小秋阳说保险-北辰
很多父母在为3岁孩子买重疾险时,都是按照成人标准来的,比如说父母买了50万保额的重疾险,也给孩子买那么多。
其实这样做并不合理,假如你的支付能力不错的话,就可以随意买进,然而假使你资金不足的话,再支出几千块买个50万的保额给孩子这样的做法是不推荐的,因为给父母缴纳保费说不定都用到几万块了,再把孩子可能需要成千甚至上万块的保费算上,对于普通家庭来说可不轻松啊。
现如今重疾病的治疗费用大概都是30万左右,孩子又不用对家庭负什么责,生了病唯一要做的就是放心去治病,家庭里在另外一些方面花的钱是不用去操心的,因而为宝宝选择30万的保额就可以了。
如果你真的不知道怎么选购产品,也不要太心急,学姐以前对这个问题做过详细的分析,你可以看看:
但是,只知道保额还不够,少儿重疾险还有很多常见坑需要注意,不然空有保额,后期出险不能理赔就是白花钱。
一、如何判断少儿重疾险是否靠谱?
我们以最近很火的少儿重疾险为例——妈咪保贝新生版,来看下它的保障图:
1、保障期限
我们平时所知道的那些少儿重疾险可以说很大部分都是保终身的,要么就是保到70-80周岁为止,这就让保费提高了不少。
不过妈咪保贝新生版的保障期限有很多对消费者来说很友好,消费者的选择更多更自由,同时大家也可以根据自己的情况来挑选。
这里学姐给大家一个建议购买20/30年的保障时间就够了,这样选择的原因在下方:
首先是,孩子长大成人后,不在向家里拿钱了,自己经济也变得独立了,这个时候他们就可以自己去承担这个保费了,做父母的就不用再缴费了。
第二,在市场规模方面重疾险增长的速度非常快,四五年就能完成一次产品的迭代,以后的高性价产品会越来越多的,孩子以后长大成人有自己的家庭和事业以后,大额重疾险是需要重新购买的。
当然这只是建议,倘如大大伙手头宽裕的话,并且有能力给小朋友提供最棒的保障,长期保障也是可以考虑的。
2、保障内容
优秀的少儿重症险,一定要包括重症、中症和轻症保障。
妈咪保贝新生版的基本保障极其全面,重疾、中轻症和被保人豁免都有,另外配有许多可选保障,其中包括有投保人豁免、少儿特疾和癌症二次赔付等。
投保人豁免是这里我要着重讲的,对于孩子来说,年幼时没有什么经济收入,保费都是靠父母交纳,要是父母出现意外,就没有人给孩子拿保费了。
所以给孩子买保险时,一定要尽量加上投保人豁免(当然,如果父母有保险也可以不用买),这样的话,在父母不幸患病或发生意外时,孩子保险就不用再交后期保费,但是合同仍然有效。
正如那句话所说“具体的情况一定要具体分析”,千万不要去盲目的附加投保人豁免,例如以下这几种情况,就不适合去附加了:
3、二次赔、少儿特疾保障
人们都知道的是,比如恶性肿瘤、心脑血管这类的疾病,都是一些高发重疾,死亡率和复发率都很高。
例如说恶性肿瘤,我国新诊断的实体瘤患者中,术后1年有60%的复发率,不少于80%的患者最后都死于肿瘤复发和转移,肿瘤复发和转移的高危期是出院后的1到3年。
因此这些高发重疾的二次赔保障不能少,有备无患。
另外,还有一些少儿特疾,比如说白血病,发病率也是逐年上升。
比如这些疾病,二次赔或者是额外赔都没关系,不能没有,我们可以选择不附加,可是产品本身一定要包括。
总结下来就是(投保门槛、基本保障、其他/可选保障)这三个是判断一款少儿重疾险如何的重要方面,不只是上面所说的这些,还有一些小细节是需要注意的。
二、3岁少儿投保重疾险的小细节
1、重疾保障
(1)除了保监会规定的28种必赔重疾外,重疾种类越多越好,并且没有拆分病种(也就是分组)。
(2)赔付额:重疾赔付额是100%基本保额,最好有额外赔,比如说:60岁之前患重疾可获得180%基本保额。
2、中轻症症保障
(1)疾病种类:28种高发中症和轻症都要有涵盖,保障种类越多越好,并且没有分组。
(2)赔付额:中症赔付比例50%起,最少赔付2次,轻症赔付比例30%起,最少3次,低于这个标准基本不用考虑。
3、理赔门槛
表面上看起来很好,但是理赔门槛却很高,这是很多无良保险公司的产品。
我们以“失去一眼”这项保障为例,被保人的眼球被全部摘除才能获得理赔是A产品理赔的要求。而B产品理赔要求:被保人眼睛失明即可获得赔偿。
对此我们能够知道,B产品理赔门槛分明比较松。至此,看清楚合同里的理赔条件,是大家在购买重疾险时要做的!
重疾险中存在很多陷阱,大家投保前必须要知道:
以上就是我对 "三岁婴幼儿保险选多少的保额"的图文回答,望采纳!
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