小秋阳说保险-北辰
多数人对保险的了解，都是源于寿险。寿险以被保险人的生存或死亡为给付条件的人身保险，合同条款简单、保障责任清楚就是它的特点。
寿险分为终身寿险和定期寿险。定期寿险的特点是保费低、保额高，被保险人必须在保单规定的期间身故，保险金才能够被领取；
终身寿险是保障被保险人终身的一种寿险，从保险合同生效后一直到被保险人身故时为止，都能够得到相应的保障，保险受益人肯定能拿到保险金，因为人不可能不死。
对比了解了之后，定期寿险中保险的本质更加明显，更重视保障。购买终身寿险，就像是进行长期理财，储蓄与资产传承功能更强。
今天我们说的主题就是终身寿险。我之前也有写过关于定期寿险的文章，可以回看一下这一篇：
《定期寿险是什么？适合哪些人买？都在这里》weixin.qq.275.com一、终身寿险有哪些？
①普通型，定额终身险和增额终身险这两种都包括在普通型里面。
定额终身险：如果想要什么保额需要在签署合同的时候确定，之后不能改变。
增额终身寿险：随着时间的推移，保额也会越来越多，保额是如何增长的会写在保险合同中。
增额终身险有哪些分类和优势呢，有一个文章链接我放在下面了，有意向的朋友们点开链接进去阅读一下吧：
《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com②分红型：汇集了理财和保障功能的保险产品。后期分不分红不清楚。产品说明书的测算数字并不是对未来收益的一个完全正确的预测，而是一个假设，分红是未知数的。
③投资连结型：不光有寿险保障作为基础，还追加了投资功能，绝大部分是投资功能，特别少的一块属于寿险保障。未来收益无法保证，甚至可能出现亏损。
④万能险：只是对个人账户增长方面，进行了一个最低的保证，实际计算利率具有不可预见性。
以上②③④这三类保险的投资理财性质更浓一些，保费数额很大，将来产生的生益没有稳定性。所以，购买性质单纯的终身寿险对于大多数人来说是最好的。
为了让大伙更加方便的分清楚这几类保险，学姐为大家整理好了这几者的区别，有兴趣的小伙伴可以看看：
《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有啥区别？买哪种最合算？》weixin.qq.275.com二、终身寿险的优势有哪些？
跟其他的保险产品相比较而言，虽然说终身寿险达到100%理赔，可是收益平常，保费高，而且杠杆低。
但是市场上在检验产品时，也有独特的方法，这种类型的产品竟然是可以存在的，那么它的优势也是存在的。终身寿险主要占有优势的地方如下：
1、资产传承
终身寿险可以做到百分之百赔付，受益人可以根据自身的需要来进行指定，把自己的财富传给自己的亲人，可以得到法律的庇护。此外，还可将保险金分期、分批给受益人，这也是为了能让财富长期安全，为了防止子孙后代突然拥有巨额财富，且进行毫无节制地挥霍，违背了投保人希望后代科学管理财富的美好期望。
2、债务隔离
保险金不是遗产，也没有列入偿债资产，所以不可能强制抵债。
但是通过保险避债有某些先决条件：若是法定受益人是作为保险的受益人，因此，保险金将变成遗产传承给继承人。届时，继承人需要负责债务。
明确了指定受益人，保险金与债务是没有关系的，但是规定受益人也是包含了前提条件的。
举个例子：B先生向银行借了三百万，他身上还存有一份五百万保额的终身寿险，倘若规定受益人为妻子，则银行贷款，就属于夫妻共同债务，妻子要承担连带清偿责任，万一B不幸去世，在妻子拿到保险金后，贷款是需要偿还的；
如果指定未成年子女为受益人，拿到保险赔偿金后不需要偿还贷款。
3、保值储蓄
终身寿险的性质是长期性保险，保单具有现金价值，购买完到一定时间，现金价值将会高出保额。虽然是购入了保险，实际上和存钱是一样的，保额在保险公司里是会不断地增长的，具有保值与储蓄功能。
4、有贷款功能
购买终身寿险，就能用保单进行贷款，对于企业家来说，有利于补偿现金流。
保单贷款的利率会因不同保险公司、不同保险产品而有所区别。但总结了，贷款利率相比较很低，大多数都是按照中央银行贷款基准利率浮动为依据的。
对于有想法想要入手终身寿险的小伙伴，学姐特意为大家收集了一份资料。期望也能对你们有帮助：
《新鲜出炉！五大高收益增额终身寿险别再错过了！》weixin.qq.275.com三、哪些人最适合买终身寿险？
1、收入稳定的高净值人群
终身寿险最为鲜明的特点就是高昂的价格，昂贵价格的保费使寻常家庭的经济负担加重，因此，建议一般人直接选择定期的配置。不仅如此，积储也是终身寿险的功用，通货膨胀能在一定层面 能被违抗。
2、有遗产规划需求
资产承接十分适合采取终身寿险的办法。不仅在理赔具有确定性，且能够按照投保人的意愿进行分配。
3、有避债避税需求的人群
终身寿险的保险金不算是遗产，受益人领取保险金的当时也不用承担。另外，在税务方面也有一定的优势。
写到最后：
学姐给大家安排了一份关于寿险的干货，有这方面兴趣的可以看看：
《值得买的十大寿险排行！》weixin.qq.275.com不管是定期寿险还是终身寿险，二者之间都有各自的长处，保险不分好保险和坏保险的，最好的产品是根据自己需求配置的 ，但愿我的这篇文章能够给你们启发。
以上就是我对 "买终身寿险前应该关注什么问题"的图文回答，望采纳！
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