小秋阳说保险-北辰
应对人口老龄化问题，我们应该更加积极，5月31日这天，中国人民共和国出台了“三胎政策”此政策一出台，引发了人们的热议。
不少网友都评论，一胎都生不起，怎么生三胎；也有网友考虑，还是要早点考虑后续养老问题啊！
难怪说这些日子总有有许多朋友来让学姐测评养老保险！
此时此刻，学姐就为大家详细的测评一下这款由中邮人寿承保的优享人生养老保险吧！
鉴于下文中出现了许多相关保险术语，为了更好的了解保险术语，在开始之前不妨先看看这篇文章：
《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com
一、中邮优享人生养老年金保险有哪些优缺点？
这份简洁的产品保障图是贴心的学姐整理出来的，一起来看一看：
学习完这个保障图，大家对这款产品应该有了初步的了解，学姐不做多余解释了，直接说结论！
>>优点：
1、有投保人豁免保障
就是说，如果投保人65周岁前因意外伤害身故，就可以免交后续保费，合同依然是有效的；
待被保人选择的养老领取日时，已交能够领取到养老金。
举个简单的例子：
30岁的小王，给自己的妻子小红投保了一份优享人生养老年金险，选择年交10万元保费，交10年，55周岁领取。
如果小王在35岁时不幸因意外身故，就能免交后续5年的保费，共50万。
待小红55周岁时，就能每年领取到一笔养老金。
不得不说，这个设置还是十分暖心的，值得表扬的是，这是以防止出现被保人无力缴付保费的情况出现为目的的，
2、保证领取25年
在养老金领取日开始之后的25年里，这段期限为优享人生的养老金保证领取期。
如果被保险人在此期间不幸身故 ，所有剩余的养老金将一次性的返还给受益人，这点表现很出色。
>>缺点：
1、缴费方式缺少趸交
优享人生养老年金险的缴费期限只有每年一交，没有一次性交清全部保费的缴费手段。
什么是趸交呢？就是一次性交清全部保费，这种选择方式是为收入高，但是收入不稳定的人群准备的，
缺少了这一缴费方式，如果将优享人生养老年金险相较于那些有年交、趸交可以选择的年金险来看的话，显得有些死板。
趸交和年交总有一款比较好吧？到底哪一款呢？哪一款更适合自己呢？大家来看看这篇文章就知道怎么选择了：
《趸交是什么意思？有什么好处？和年交比哪个好？》weixin.qq.275.com
2、身故保障力度小
优享人生的身故保险金在领取养老金日前之前时，只给付已经白费与现金价值而且还是选择其中交大的；
倘若被保人在领取养老金日后身亡直接不会付赔身故保险金！这保障力度也是简直了很弱！
目前市面上绝大多数都可以做到年金险在身故保障赔付120%保额，更优者甚至能赔付160%保额！
在这一方面，优享人生简直就是没有任何价值可说！
3、不能附加万能账户
什么是万能账户呢？
倘若给付的养老金你还不想拿出来，这笔钱进行二次增值只要把它放在这个账户里就行了，从被保人角度出发，收益方式增加了一种。
可是，把万能账户附加在优享人生养老年金保险上是行不通的，领取每年的养老金是被保人获取收益的唯一途径。
我们买年金险，肯定都是想获取更高的效益，多一种收益的方式，才能让我们收益更多。
不可以在优享人生养老保险上挂上万能账户。不能附加万能账户直接断送了这条“财路”！真的让人觉得很不划算。
除了这几点，优享人生养老年金保险还存在一些隐藏的猫腻，学姐都整理在这篇文章里面了：
《先别着急入手优享人生！这些缺点，你得先看看》weixin.qq.275.com
对于大家想了解的优享人生养老保险的保障内容我们就给大家分析完了，对于大家最关心的问题，那肯定是收益问题接下来，我们接着为大家分析！
二、中邮优享人生养老年金保险真实收益揭秘！
关于年金险，是否有比较可观的收益，表面的演算收益率当然要看，可是，还要看它的内部收益率IRR。
内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是资金流入现值总额与资金流出现值总额相等、净现值等于零时的折现率。仅仅只是名词解释的话不会很快的理解，一句话来概括，就是只要内部收益率IRR的数值越高，可以说和年金险成正比。
譬如说，给大家演算一下优享人生的内部收益率IRR有多少，请看下面的内容
假设30岁的小王投保了优享人生养老年金，年交10万保费，交5年，选择在60岁时开始领取养老金。
那么此时基本保额为82500元，在小王60岁时起，就能每年领取到82500元的养老金，保证领取25年，即至小王85岁。
在保证领取期间，如果小王不幸去世了，还没有领取的养老金，保险公司将一次性付给小王的家人。
在小王65岁时，累计领取的养老金已经有57.8万元，此时已经超出了已交保费。
并且，在保证领取期间，优享人生的内部收益率IRR为3.75%，在这收益效果中表现也是相当不错的。
市面上有不少的年金险产品号称收益率高，结果发现收益水平还达不到2%，对比测评后，优享人生远远超出同类产品！
三、学姐总结
所有总结一下就是，在保障方面，优享人生养老年金险做得并不完善，还有很多欠缺，其实它的收益还是非常好的，假如你觉得这款产品的不足之处对你来说没什么大不了的，便可以将这款产品列入备选范围。
不过，货比三家也没什么坏处，我整理了这份榜单供您参考，不妨拿来做个参考，里面有更多做的比较不错的产品：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "中邮保险优享人生年金险累计生息"的图文回答，望采纳！
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