小秋阳说保险-北辰
昨天，学姐的小姨来看我，说想给她儿子买款重疾险，因为知道保额高的保险产品保费也不低，她就想着折中一下，认为20万应该就够了，
大家都会和学姐小姨有着一样的看法，觉得买重疾险就是图个心理安慰，买个20万保额就完全够了。
这里，学姐先说明一下大家之前走的误区：重疾险买20万保额是不够的。
为什么呢？我们一起来详细分解一下。
因下面的内容会涉及到许多保险行业的词汇，大家也请和我一起看看一些基础的保险公司业务知识，也是为了更好的理解下面的文章：
《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com
一、重疾险买20万保额够吗？
对于绝大多数的人来说，买20万保额的重疾险根本就不够。
这是为什么呢？因为要入手重疾险的话，保额主要考虑以下两个标准：
1. 3-5倍年收入
如果你的年收入是10万，那么应该选择购买30-50万保额的重疾险。究竟是为什么？
通常，治疗和康复一场重疾的时间是3-5年，在这期间患者只能处于休息状态，收入来源也断了，家人很可能受到自己病情的拖累而 “返贫”。
这么看来，重疾险保额要到达每一年收入的3-5倍，才能覆盖这段时间的家庭支出，维持着家庭原有的生活质量。
从收入来看，很多人的工资要是有一年收入的3倍那加起来就超过了20万。所以，对于大部分人而言，重疾险买20万保额是不够的。
2. 治疗一场重疾至少需要30-50万
治疗一场重疾至少需要30万，以及康复疗养期间的复诊、营养、护理等费用一起合计算下来，40万只能算个保守花费了。
如果在一线城市，各项开支费用就还要提高了，安全起见，还是50万保额比较好。
如果重疾险的保额只有20万，疾病来临，面对治疗费用的高昂时，这笔钱只能说是杯水车薪，怕是爱莫能助啊。
假如遇到的保险的保额不够支出的，那保险也就不保险了，买它的意义何在呢？
重疾险要如何选择保额，还有很多标准，这是最常见的两种，我已经和大家分析过了，如果有朋友想深入了解保额选择，专家怎么说，我们不妨看一下：
《保险买多少保额合适？说说里面的门道》weixin.qq.275.com
二、目前保额配置不合理怎么办？
重疾险保额配置不合理可以分为两种情况：保额不足和保额过高。
下面，我们分情况来讨论一下，遇到两种不合理情况该怎么办。
1. 保额不足
如果手头比较紧或者预算实在有限，我们选择实在是少，只能买低的保额，作为过渡期的选择。
不过，当我们的收入渐渐的上升，等到经济情况也比较可观时，增加保险配置的的日程也要提上来了。
再次购买保险产品需要解决现有问题，如风险覆盖不足，或者保额低，再购买能够覆盖不足的产品。
我们用例子来说：
假设我们在决定买保险时，没有足够的预算，只买了那种保额比较少的定期型重疾险。
现在手里宽裕了，经济条件也升高了，同时可以买一份保额充足并且还可以保障终身的重疾险，这种状况下重疾险的保额就可以累积，那么也就让保障期更长了。
这种状况下，不仅可以享受到原有保障的基础上，又能够获得更加完善的保障。
2. 保额过高
上文讲的很明白，重疾险只要50万保额就满足了。
如果说你已经有一份60万保额的重疾险了，但是如果你的收入比较可观，经济条件比较好，它的保费对你不造成任何影响，那就不用去留意高保额的问题。
假如生病了，花钱的地方就多了，谁会嫌钱多？
如果是这个超高保额的重疾险，致使你有了经济压力，干扰到了生活质量，在这时，我们就需要注意了。
后面的生活中，把保险产品调整一下，想要减轻经济压力，可以采用降低保额的方式。
产品如果太坑人了，可以退保，立马采取措施，防止出现更加不利的事情。
但是，保单不一样它的现金价值也不一样，退保不是把保费退了，而是把对应年份的现金价值抛弃了，保单的前几年现金价值较少，如果退保的话会面临比较大的经济损失，请大家必须更细心的思考。
退保的策略我就搁这边了，大家如果想要退保是可以珍藏一下：
《「保险退保」怎么退，退保能退多少，如何降低退保损失？》weixin.qq.275.com
这里不得不给大家提个醒，若是想要退保的话，千万得等到新保单的等待期过了之后再退，要不然把旧保单给退了，新保单又还没过等待期，这期间出险是不赔的，有这种空档期很不好。
以上就是我对 "给自己买重大疾病保险需要多少额度"的图文回答，望采纳！
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