中荷安家宝终身寿险是骗人的吗？便宜吗？

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小秋阳说保险-北辰

就在近期，中荷人寿有一款产品问世了，那就是安家宝增额终身寿险，跟常规寿险不同的是，它能为大家提供的不光有保障功能，理财功能也同时具备了。

究竟这款产品的保障内容如何呢？是否值得大家入手，因为有着这么多的疑惑，下面学姐就给大家深入测评一下！

考虑到有部分朋友还不了解什么是增额终身寿险，这里有篇简单的科普文章可以看下：

《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com

一、中荷安家宝终身寿险保障内容好不好

安家宝终身寿险详细的条款详情已经整理在下面这张表格中了，大家请看：

为了让大家更直观地了解这款产品的详细情况，学姐会从投保规则和保障内容两个方面展开分析。

1、投保规则

安家宝终身寿险的承保年龄范围，包括了出生满30天-70周岁这一大阶段的人群，这样的投保门槛比较低。无论是那些才出生没多长时间的小孩，还是不超过70周岁的人群，只要是能够符合其他的一些承保限制，那是很有机会入手到这款产品的。

毕竟在市面上的同类产品中，很多产品的投保年龄要求都是到65周岁，如此这般就把其他想要养老，或者财富传承需求的老人都给拒绝了。

就安家宝终身寿险的保额递增比例而言，现在的数额是3.5%，这个比例会伴随着保单年限的增加而增长，不断长大，时间越往后，保额和现金价值自然也就可以越高。但事实上，这样的递增比例并不是很完美，和那些很多增额比例达到3.8%的产品做一下简单的对比，二者之间虽说只有0.3%的差距，但是后期还是会复利的，因此区别是一直变大的。

在缴费期限方面，安家宝终身寿险共分了三个选项，可选分5年交费、10年交费或者20年交费。投保人完全可以根据自己实际的经济水平，选择一个自己有能力承担的缴费期限。

此外，以免责条款为着眼点，安家宝终身寿险设置了7条，比如酒后驾驶、战争、核爆炸、投保人对被保人故意伤害、被保人吸食毒品等，倘若是由于上述这些情况导致去世或全残的，保险公司是不提供赔偿的。

如果大家对于免责条款不太了解的话，这里有一份攻略可以看看：

《保险的免责条款是什么，要怎么看？不懂可是要吃大亏的！》weixin.qq.275.com

2、保障内容

安家宝终身寿险的保障责任十分简单，只拥有一般身故/全残保险金，还包括了航空意外身故/全残保险金。

先熟悉一般身故/全残保险金情况。被保人身故或者全残的时候要是未满18周岁，已交保费与现金价值中较大的那个就会成为赔偿金额。被保人不幸身故或者全残的时间要是在其18周岁之后，缴费期完成与否就比较重要了，大家可以根据自身情况选择不同的赔付方式。

被保人发生全残或者身故的情况要是在缴费期间内的话，参考已交保费X对应比例系数和现金价值中较大的那个，作为赔偿给付；假设说缴费期满之后，则多出了一项赔付有效保险金额的选项。

而它的对应比例系数分别是：18-未满42周岁：160%；42-未满62周岁：140%；已满62周岁：120%。

已经说到这里了，学姐的观点是，这样的设置其实是不太好的。毫无疑问，年龄小于62周岁的人群，还面临着巨大的家庭经济压力，假如在这段时间内，不幸发生意外，将会给家庭带来巨大影响。安家宝终身寿险不但没有从消费者的角度进行思考，还设置了更低的对应比例，显然是不够合理的。

至于它的航空意外/身故全残保险金，只要被保人低于75周岁，如以乘客的身份搭乘了民航客机遭遇意外事故，另外从该事故发生之日起不超过180天的时候身故/全残，保险公司除了会给付一笔身故/全残保险金外，再者给付一笔累计已经保费，可是最多不会多于2000万元。

由于篇幅有限，关于这款产品的更多分析，我都整理在下面这篇文章中了，详情可戳：