小秋阳说保险-北辰
中国人寿在中国几乎是家喻户晓的,而新华保险虽然在名气上比中国人寿低,但是目前保险行业的第二梯队中就有新华保险的一席之地!
这是两家实力雄厚,颇具地位的保险公司,那么他们推出的年金险是什么样的呢?收益是高是低?是否值得配置呢?今天学姐来给大家讲讲清楚!
年金险有一个特点就是具有理财功能,当中看不到的门道有好多,可以看看这份防坑指南,大家不妨看看:
一、中国人寿VS新华保险,哪家实力更胜一筹?
1、公司实力对比
中国人寿,公司前身是成立于1949年的原中国人民保险公司,总部设立在北京,世界500强企业、中国品牌500强,属国家副部级单位。
2020年,集团合并营业收入近1万亿元,合并保费收入超7500亿元,合并总资产突破5万亿元,合并管理第三方资产1.8万亿元,持续保持历史高位。
2020年,中国人寿集团位列《财富》世界500强第45位,世界品牌实验室“世界品牌500强”排行榜中第127位,品牌价值高达4158.61亿元。
新华保险公司成立于1996年9月,总部位于北京市。
2020年上半年,新华保险公司实现总保费968.79亿元,总资产达9393.51亿元,连续多年入围《财富》中国和《福布斯》双料世界500强。
新华保险公司建立了覆盖全国的销售网络,共设立1767家分支机构,拥有36504名内勤员工及50.7万名营销员,为3226.2万名个人客户及8.6万名机构客户提供全面的寿险产品和服务。
只要是排名在第一、第二梯队的保险公司,资金实力都是可圈可点的!
2、偿付能力对比
偿付能力,就是准确判断一家保险公司有无赔付保险金能力的标准。
偿付能力根据银保监会的要求,是每个季度必须公开披露的信息,还具体规定了一套严格的判断标准:
①核心偿付能力充足率在50%以上;②综合偿付能力充足率在100%以上;③风险综合评级B级及以上。
要想偿付能力达标,上述三个条件必须同时满足。
那么,让我们一来起看看中国人寿和新华保险的偿付能力信息:
就像我们猜想的一样,这两家保险公司的偿付能力也是很优秀的,达标已经不能满足他们了,已经远远的超过了规定的标准了!
相信大家对这两家保险公司的情况也有了最基本的了解,这样的话中国人寿和新华保险的年金险谁更胜一筹呢?
看家本领即刻就要使出来了,觉得有趣的朋友不断看下去!
二、中国人寿VS新华保险,谁家的年金险更好?
学姐筛选了两家保险公司的2021开门红产品,给大家进行一次对比性的测评,先开看看产品对比图:
1、投保规则方面
两款年金险在投保年龄和交费期限方面都没有差异,最高允许70岁人群投保,有点像专门为老年人群设计的,投保门槛较低。
交费期限上都设置了趸交和年交,趸交就是在买保险的时候将费用全部付完,这种交费方式,相比与年交而言会更加适合短暂性收入高的人群选择。
此外,还有一些趸交、年交这两种交费方式之间的差异没有详细说到,这篇文章可以帮助到你了解更多:
保障期限对我们来说是比较重要的选项,但鑫耀前程只保障15年,这样的设定就太简单了,因此可以说惠金生的灵活性是比较高的,毕竟可以选择保障10或15年。
2、身故保障方面
鑫耀前程主要是给付已交保费,但是惠金生是为已交保费和现金价值这两者之间取大的一方。
在身故保障上,目前年金险中做的比较好的会给付已交保费、现价、保额三者中的最大值,这样的设定会比较灵活,甭管啥状况,假如说被保人发生意外事故身亡,没有任何质疑,保险公司将会立即赔付一定数额给其家人,能够保障家庭少受损失。
所以在这一保障方面,惠金生和鑫耀前程的性价比基本上不高,绝对要加以改进。
3、万能账户方面
简言之,万能账户就是被当做是被保人额外的获利渠道,倘若本人没有取出年金的意愿,那就可以直接把钱投入万能账户里面,让它可以复利增值!
通过保障图能够获悉,鑫耀前程和惠金生都可以附加万能账户,基于被保人的角度,完全是可以得益的。
不过,保险公司都已经给很多万能账户提供了3%的保底利率,惠金生的万能账户保底利率只有2.5%,而鑫耀前程也差不多,实在是难以置信!
如果你对万能险非常感兴趣,这篇详细的科普文章很适合你,可以补充阅读了解了解:
4、收益方面
年金险有一个特点就是具有理财功能,朋友们一定很关注收益怎么样,要想知道这两款年金的收益,学姐给大家测算一下!
以30岁人群为例,保障期限选择15年,一起来看看哪款年金险收益更优:
可以从收益测算图看到,鑫耀前程和惠金生的收益都不是特别可观。
毕竟市面上也不缺高收益的年金险产品,内部回报率能达到3.5%!
虽然这两款产品好评颇多,但对于看重收益的朋友,学姐不建议入坑。
三、学姐总结
由此可见,这两家保险公司,无论是中国人寿还是新华保险,名副其实,毕竟他们的实力和偿付都属精良,然而,它们推出的年金险产品并没有那么理想。
如果近期你有意向购买年金险,对比这个年金险榜单,内容包含多个高收益年金险产品:
以上就是我对 "和新华对比人寿年金险更划算吗"的图文回答,望采纳!
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