怎么合适"的图文回答,望采纳!
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