中国人寿鑫福临门年金险是否是万能型

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小秋阳说保险-北辰

鑫福临门是中国人寿2020年的开门红产品，严格意义上说，这是年金险和万能账户的组合产品，这款保险向消费者承诺，购买这款保险五年之后，之后的每一年都可以领取100%保费,咱们今天就来好好看看此款国寿鑫福临门的获益究竟有多高，能不能放心买！

买入年金险前，千万要清楚年金险有哪些雷区：

《懂得这招，你就能远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com

一、鑫福临门年金险有什么保障

要是不想要看合同条约，那么就浏览一下这款鑫福临门年金险的保障精华图：

1、鑫福临门年金险的投保规则

通过上图我们得知，该款鑫福临门年金险保险设定的投保年龄范围在出生满28天后，到低于六十周岁的群体，可是多数的年金险都可以让0-70周岁的群体投保，姑且这一款鑫福临门的产品对于投保年纪是严格管制的。

关于鑫福临门年金险，快返还、短期保障是它的两大特点。想要领取返还金最快需要5年，它的保障期限为15年，有10年的缴费期，即可以每月度交一次也可以一年交一次。这款产品无论是缴费期还是保障期都是固定的，客户不能灵活选择。

保险有许多种，比如有返还型的，还有消费型与储蓄型的，下文有详细介绍，可以帮助自己选择：

《消费型、储蓄型、返还型保险他们之间到底有什么区别？我们应该买哪种最划算？》weixin.qq.275.com

2、鑫福临门年金险的保障内容

鑫福临门的保障内容还是比较清晰的，有年金保障、身故保障、万能账户收益，因为保单的贷款功能，所以没钱的时候也不用很恐慌。

（1）年金保障

就领取年金来说，鑫福临门年金险是在保单第五年的时候。第五年到第九年，每一年可以领到100%保费，第十年到第十四年，一年一次可领50%的保费，保额100%可以领取的时候是第十五年保障期满。

（2）身故保障

对于客户来说，鑫福临门年金险的身故保障还是有缺陷的，对身故的被保人只是原数赔偿此前交的保费。一般来说，大部分的年金险，都是赔付已交保费或者现金价值两者取大，对于客户来讲，更容易被他们接受。

（3）万能账户

鑫福临门具有四个万能账户可选，可选鑫尊宝庆典版或者A款的万能账户、鑫缘宝与鑫尊宝（乐鑫版），对于被保人来说选择还是有挺多的，四个万能账户的保底收益都被设定为2.5%，这样就能使被保人的钱得到二次增值。

对于万能账户还能够实现二次增值这一点来说，相信大多数的人都会心动的，但是如果你想要对万能险进行投保，那么一定要建立在对它有所了解的基础之上，找出它有什么长处和短处：

《用万能险理财，收益稳定又安全？一文起底万能险！》weixin.qq.275.com

二、鑫福临门年金险的收益如何

1、年金收益

咱们先来瞧瞧这款鑫福临门的年金回报，这个保障可固定领取，具体的金额也可以计算得出。

举个例子，当李先生30岁时，买进了该款鑫福临门年金险产品，不附加万能账户的情况下，每年缴纳10万保费，10年期间统共交100万，保额为355010元。

李先生在35岁的时候，每年都按时领取了100%的保费，就是10万元，在39岁时，加起来共能领到50万。40岁的时候，领取50%的保费，也就是说李先生每年可以获得5万元，到44岁的时候，李先生所领取的保费加起来就有25万了，这算是一笔比较大的收入了。45岁的时候，期满领取100%保额，被保人就可以获得33555010元，总共最后能够领到1105010元。

本金比最后领取到的年金少105010，内部收益率为1.62%，总而言之，此收益率并不高。

2、身故保险金

这一款鑫福临门年金险产品身故只能够获取已缴纳的保费，即便有这样的缺点，但是这款保险还是吸引人的，因为越到后期现金价值越大，但是实际能够获得的会缩水，因为经过通过膨胀之后，被保人能够得到的仅仅是已缴纳的保费，现实当中是受到了损失。3550010元是到最后一年鑫福临门年金险能够达到的现金价值，是保费的3倍，保费在客户发生意外身亡时会被贬值，到时候只能得到100万的保费。

如果为养老做准备，才给自己配置年金险的话，这是部分养老保险项目的简介，对你们来讲比较合适：

《高性价比的十大商业养老保险榜单！》weixin.qq.275.com

3、万能账户收益

鉴于万能账户的回报不能够确认，故而我们不可以算出回报，所以唯一的办法就是按照目前的万能账户结算利率对收益进行预测。

此款鑫福临门年金险保险提供的最少的利率为2.5%，但据国寿公司的数据呈现，鑫尊宝从2020年9月至2021年1月连续5个月的结算利率都达到了5%，和之前的做比较下降了0.3%，这从收益方面来看并不乐观。

总的来说，国寿鑫福临门年金险的主险收益效率并不好，因此大家在前期基本上没有什么收益，且万能账户的结算利率总的来说呈现的出都在不断地下滑，这种情况下5.3%的结算利率已经是很难拿到的，想要投保的朋友建议货比三家，才能选到较为优质的产品。

在这学姐将给大家提供一些高性价比，收益还行的年金险产品，大家可以参考一下：

《十大年金险榜单 ▏更倾向与高收益年金险？走过路过千万不要错过！》weixin.qq.275.com

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