小秋阳说保险-北辰
官方报导：2021年养老金将会上调，那么将迎来养老金17连涨！
2020年4月17日我国养老金实现了连续16年上涨，涨幅为5%，那今年不出意外的话，养老金的涨幅应该在3%—5%之间。
跟随着退休的年龄越来越大，养老金领取的方式也不在仅放在社保里面了，现在的商业养老保险更受大家欢迎！
商业养老保险终归还是作为第二支柱养老保险的产品，与其他产品不同的是，更为注重广大群体的使用感受，所以更为全面，保障充足。
那今天学姐就借此机会好好跟大家聊聊养老年金险，接下来比如说相约优年即期养老年金险，一起来分析买这款产品划不划算？
研究之前，这份年金险购买指南学姐给大家准备好了，避免上当：
《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com
一、相约优年即期养老年金险的保障责任大起底！
老规矩，学姐先行奉上相约优年即期养老年金险的产品图：
时间有限，我们立刻了解一下相约优年即期养老年金险的保障责任到底怎么样？
1、活多久领多久
相约优年即期养老年金险是一款保障终身的养老年金险。
举个例子，被保人100岁辞世，该保险公司则需要按照合同所承诺赔付保险金直到百岁为止。
这也是相约优年即期养老年金险的特色之一，相信很多朋友都有同样的疑问，那就是万一活不了那么久呢，岂不是吃了大亏！
这倒未必，根据国家统计局的数据显示，我国人口平均年龄为77岁，其中男性平均寿命为73.64岁，女性平均寿命79.43岁。
但是不容置疑，我们每个人都会接受更好的医疗条件，寿命提高！
市场上，有很多精良的养老金保险，但是哪些适合我们呢？一起来对比一下吧1
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
2、缺少万能账户
很多人对年金险的要求都包括附带万能账户，优质的年金险很多都有一个万能账户，如何正确理解万能账户呢？
对于这个，不必刨根究底，直接将此理解为VIP账户就行。
也就是说，若相约优年即期养老年金险附带万能账户的话，这不得不说真是让很多不急需钱的人能够将年存金放入万能账户二次增值生钱。
这样一来，会有越来越多的人购买该项产品，毕竟谁不想生钱呢？
可是，没有对比就没有伤害，相约优年即期养老年金险没有万能账户，在增值方式上趋于弱势。
3、回本速度慢
遵从相约优年即期养老年金险的保险合同的规章，这么说吧，只要过了犹豫期那么就可以领取年金了。并且投保人领取养老保险金的方式比较灵活，可选择按月领取或者按年领取。
学姐以60岁女性，保额为2000元，保障终身，分5年缴费为例，经过测算得出每年保费为111023.6元。
领取2000元/月的基本保障金也是他们给投保人的一种选择。投保人要是每年拿到的是23620元，那就是选择了按年领取养老保险金。
计算一下五年保费555118的回本时间，答案是多少呢？
不算不知道，没想到这样一个例子回本竟然需要整整24年！如果是60岁女性投保的话，得84岁才回本！
这个回本的速度，真的不知道说啥子。
这也就算了，学姐深扒后竟还发现相约优年即期养老年金险存在这个猫腻：
《算完「相约优年即期养老年金险」的收益，我无语了...》weixin.qq.275.com
这么看来相约优年即期养老年金险的收益不怎么好，这要是和同样是理财险的增额终身寿险来讲，它们之间会有哪些不一样的？带着这样的问题我们继续看下去！
二、相约优年即期养老年金险与增额终身寿险有何区别？
首先，要把增额终身寿险的意思给弄明白：简单的来理解增额终身寿险是保额按照合同约定持续递增的寿险。
投保时，在保险合同内注明保证利率，不得随意变更。
遵照增额终身寿险的含义总结可得：增额终身寿险不仅包括寿险保障，还有福利增额，收益固定，自由领取以及寿险。
假如大家对于增额终身寿险感兴趣，想了解的话，点开这篇文章即可：
《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com
照这样来看，适用于养老，又可满足理财增值需求是增额终身寿险和相约优年即期养老年金险这两个产品的优势。
但是最早的时候是从第六年的时候开始反因为年金险是固定返还，况且终身返还正好能够对应被保人长寿所带来的风险；
增值终身寿险来说，好的地方很多，就好比现金价值迅速增长，资金流度超强，在以后每年都会不断的增长，保额越来越多。
并且增值寿险可以通过部分解约的方式保障减少从而提现，自己安排领取时间、领取多少，可以灵活使用。
增额终身寿险最重要的两个功能是用于资产传承和规避未来可能会出现的遗产税！
以上就是我对 "合众相约优年值得考虑吗？现价如何？"的图文回答，望采纳！
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