小秋阳说保险-北辰
由中国人寿发布了鑫如意(白金版)这款年金险，宣传“即交即领，满期返还，稳健安全”，很多朋友对这一点都十分心动！
特别中意这款年金险的还有学姐的表弟，现在却极度后悔投保了这款年金险。
确实，年金险作为一种险种具有理财功能，有很多的陷阱都被隐藏起来了！
下面就让学姐把这款年金险的一些真相告诉你们吧~
学姐也给大家带来了一些要如何避坑的方法，投保年金险前一定要了解清楚：
《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com
一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开！
学姐从它的条款内容出发，归纳了一份较为清晰的产品保障图，一起来浏览一下：
从保障图中会知道，国寿鑫如意年金保险(白金版)给消费者提供的年金给付方式真的是各种各样，有生存保险金、年金、满期金这三种方式。
并且投保门槛一点也不高，最高让70周岁人群进行投保，在中老年人群也非常不错。
不过，学姐仔细观察了一下，没扒出这款产品的亮点，反而挖掘出了非常多没那么优秀的地方！
1、缴费方式缺少趸交
鑫如意年金保险(白金版)交费期限的方式只有年交，缺少了趸交这一方式。
趸交，就是一次交清全部保费，主要是这种交费方式只适合收入高，但是收入不稳定的人群选择。
而年交，就是每年缴付保费，保费需要付清截止，那么这个适合哪类人群呢？收入比较稳定的。
如果两种缴费方式都有，这样的话投保人就可以根据自身的情况进行选择了，无疑对投保人是更为友好的。
在这方面， 国寿鑫如意年金保险(白金版)还需要更加的提升一下！
由此可见，缴费期限可不是随便选的，对自己所选择缴费年限还很模糊的不知道选择哪一款的？那就来看看这篇文章吧：
《缴费年限怎么选才不会亏？》weixin.qq.275.com
2、万能账户保底利率低
鑫如意年金保险(白金版)的是可以增加万能账户的，这点本来是可以被大众欣赏的。
但是如果仔细推敲的话，就这两个万能账户的保底利率来说，就只有2.5%！确实是不够大方！
那么万能账户的含义是什么呢？
主要是针对那些对于年金没有想要领取想法的投保人来说，年金会在这个账户里复利增值。
万能账户它的保底利利润基本都是在3%左右，在和其他产品做了比较之后，鑫如意年金保险(白金版)的这款万能账户是处于劣势的。
3、身故金不给力
鑫如意年金保险(白金版)的身故金赔偿是从已经保费和现金价值选择其中大的一个进行赔偿。
当前同类型的一个年金险，身故金的给付更加的多：可赔付120%/140%/160%保额。
要知道，这对于那些经济来源仅靠三四十岁的家庭来说，身故赔付金越高越好。
如果是不幸身亡，整个家庭最大经济都失去了，让整个家庭走进了困难，难以想象的是很严重的就是家庭生活都难以保持。
之所以说，赔付的身故金越多的话，给予家庭的保障就更强更有力，最少都能支撑基础的生活。
而鑫如意年金保险(白金版)在这方面都没有做考虑，没有以被保人的角度来思考问题！
不仅是以上谈论的这几点，鑫如意年金保险(白金版)还有一些不足的地方是我们还不知道的，具体的内容都被学姐整理在这篇文章里了，想看更多内容的朋友可以打开下方链接：
《国寿「鑫如意」收益高？看完你就知道值不值得买》weixin.qq.275.com
讲解完保障内容，大家最想看到还是这款产品的收益做的怎么样，一起来浏览一下！
二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘！
学姐在给大家进行演算收益前，先和大家探究一下有关内部收益率IRR的概念：
内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），指的是现值总额在资金流入和流出时是一样的、净现值等于零时的折现率。年金险能够让大家获益多少，大家不能只看到代理人演算得到的的收益率，除此之外，大家还要看重它的内部收益率IRR。
为了让大家容易理解，我们就大概说一下，就内部收益率IRR而言，其数值只要有所增长，这款年金险产生的收益也会越高。
{下面国寿鑫如意年金险-11，}鑫如意年金保险(白金版)会有怎样的表现！
假设30岁的小王投保了鑫如意年金保险(白金版)，每年上缴的保费都是10万元，交够5年，选择在50岁领取年金，基本保额是10130元。
生存保险金：完成投保后就可以领取10000元，那么小王在30-50岁这个年龄范围里，每一年都能够拿到10130元基本保额。
年金：51岁的时候，能够给付110%基本保额，也就是一万一千一百四十三元，52-80周岁的时候，给付10%基本保额另外还有上年年金。
满期金：也就是说在小王80岁的时候，能够一洗性爸保费给交清楚，即为50万元。
这种图可以告诉我们，在小王60岁时 这款年金险的一个内部收益率没有涨还是负值，所以说，到了60岁还是没有收益！
在小王70岁时，内部收益率IRR数值为1.04%，要是小王到了80岁时，内部收益率IRR就可以达到3.42%了。
怎么会有这种情况出现呢？这是因为小王在保障期满时，一次性就把已交的保费全部付完了，这才让内部收益率飙升了。
所以说，要是已经投保了这款年金险，内部收益在短期内是不会得到高收益的，如果要想得到高收益，那就得领取到保障期满期，真心觉得这个非常坑！
三、学姐总结
总结一下，鑫如意年金保险(白金版)在保障内容方面存在着诸多的不足，并且短期收益做的也不咋地，投保前要认真考虑一下！
毕竟市面上大多数年金险做的都不赖，这不，学姐已经写在下面这篇文章里了，想深入了解的朋友就打开这篇文章：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "中国人寿鑫如意年金险有住院津贴吗"的图文回答，望采纳！
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