小秋阳说保险-北辰
应对人口老龄化问题，我们应该更加积极，“三胎政策”是我国5月31日出台的一项重要政策此政策一出台，引发了人们的热议。
很多网友都评论道，头一胎都没钱养，咋生三胎；也有网友表示，还是要早一些考虑后续养老问题啊！
怪不得最近就有不少朋友来让学姐测评养老年金险！
就在今天，学姐就来仔细的为大家测评一下这款由中邮人寿承保的优享人生养老保险吧！
因为下文出现了许多的相关保险术语，让我们在开始之前先读读下面这篇文章：
《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com
一、中邮优享人生养老年金保险有哪些优缺点？
让我们一起学习一下，贴心的学姐整理出的简洁的产品保障图：
看完这个简洁的保障图大家对这款产品应该有了最基础的认识，直接上结论！学姐不过多解释了！
>>优点：
1、有投保人豁免保障
假如说，投保人在65周岁前因意外伤害身故，就能免交后续保费，合同继续有效；
待被保人选择的养老领取日时，已交能够领取到养老金。
介绍一个之前遇到的案例：
30岁的小王，给妻子小红买了一份享人生养老年金险，选择年交10万元保费，交10年，55周岁领取。
如果小王在35岁的时候因为意外不幸身故了就能免交后续5年的保费，共50万。
待小红55周岁时，就能每年领取到一笔养老金。
不得不说，这可以称之为一个贴心的设施，以防止出现被保人无力缴付保费的情况出现为目的，值得表扬
2、保证领取25年
养老金领取日起的25年时间，这段时间是可以领取优享人生的养老金。
在此期间，倘若被保人不幸身故，剩余的养老金将一次性返还给受益人，这点表现很出色。
>>缺点：
1、缴费方式缺少趸交
优享人生养老年金险的缴费手段没有一次性交清全部，只有每年一交。
一次性交清全部保费就是趸交，我们为收入高，但是收入不稳定的人群准备了这种选择，
如果缺少这种缴费方式，和那些又有年交、又有趸交可选的年金险相比，灵活性就不够高了。
趸交和年交到底哪一个比较好呢？哪一款又更适合自己？这篇文章能够给你答案：
《趸交是什么意思？有什么好处？和年交比哪个好？》weixin.qq.275.com
2、身故保障力度小
优享人生的身故保险金在领取养老金日前之前时，只给付已经白费与现金价值而且还是选择其中交大的；
倘若被保人在领取养老金日后身故直接不给付身故保险金！这保障力度也太不够强了吧！
市面上有很多年金险在身故保障设置上能做到赔付120%保额，这还不算什么 ，甚至还有赔付160%保额！
优享人生在这个方面的话，是完全没有什么优势可以言论！
3、不能附加万能账户
下面来解释什么是万能账户？
倘使给付的养老金还不着急取出来，把这笔钱放到这个账户里面就能进行二次增值，对被保人来说，算是一种额外的获益方式。
但是，优享人生养老年金保险却不能附加万能账户，被保人就只能够通过领取每年的养老金获益。
我们买年金险，肯定都是冲着收益去的，多一种收益的方式，我们就可以获得更多。
在优享人生养老保险上附加万能账户是不被允许的。这条“财路”因为不能附加万能账户就直接被掐断了！真的太差劲了。
排除上述的问题，优享人生养老保险还存在一些隐藏的问题学姐整理了这篇文章，希望大家有所收获：
《先别着急入手优享人生！这些缺点，你得先看看》weixin.qq.275.com
优享人生养老保险的保障内容到这里我们就全部分析完了，收益情况肯定是大家最关心的，也是最想了解的问题，别着急，咱们接着往下说！
二、中邮优享人生养老年金保险真实收益揭秘！
关于收益，年金险怎么样，不仅要看它表面的演算收益率，还要看它内部的收益率IRR。
内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是资金流入现值总额与资金流出现值总额相等、净现值等于零时的折现率。大家如果只看名词解释可能会理解不上去，简单来讲，就是有着数值越高的内部收益率IRR，就代表着这款年金险的收益越好。
假如说，关于优享人生它的内部收益率IRR有多少，给大家演算一下，请看下面的内容
假设30岁的小王投保了优享人生养老年金，年交10万保费，交5年，选择在60岁时开始领取养老金。
那么此时基本保额为82500元，在小王60岁时起，就能每年领取到82500元的养老金，保证领取25年，即至小王85岁。
在保证领取期间小王如果不幸身故，小王的家人会收到保险公司一次性给付的全部的未领取的养老金。
在小王65岁时，累计领取的养老金已经有57.8万元，此时已经超出了已交保费。
并且，在保证领取期间，优享人生的内部收益率IRR为3.75%，收益效果表现也非常优秀。
市面上的养老年金保险产品花样翻新，但多数产品高收益仅仅是个幌子，结果发现收益水平还达不到2%，对比测评后，优享人生在同类产品中算是比较满意的。
三、学姐总结
总的来讲，虽然优享人生养老年金险在保障上还有许多不足之处，然而它的收益却是非常乐观，假如你觉得这款产品的不足之处对你来说没什么大不了的，就能够准备购入这款产品。
其实，多备选几个产品没什么坏处，学姐这里送给大家一份关于收益比较丰厚的年金险的福利，不如用来比较一下，里面大多数都是比较优质的产品：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "优享人生怎么保障"的图文回答，望采纳！
全网同号：小秋阳说保险，欢迎搜索！
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