小秋阳说保险-北辰
随着理财意识增强了，买理财产品的人逐渐增多。
拿它和银行微薄的利润、股市过高的风险相比较，有更多的人愿意购买稳定的理财保险，但是有关理财保险的种类实在太多了，不同类型的保险存在的学问也不一样：
《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有啥区别？买哪种最合算？》weixin.qq.275.com
今年年初，恒大人寿推出号称“超高收益”的万年禧增额终身寿险就吸引了不少朋友的目光，学姐身为资深测险人，绝对是不会放过这款美名在外的保险的。
但是深入研究发现，学姐可以说，这款保险并不是我们想的那样！今天学姐和大家一起来分析！
一、恒大万年禧实力大揭秘！
恒大万年禧是恒大人寿所设计的一款增额终身寿险，同时也是两全险。两全险其实就是说，有两方面保障，即保生也会保死，把被保人的生死作为理赔的标准。
针对于两全险，这里面的套路也不少，并不是全部都可以买的，所以在揭晓答案之前，各位不妨了解一下下面这篇文章来“避坑”：
《关于两全险，业务员肯定不会告诉你的事！》weixin.qq.275.com
话不多说，咱们立刻回归正题，首先我们一起来揭晓一下恒大万年禧的保障图：
保障图一上，内容差不多就明了了，学姐也不给大家整那些没用的，直接跟各位说说优缺点：
1、优点
投保年龄限制宽松
恒大万年禧投保最高年龄为70周岁，对想要用于财富传承老年人比较友好。
通常来讲，市面上，两全险投保的年龄限制范围就是50-60周岁，恒大万年禧在投保年龄上限制比也是很宽松的。
支取灵活
恒大万年禧是可以通过减保和保单贷款的方式，从保单里面领取到现金价值的。
恒大万年禧本质上是一款增额终身寿险，只要符合减保规则，你可以在人生不同的时间点，好比是子女教育、个人养老，也是可以随时进行申请减保。
这意味着倘若有一天发生紧急事件，我们是能够去申请减保的再或者是用保单来贷款将部分钱用于解决燃眉之急。
而且它的减保功能并不会有额度、次数以及领取时间方面的限制，但凡没有超出条款约定的限额全都是没问题的。
灵活和安全就是增额终身寿这款产品的一个特点，它究竟买了值不值，这篇文章会为你答疑解惑：
《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com
可附加万能账户
恒大万年禧搭配有传家宝万能账户，保底利率占到2.5%，目前年化结算利率为4.95%。
那么与万能账户号合作有什么长处呢？
只要有了万能账户，那么也就是可以把领取后的钱部分或全部转到该账户上进行计息复利；自己也可以给此万能账户充钱，并且没有上限，非常灵活。
增值服务
就在增值服务在符合保费要求的基础下，投保恒大万年禧可以具有住院垫付、就医绿通等4项增值服务。
比如说住院垫付、就医绿通，在寿险中就很少出现；而入手恒大万年禧，就配备有拥有费用垫付、享受专家门诊、专人陪诊、专家病房等多种增值服务。
这样设置，在享受保障和收益这两方面同时获得的时候，治病看病还能得到优质的资源和服务；这样的情况下，也降低了得病就医难、治病支付难的风险，适用范围很广！
2、缺点
增值权益不全面
恒大万年禧设定有减保，但是不提供加保，这个设定就不是很人性化了。
不可以加保也就表示着即使在经济条件好的时候，想多增加保额的想法是也是不能实现的，也就只能按照原有的金额进行复利增值。
比较，市面上可以加保的两全险来说，恒大万年禧在这项功能上的表现还是有些不足。
保障责任少
保障内容少，恒大万年禧仅只配置有身故保险金和满期生存保险金；然而，平时生活当中生了大病、残疾或发生重大意外事故都是没有赔偿的。
若是发生严重的人身健康问题，所需治疗费用和后续康复费用大几十万都是基础的；再者，加上还要持续负担两全险的保费......我们将会面临比较大的压力，所以来说，大家一定首先做好基础人身保险的首要配置。
接下来大家一起来了解一下恒大万年禧的事儿，感兴趣的朋友们戳这里哦：
《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com
二、恒大万年禧到底值得买吗？
理财险最重要的要素还是收益，想必也是大家最关心的一点，接下来学姐就用收益说话。
那么就把隔壁老王拉过来举例说明一下要是老王30岁配备保险，每年交10万，缴费期限为5年来进行演算：
假设按这种情况来，老王总共上交了50万，那么在第7年开始回本，这其实也就代表着在第七年时现金价值超过了保费。
我们再来分析一下恒大万年禧的实际内部利率（IRR）。在40岁时为3.38%，40~70岁之间为上升趋势，直到80岁开始稳定在3.48%。
这个收益率虽然不是市面上最高的，但跟收益率只有3%出头的两全险相比，还算可以。
在中间未曾减保或保单贷款的情况下，这样的话，等到满期时的现金价值为510多万，这70年的时间，增加了10倍有余，这样的收益来说，真的还是可以的。
最后的话：
恒大万年禧虽说也有缺陷，但是就这款产品基础保障和收益情况整体情况来看还算过的去，然而，学姐还是要提醒大家，先保健康再看理财，没有准备做好人身保障的朋友们可不要顾此失彼咯！
以上就是我对 "恒大人寿恒大万年禧寿险的是保死吗"的图文回答，望采纳！
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