万能险中国平安智盈人生年金险

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小秋阳说保险-北辰

保险的行业当中一个爆款产品已经停止了售卖，从发行到现在，很多人看好，而且还一直有着美丽的传说，是人人都知道的平安人寿的智盈人生万能险。

这款产品自推出后便获得大家的普遍好评,并多次荣获奖项，在2008年获得了最具市场影响力保险产品奖、荣获年度优秀保险理财产品奖、荣获金融产品十佳奖等等，以此看来还是非常的优秀。

可以看出，平安智盈人生是一款多么优秀的产品！

然而，在对智盈人生的条款进行认真分析之后，却觉察到了隐藏在暗处的秘密。

智盈人生藏着什么机要呢，下面，学姐给大家详细地说明一下。时间紧的小伙伴这篇测评文章先打开看看：

《网上都说平安的「智盈人生」不好，是真的吗？》weixin.qq.275.com

一、平安智盈人生保障内容大分析！

马上就要进行系统的分析了，那么就让我们先看看这款智盈人生产品的动态图吧：

智盈人生的万能型终身寿险及重疾、意外保障产品于保险而言保障的很全面。

平安当时推销智盈人生时这几个点简直就是让人很想拥有它：

1.终身保障，账户价值随时领取，领取后依然享有保障；

2.保障身故、重疾、意外、医疗，不同种类风险均可覆盖；

3.利率上不封顶下有保底。

光光看着这些点大家就已经被吸引了，不过，实际上它属不属于好产品，我们还是要另外来说：

（一）主险保障

1、寿险没有全残保障

智盈人生主要作为一款终身寿险产品，有身故保障，在合同有效期内如果不幸身故，也就是说只要出险，保险公司一定会赔付，第一种赔付方式就是按保单价值105%来赔付，第二种是按照基本保额来赔付。

真是让人很差异，居然不提供全残保障！

对于寿险来说全残保障是不可或缺的，从另一个角度来讲，全场给一个家庭所带来的经济损失，比身故所需要承担的花销更大一点，全残人士相对于普通人来说，每天的个人支出都比较多，是一笔很大的开销。

全残保障还是挺好的，能够缓解一个家庭的巨大压力。

关于这些内容，学姐认为有必要给大家看一下，好的寿险产品，在身故/全残保障方面是如何做的：

《值得买的十大寿险排行！》weixin.qq.275.com

2、扣除费用高

平安智盈人生将客户每年存的钱（就是缴纳的保费）存入保单账户从而累计收益。

扣除初始费用这一操作是每次存钱都会有的！初始费用比例是每期交费时在条款里面规定过的：

第1保单年度交费的同时是要扣掉50%保险费的，扣除的5%保费是在第6年保单年度的开始。

可以这么说，我们投保了智盈人生，第一年交费6000元，会直接扣掉3000元，其中这3000元钱是一点也看不到收益的，不久的将来，这款产品也不会出现任何的回报。

即便智盈人生有了万能险，我们也不要认为就一定能够赚钱，有可能钱没有赚到一点，倒是被扣了更多的钱。对于万能险，有下面问题还是值得我们留意的：

《买万能险究竟能赚多少钱？别被卖了还乐滋滋......》weixin.qq.275.com

（二）附加险保障

1、提前给付重疾关爱金

智盈人生的重疾保障有一个环节设计是非常人性化的。如果被医院确诊为严重疾病末期，就可以提前付基本保额。

2、重疾险保障力度小

不过，智盈人生的重疾保障还不能说是尽人意的，因为当下它只提供了58种重大疾病的保障，而且保额还是与主险共同享有的。

通俗说就是在赔付重疾险的保额以后，主险保额随之递减，而且，理财账户要按照递减后的保额重新计算资金，换个说法，理财账户里的钱就会越来越少。

3、意外伤害赔付比例

智盈人生的意外伤害赔付是按伤残比例赔付的，但是它的伤残标准是七级赔付比例。

在2014年国家出新标准的时候它就已经是十级了，对伤残标准分不清的，可以以此为参考，这也可能是智盈人生比较早的推出的原因，

但是买了这款产品的话，别人能有十级伤残赔付，但是自己却没有，但是其他人的赔付比例却更高而且更明确，一对比更憋屈了。

要是大家不明白什么是十级伤残赔付，那么直接点击这里就行啦：

《【保险理赔】包含哪些内容，如何定义理赔伤残标准，这些你都需要知道》weixin.qq.275.com

此外，伤残标准低不提也罢，还存在一个揪心的事情，10万保额的意外伤害的保费达到170元，并且单一险种在市场上每10万保额保费低于100元的数不胜数，对比发现，智盈人生这款产品的性价比是比较差的。

要是你想要入手意外险，这篇文章里写到的产品一般都是性价比相对来说高一些的，并且品质方面也有保证的产品，大家可以按照自己的喜好来挑选：

《2021年，最值得买的意外险都在这里了》weixin.qq.275.com

4、收益少

智盈人生的已经在合同里写清楚了保底收益率是1.75%，除此之外不做其他保证。

也就是说保底利率之上的收益是没办法确定的，而且保底利率也着实低的让人无法理解。

相较于起码都有2.5%万能险保底利率的市场情况，1.75%确实是显得比较寒酸了。

智盈人生的万能险收益拥有的毛病，别的万能险说不定也有，所以说大家在添置这类保险之前，一定要先看看这篇防坑指南：

《用万能险理财，收益稳定又安全？一文起底万能险！》weixin.qq.275.com

归根到底，智盈人生这款产品看上去还不错，兼具保障投资功能虽说都有，可是，在保障条款里，它存在漏洞，在投资上，完全不吸引人。

所以说，保险公司听起来优秀，产品也有可能比较差强人意，我们在买保险的时候，不要过度的去在意这些摸不着边际的东西而模糊了自己的眼睛，不要一时冲动，仔细研究产品才是重点。

二、如果后悔买了智盈人生怎么办？

那要是已经选购了这产品，后悔了怎么搞，毕竟退保也是有一定损失的，如何做才能减少损失呢？

智盈人生万能险需要长期投资的，虽然收益低，这样说自然不是绝对的，但整体规划上可以看出，这个保险的期缴保费增加得越多，缴费期更久，收回本钱的速度快，获得的就多。因此智盈人生的主险部分我们可以留下来，虽然高出标准保费6000块的部分这款产品有一个扣除5%的初始费用率的操作，如果要回本基本得10年，想跟存银行差不多就得15年左右，超过了20年我们就看到这个保险的收益出来了，只要被保人还是活着的状态，就还能接着缴费，收益多多少少也有的。

小伙伴们要入手专门的保障型产品，并且，把智盈人生的附加险删除，把它当做储蓄的就行了，不说有最高的利率，至少有保底利率百分之一点七的利润在增长的。

如果实在想退了智盈人生，则学姐推荐大家先来看下这退保攻略，让你的损失最小化：

《「保险退保」怎么退，退保能退多少，如何降低退保损失？》weixin.qq.275.com

最后总结一下，我们不能只看保险公司光面堂皇的一面，关键还是要看条款，能否满足我们保障条件和符合自身利益。

这款专心理财险可靠，大家需要买理财产品的可以购买，我可以说没有哪一款保险产品可以做到非常的“全面”！你们在选择理财险之前要认真点，我们应该先做好系统的保障，关于保障型的保险是下面这几个，学姐整合出来了，大家最好浏览一下：

《重疾险、医疗险、意外险、寿险有什么区别？理赔的时候会冲突吗？》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "万能险中国平安智盈人生年金险"的图文回答，望采纳！