小秋阳说保险-北辰
人身保险的预定利率，银保监会从去年开始正式下调，从4.025%直接下降至3.5%，利率数据在下降，那么影响收益也在不断缩减。富德生命颐养天年养老年金保险有3.39%左右的收益率，和3.5%相差的也不是特别大，收益还不错。但条款内容究竟如何，咱们要先去踩踩！
开始测评前，先来看看市面上比较高水平的养老年金险有哪些：
《性价比排名前十的商业养老保险大盘点！》weixin.qq.275.com
一、富德生命颐养天年养老年金保险的保障力度如何？
大家可以先看看学姐呕心沥血整理出来的保障精华图：
颐养天年养老金是富德生命人寿承保的一款年金险产品，保障期限为终身或者是55/60岁，
可以选择一次性领取基本保额，也可以选择按月来领取基本保额，为客户配置灵活的选择空间。同时，领取时间就是等同于我们法定退休的时间，这实际上就是主要起到了无缝连接的作用。
颐养天年养老金具有身故、养老的保障内容以及保单贷款的权益，下面一起来看看它能获取多少钱，看看这个水平是否满足各位的需求。
（1）养老年金
女性年龄到了55岁，男性年龄到了60岁之后，就能够领颐养天年养老金，这样的话就可以选择一次性领取，或者是按月领取。如此一来，具体能领取到多少呢？那我们直接来举个例子，30岁的周先生一年要支出21600元的保费，十年所缴纳的总额度为216000元，总保额一共469740元。如果一次性领取，被保人年龄过了60岁，保额全部能领回来。
月领的话，可能会有一点麻烦，领取到的额度为：每月领取金额=保额×（男/女养老金月领金额/10000），养老年金将会以每个月1万亿元的金额，是可以固定领取的，女性男性并不相同数额，可以看下表，根据公式周先生如果月领可拿到的退休金为469740*51.3/10000=2409.77元。
此外，如果选择按月领取，那么一定会保证领取20年，要是不幸离开人世了，没拿够20年，家属可以拿期间剩余的生存年金。假如超过二十年，被保人活多久就拿多久，不幸身故后就不会再给家属提供生存金了。
（2）身故保险金
这款保险包含了身故保障责任，如若被保人在领取养老金前就不幸逝世，保险公司是会把全部的保费都返还给大家的，若是保单的现金价值比保费贵的话，那么就把现金价值返还了。保费和保单现金价值做比较，哪个大就返还它，不让客服被占便宜则价高的。
（3）保单贷款
投保人将颐养天年养老金保险的保单质押给可以获得借贷，但一般都会小于保单现金价值的80%，需要资金周转的时候可以拿来救急。
假若想要获得稳稳的幸福，颐养天年养老金保险是个不错的选择。但想取得比较多的收益，还是得选购含有万能账户的保险，学姐分析完的这些性价比高的产品，你们可以看看：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
二、年金险购买都有哪些误区
年金险的挑选并不简单，以下讲解的是挺多人在入手年金险的时候经常见到的误区，各位得谨记。
1、只看高收益
很多人给客户预估出来的年金收益都是按现行结算利率（比如5.0%、5.3%等），甚至设置了最高档利率 6.0%，吸引了那些想要获得高收益的客户。年金险除了在提供安全稳定保底收益以外，再摸索如何才能获得不错的收益。如果没有这个前提做基础 ，夸大的收益也只是镜花水月。
去年这家公司能够获得令人满意的高收益，但是今年在多重因素联合之下，收益水平可能不如去年了，这是很常见的事情。
学姐找来一款表现很突出的产品，相对而言收益较高且在很短的时候就可以领到钱，建议大家入手：
《泰康赢悦人生年金险重磅上线，看到最后我心动了！》weixin.qq.275.com
2、只看大公司
倘若是选择在高收益演算的基础上，加上“大公司”名字，这样的话，也就有可能变成了很多人口口相传的“以后都按这么高利率结算给你”。并无任何一家公司敢做出这种承诺，尤其是在今年的时候，利率下降的经济形势之下。保险产品关键还是在于合同条款，合同里先看保底利率，再了解现行结算利率。
如果必须要看保险公司再抉择是不是要投保，我们不可以眼光只放在牌子上，更要知道以下这几点才能了解保险公司的真实情况：
《当我们在看保险公司的时候，究竟要看啥？》weixin.qq.275.com
3、只看短期收益
年金实质上就是锁定长期利率且可以合理规划现金流领取的产品，一定不要只看短期的收益高就选购，若是养老保险，要充分考虑到后期通货膨胀的问题。倘若后期享受的额度比较低，将会，很难起到保障我们养老的作用。
有关选择年金险的很多干货知识都在下面的文章，感兴趣的朋友可以点击查看：
《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com
养老保险是一种长期险，选购时，关键就是要选择适合自己需求的产品，若是后期出现需要退保的情况，就会有很大的损失，如果现阶段资金周转困难，先不考虑年金险投保计划。
以上就是我对 "富德生命颐养天年的10大亮点"的图文回答，望采纳！
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