小秋阳说保险-北辰
新华惠添富是款年金险，它的固定年金收益来源于三方面：关爱金、生存金，还有一个满期保险金。除了这些固定的年金收益，惠添富还提供了一项身故保障的内容，还是挺优秀的。
但是呢，我们在判断一款年金险值不值得买时，主要是要看收益率。那惠添富的收益率能有多少呢？与同类型产品相比是低还是高？下面跟我一起来计算一下：
《惠添富年金险收益高不高？我劝你谨慎入坑！》weixin.qq.275.com
我们先来看下惠添富的保障内容：
惠添富的保障内容并不复杂，除了身故保障和一项可选保障（特定心脑血管疾病）之外，其他保障内容都是惠添富的年金收益。
惠添富的疾病/身故保障没有必要细说，它们和同类型的年金险没有什么不一样的地方。我们买年金险主要看收益率如何，接下来我们详细地计算一下惠添富的收益率。
1、惠添富年金险的内部收益率（IRR）有多少
我们以某30岁的中年人、10万保额、保20年、5年缴费为例，来计算一下惠添富年金险的内部收益率是多少，具体计算步骤如下：
具体含义就是：你把9万块存到保险公司，存20年，保险公司的年利率是2.75%。大部分的地方银行5年定期利率都超过3%了，起码比惠添富年金险高了0.3%,而且存取也比惠添富方便、自由！
如果你想用惠添富来获得更高的收益，可以选择到期返钱不领取，让钱进入万能账户实现二次增值。
2、惠添富年金险的万能账户利率
万能账户一般涉及四个收益利率：保底利率、中/高档利率和实际结算利率。其中，中、高档利率是理想状态下的账户年利率，但没有写进保险合同，是无法100%达到的利率。所以说，我们看万能账户靠不靠谱，只需看保底利率和实际结算利率高不高就行了。
（1）惠添富万能账户的保底利率有多高
目前万能账户保底利率最优水平是3%，但是惠添富的万能账户保底利率只有2.5%，有点低了。
（2）惠添富万能账户的实际结算利率分析
所有保险公司每个月都会公布一次各个万能账户实际结算利率，它是不固定的。根据新华保险官网披露的专项信息显示，从今年2月份到11月份，天利万能的实际结算利率由5.35%持续下降至4.9%，下降速度已经算很快了。
总的来说，惠添富作为一款理财险，整体收益率并不是很可观，不推荐大家购买。如果你真的很喜欢年金险产品，可以对比一下那些整体收益率比较高的产品：《2020年十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
最后大家需要注意，在购买年金险的时候，除了要关注收益率的高低之外，还要了解一些年金险的套路，以防自己踩坑白白花钱：
《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "惠添富生调规则"的图文回答，望采纳！
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