小秋阳说保险-北辰
对于每个家庭来说,小婴儿来到这个世界上是一件很幸福的事情,彼时,家长们最为关心的问题莫过于孩子能否健康快乐的成长了。如果孩子还在童年时期,大都担心他们抵抗力较弱容易生病,或者磕磕碰碰发生些小意外;而在青年时期,会担心他们是否学有所成;到了他们成为大人之后,又会担心他们未来的发展好不好……
近日,中国人寿推出了一款产品——国寿锦绣前程少儿两全险,这个保险是国寿锦绣前程少儿两全保险和国寿附加锦绣前程少儿重大疾病保险合并而成,包含重大疾病、特定疾病和少儿疾病保障,并兼有大学教育金、创业婚嫁金、满期保险金等保障,几乎把我们家长对孩子的忧虑都考虑在内,今天,学姐会测评一下国寿锦绣前程少儿两全险保障全面吗?值得购买吗?
在此之前,对【两全险】比较陌生的小伙伴,可以戳这了解一哈:
老规矩先看保障形态图:
国寿锦绣前程少儿两全保险是一款保障期限设置30年,重症保障最多可赔付1次,且到了特定年龄就能领取不等比例保额的保险。
这就相当于,老王给儿子小王刚满月的时候购买了国寿锦绣前程少儿两全险,保额30万元,按10年期限进行缴纳总共需要101400元,每年保费为10140元。
那么按照国寿锦绣前程少儿两全险的合同规定,小王将获得以下保障:
1. 120种重大疾病保障:最高30万元;
2.特定疾病保障,每次6万元,最多赔5次;
3.少儿疾病保障,最高30万元;
4.可以在18-21周岁,每年领9000元大学教育金;
5. 25岁可领创业婚嫁金,一次给付1.8万元;
6. 而30岁可以领取12万元的期满保险金,且一次给付。
这意味着,小王不同成长阶段的保险需求都可以得到解决:有了疾病保险金,不用再担心生病没有钱治病了!怕将来的发展受到影响,我有大学教育金,创业结婚金!
看上去很厉害是不是,但是,这个优秀的产品背后也有不容忽视的缺点,现在就来一起扒一扒这款产品:
1)缺乏全面保障,缺少中轻症保障,
看起来,国寿锦绣前程少儿两全险包含了重症、特定疾病和少儿特疾,似乎保障是全面的,但实际上缺斤少两。我们大概都知道,目前市面上大多数重疾险产品保障的基本标配,大致就是重疾+中症+轻症的组合形式,一些优秀的重大疾病保险产品也会包含丰富的可选保险内容,例如恶性肿瘤二次赔付、心脑血管二次赔付、被保险人豁免等。
像现在市场上成为话题的阿童沐1号重疾险一样,保障内容就包含了重症、中症、轻症、特定疾病,还有可选责任恶性肿瘤、特定心脑血管疾病二次赔付、甲状腺恶性肿瘤医疗、特定药品医疗等,保障内容非常广,基本涵盖了孩子所有可能患上的疾病、可能需要的治疗药物。
如果有想看全面分析的朋友,可以看下面的阿童沐1号测评文,分析的非常细致:
(2)少儿特疾保障看似多,实则缺乏某些高发少儿特疾
为了让大家看得更清晰,学姐把国寿锦绣前程少儿两全险所包含的少儿特疾,都一一列举出来了:
再和《国民防范重大疾病健康教育读本》对比之后,我们就会发现:“恶性肿瘤”、“重症手足口病”、“良性脑肿瘤”是未成年人最高发的重疾,三者合计占比接近 70%。“白血病”、“脑癌”与“淋巴癌”这三种恶性肿瘤是未成年男性最高发的,未成年女性仅有“甲状腺癌”与男性不同。
从上图可以看出,国寿锦绣前程少儿两全险的少儿特疾中并没有“白血病”的保障,对未成年人来说,保障并不充分。
(3)缴费期限选择太少
国寿锦绣前程这款少儿两全险只有一项缴费选项就是10年交,并无其他缴费年限可以选择,要知道,对于重疾险来说,保费和缴费期是相互关联的,分越多年交,每年负担的保费就少一点,就拿刚刚的老王来说,买30万的保额一年就需要交一万多的保费,这也是一笔大钱。
这里篇幅有限,关于国寿锦绣前程少儿两全险学姐就分析到这里了,具体详情可看这篇:
总的来说,国寿锦绣前程少儿两全保险保障力度比较弱,性价比比较低,重疾险是附加险,在保障力度方面是远远比不上市面上大多数重疾险的,并且,它附加在两全保险上,就像是一根绳上的蚂蚱,若是在半途因各种原因退掉两全险,重疾保障也跟着失效,得不偿失。
与其把两全险和重疾险结合成一个保障,不如分别配置专门的保险产品,健康保障交给重疾险,理财则交给理财险,保障内容相互不干扰,被保险人获得的保障才更加全面。不过在保险配置上,学姐建议先买保障型的产品,然后再根据自己的经济状况想想自己能不能有余钱买理财产品。
有的小伙伴会想吐槽,学姐前面说了这么多,还没说小孩保险怎么买呢,学姐没忘记呢,戳这里:
以上就是我对 "国寿锦绣前程投保须知"的图文回答,望采纳!
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