中国人寿鑫福临门年金险保险条款宽松吗

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小秋阳说保险-北辰

鑫福临门是中国人寿2020年的开门红产品，这款产品结合了年金险和万能账户的特点，以第五年起能够连续5年领取100%保费的噱头，吸引了无数消费者的眼球。咱们今天就来好好看看此款国寿鑫福临门的获益究竟有多高，能不能放心买！

准备买年金险之前，各位一定要先瞅瞅年金险的毛病：

《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com

一、鑫福临门年金险有什么保障

嫌看合约麻烦的老铁，可以瞧瞧此款鑫福临门年金险的保障精华图：

1、鑫福临门年金险的投保规则

从上述的这张图我们能了解到，此款鑫福临门年金险产品规定的投保年纪从出生28天起至60周岁以内都可以，但是绝大多数的年金险都能允许0-70周岁的人投保，所以鑫福临门这款产品对于投保年纪是有严格限制的。

鑫福临门年金险返还快、提供短期保障。这款产品的保障期限为15年，缴费期为10年，领取到返还金最快只需要5年的时间，缴费方式包括月交和年交两种。同时，此产品的缴费期和保障期只能按照上述要求执行，相对固定，这款产品的实用性不好，客户不能灵活选择。

保险不仅有返还型的，还有消费型与储蓄型的，自己纠结选项的话，可以多了解一下下文：

《消费型、储蓄型、返还型保险这三者有什么区别？买哪一种保险最划算？》weixin.qq.275.com

2、鑫福临门年金险的保障内容

鑫福临门的保单内容很详尽，让人能够容易明晓，有年金保障、身故保障、万能账户收益，保单贷款在手头较紧的关键时刻可以起到重大作用。

（1）年金保障

在保单第五年的时候，鑫福临门年金险就可以领取年金。第五年到第九年，每年能够领取100%保费，第十年到第十四年，每年领取到50%的保费，100%的保额领取时间是第十五年保障期满。

（2）身故保障

鑫福临门年金险的身故保障对于客户来说不是很有利的，被保人身故则赔付已交保费。大部分的年金险，都是给付已交保费或者现金价值二者取大，对于客户来讲会更乐意。

（3）万能账户

选择万能账户时，鑫福临门有以下四个选择，被保人可以选择鑫尊宝庆典版或者A款的万能账户、鑫缘宝与鑫尊宝（乐鑫版）等四个产品，任一万能账户的保底收益都在2.5%的水平，这样就能使被保人的钱得到二次增值。

大家都比较心动得一点在于万能账户的二次增值，但是要投保万能险，最好先对它有个基础的了解，知道它有什么作用与弊端：

《用万能险理财，收益稳定又安全？一文起底万能险！》weixin.qq.275.com

二、鑫福临门年金险的收益如何

1、年金收益

咱们先一起浏览一下这一款鑫福临门的年金收益，这个保障可计算出具体金额，固定领取。

举个例子，李先生30岁时，买入了这款鑫福临门年金险产品，不附加万能账户的情况下，每年花费10万元用于缴纳该险种保费，然后10年总共缴纳一百万，保额是355010元。

李先生从满35岁开始，每年都可以拿取100%的保费，达到了10万元，在39岁时，加起来共能领到50万。到了40岁的时候，李先生每年虽然只可以领取50%的保费，但是也有每年5万元，那么到了44岁的时候，所领取的保费加起来就有25万了。被保人能够得到33555010元，当被保人45岁的时候，如果期满领取100%保额的话，累计有1105010元，这是总共能够领取到的数额。

投保年金险，本金获利105010元，内部收益率为1.62%，总体来看，这个获益率是较低的。

2、身故保险金

这一款鑫福临门年金险产品身故只能够获取已缴纳的保费，虽然被保人只能获得已交保费，但是越到后期现金价值越大，而经过通过膨胀之后，被保人只可以领取以前已经交纳给保险公司的保费，被保人确实是比较吃亏。鑫福临门年金险处在最后一年，它的现金价值可以达到3550010元，这个数额已经超出保费两倍了，保费在客户发生意外身亡时会被贬值，到时候只能得到100万的保费。

如果购买年金险是为了养老做准备的，这里有部分养老保险产品的情况介绍，也许更加适合你们的需要：

《十大高性价比的商业养老保险大盘点！》weixin.qq.275.com

3、万能账户收益

由于万能账户的回报是无法估计的，我们无法估算出收益，所以唯一的办法就是按照目前的万能账户结算利率对收益进行预测。

这款鑫福临门年金险给出的最低利率为2.5%，而且依照国寿的数据统计，鑫尊宝在2020年9月-2021年1月期间的结算利率都连续达到了5%，相较于之前下降了0.3%，这就造成收益不太好。

总体而言，对于主险收益来说国寿中的鑫福临门年金险并没有太多的收益，因此大家在前期根本不可能实现收益，其中万能账户的结算利率在整体上都表现出下滑的趋势，这种情况下5.3%的结算利率已经是很难拿到的，所以建议想投保的朋友精挑细选，这才能避免让自己踩到雷。

为此学姐给大家整理了一些高性价比、收益可观的年金险产品，大家可以进行借鉴：

以上就是我对 "中国人寿鑫福临门年金险保险条款宽松吗"的图文回答，望采纳！