小秋阳说保险-北辰
分红险一直是保险市场上最受欢迎的产品类型之一，一提及“分红”，许多人都以为自己只要交钱买了，不仅可以得到保障，还可以得到分红的钱，就认为保险公司的原始股东里就有自己的一席之地了，真实情况是这样吗？
关于分红险的内容，大家可以参考这篇文章：
《为什么投诉分红险的人那么多？解读分红险的真实内容》weixin.qq.275.com
那么，今天就来分析一下我们能不能相信保险公司的分红险，是否入手不亏！
一、什么是分红险
分红险的含义就是说保险公司于每个会计年度结束后，会把上一个会计年度该类保险的可分配盈余拿出来，以现金红利或增额红利的方式分配给客户，通常有一定的比例，大约70%，关于保险的更多知识可以来这里学习一下哦：《超详尽！你想了解的保险知识都在这》weixin.qq.275.com
分红险的红利分配有两种方式：分别是现金红利和增额红利两种方式。
现金红利就是盈余的分配是以现金的形式分配到投保者手上，这种盈余分配方式目前很多保险公司都会用到；而增额红利指的是，保险公司在整个保险期限内会每年以增加保险金额的方式分配红利给客户。
二、分红险值得买吗
入手了分红型保险，保险公司收取了保费，在运营成本去掉的情况下如果有剩余的话，余钱就通过红利的方式返还，可以获得“在得到保障的同时相应付出的金钱最少”这一保证，同时各种金融风险也得到了抵御。听起来这产品真让人有想买的冲动！
然而分红险并不是毫无缺点，有一些雷是需要大家注意避开的！
1. 分红不确定
许多朋友在购买分红险时都会忽略一个很重要的问题：红利是没有保证的！
分红型保险的分红，其确定依据主要是保险公司的经营状况，所以没办法保证每期都一定有分红，而且分红能分到多少，没办法确定。
与此同时，分红险所需的保费也是比较多的，所以在大家购买分红险以前一定要想清楚，不要认为只要买了分红险每年都能分红了！
2. 业务员夸大收益在保险代理人销售分红险过程中，会让保单的分红收益率跟银行的存款利率相比，这样会让大家误会，觉得分红型保险跟银行存款是相似的，甚至收益率高于银行。这种想法是错的，基本上来讲，银行是保本保息，分红险和银行不一样的是只保本不保息。
3. 分红险保障能力一般
分红险在很多人心目中有保障能力，还能获得分红，非常适合购买。但一般来说，分红型保险提供的保障是不全面的，并且到手的保额也不多，这点也是让很多消费者觉得分红险型保险有缺点的其中一个原因。
相信有了上面的分析，大家对分红险也能有更清晰的认知，但是购置保险产品的时候建议大家最好优先购置一些保障型的，把日常生活保障了，再说购买分红险产品的事。
那么，可以考虑购买哪些保障型产品呢？
1. 重疾险
如果不幸换上重病，昂贵的医疗费，康复费，收入损失等等，这会给一般家庭带来沉重的经济负担，所以投保重疾险是非常必要的。即使罹患重大疾病，家庭不需要承受沉重的压力，有钱治病而且在收入损失方面也可以得到弥补。
重疾险越早购买越实惠，家庭条件支持的话最好购买终身重疾险，保障终身；家庭条件不支持的情况下，可以购买定期重疾险，尽量把保额做的更大，使保额最起码能够负担的起医疗费用和维持正常的家庭生活，这里为大家准备一些性价比高的产品，可以看一下哦：
《新定义重疾险大pk，最值得买的竟然是这十款！》weixin.qq.275.com
2. 医疗险
怎么重金购买了重疾险，还要买医疗险呢？
重疾险和医疗险第一点不同的是：它们的理赔方式不一样，患有的重疾如果是合同规定的，就可以得到一笔赔偿金，收入损失和治疗费用等等都不是问题，而医疗险只能报销医疗费用，所以建议优先购买重疾险。
重疾险赔付的首要条件是患者患有的是符合规定的重疾，医疗险作用就大多了，它能报销大部分的医疗费用，因此配置医疗险是我们非常需要的。
医疗险的作用就是主要解决医疗费用的问题，主要分为百万医疗险和小额医疗险，小额医疗险是大部分人都可以负担的，但是如果不断的去看门诊，留下很多理赔记录，以后投保可能会不太顺利。
而百万医疗险一年只需几百块，可以说毫不费力地拥有了几百万的保额，虽然必须要有1万的免赔额，但在不幸患大病的情况下，需要面对很高的医疗费用时，百万医疗险就起到作用了。
因此配置百万医疗险是作为医保补充的最佳选择，如果想用最划算的方式买百万医疗险，可以视自己的实际情况而定，购买一些续保条件好的产品就没问题了。
选择这些产品比较好，大家可以参考一下哈：
《十大百万医疗险排名，快来了解！》weixin.qq.275.com
3. 意外险
意外险主要分为意外身故，意外伤残，意外医疗来进行保障，价格较低，一般是一年一保。
买意外险时，别的先不说，首要注重的是免赔额，报销范围和报销比例等问题，这篇文章有需要的朋友可以看看再结合自己的实际需要购买：
《2021年，最值得买的意外险倾情奉上》weixin.qq.275.com
一般的意外险主要分为保期1年的意外险和长期的意外险，保期为1年的意外险每年只用花几十块就可以得到很高的保额。
而长期意外险的保障期长达20或是30年，保费是不低的，但是随着科技不断发展，发生意外的情况也在不断减少。
并且，意外险一直都在快速更新，如果购买的保险时限长的意外险，那么在将来的几十年里，很多新增的意外显然是得不到保障的。
最后提醒一下大家，分红险虽然可以做到保障和分红，但其实多斟酌斟酌，考虑周全了再买也不迟，主要是保费也不便宜，而且人身保障才是重中之重，才能够更好的保障自己以后的生活。
希望可以帮助到你！
以上就是我对 "分红型两全险有必要买吗"的图文回答，望采纳！
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