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小秋阳说保险-北辰
大部分父母都是按照成人的标准来给3岁孩子买重疾险,就好比说,父母买了50万保额的重疾险,也给孩子买了50万保额的重疾险。
如此做法其实算不上合理,假如你的支付能力不错的话,就可以随意买进,要是你经济条件还不够,再在孩子身上花个几千块去买个50万的保额的做法是欠妥的,因为光是在父母身上的花的保费可能都有几万块了,再把孩子可能需要成千甚至上万块的保费算上,对普通家庭的压力太大。
当下重疾病的平均需要花费30万左右来治疗,孩子不需要为家庭责任买单,生了病唯一要关心的的就是治病的事,家庭其他方面的生活花费也没必要去担心,以是仅需给小朋友选择30万的保额就很足够啦。
要是你真的不知道怎么选购,别慌,学姐之前对这个问题进行过详细解答,点击这里:
《保险买多少保额合适?说说里面的门道》weixin.qq.275.com
另外,仅知晓保额不够,少儿重疾险特别多的陷阱大家要注意一下,要是只空有保额,需要出险的时候不能理赔那就很吃亏了钱白花了。
一、如何判断少儿重疾险是否靠谱?
我们以最近很火的少儿重疾险为例——妈咪保贝新生版,来看下它的保障图:
![](https://files.275.com/images/10d79487e17ca1813acea98e25595538.jpg)
1、保障期限
平身大家所看到的成千上百的那些少儿重疾险很多都是保障终身,或者是保至到70-80岁,这就让保费提高了不少。
妈咪保贝新生版在保障期限这方面就做的很好有很多种可以选择,大家可以根据自己的经济及实际情况进行选择。
对于各位朋友来说的话,学姐建议大家购20/30年的保障期限就行了,这样选择是有原因的,大家可以来看看:
首先第一点,孩子成年之后,有了独立的经济来源,这个时间父母可以不用再掏钱去缴纳保费了 ,由孩子自己去缴纳。
第二,重疾险市场发展很快,产品完成一次迭代只需要4~5年,优质的产品会层出不穷的,等孩子成家立业时,免不了要重新购买大保额的重疾险。
不过学姐只是这样建议而已,要是大家有经济能力的话,能够为小宝宝购入最佳的保障,可以选长期保障。
2、保障内容
一款优秀的少儿重疾险,一定要有重疾、中症和轻症保障。
包含重疾、中轻症和被保人豁免的妈咪保贝新生版的基本保障是极其全面的,有很多保障可供选择,比如投保人豁免、少儿特疾和癌症二次赔付等。
有个重要的事项就是投保人豁免,我要讲一下,对于小孩来讲,他们哪有什么经济收入,都是父母给拿保费的,一旦孩子的父母出了什么事,孩子的保险费用就没有人支付了。
因此给孩子买保险时,要加上投保人豁免(如果父母有保险也可以不用买),这样的话,假如父母患病或发生意外时,孩子保险就不用再交后期保费,合同也依然有效。
但还是那句话所说:“具体情况要具体分析”,投保人豁免千万别盲目的去附加,但是,碰到以下几种情况,就不是太适合附加了:
《保费豁免好不好,买保险的时候一定要选吗?》weixin.qq.275.com
3、二次赔、少儿特疾保障
众所周知的是,例如恶性肿瘤、心脑血管这样的疾病,都是一些高发重疾,死亡率不仅高,复发率也高。
好比恶性肿瘤,新诊断的实体瘤患者中,我国有60%的复发率在术后一年,肿瘤复发和转移的高危期是出院后的1~3年,有超过80%的患者都是死于复发和转移的肿瘤。
所以这些高发重疾的二次赔保障一定要有,防患于未然。
另外,还有一些少儿特疾发病率一年比一年高,比如白血病。
差不多这些疾病,二次赔还是额外赔都可以,必须有包括,我们不选择附加也可以,不过产品本身一定要有。
总的来说,一款少儿重疾险到底怎么样,基本从以上三方面(投保门槛、基本保障、其他/可选保障)来判断,需要注意的并不只是上面说的这些,还有另外的一些小细节。
二、3岁少儿投保重疾险的小细节
1、重疾保障
(1)除了保监会规定的28种必赔重疾外,重疾种类越多越好,并且没有拆分病种(也就是分组)。
(2)赔付额:重疾赔付额是100%基本保额,最好有额外赔,比如说:60岁之前患重疾可获得180%基本保额。
2、中轻症症保障
(1)疾病种类:28种高发中症和轻症都要有涵盖,保障种类越多越好,并且没有分组。
(2)赔付额:中症赔付比例50%起,最少赔付2次,轻症赔付比例30%起,最少3次,低于这个标准基本不用考虑。
3、理赔门槛
很多无良保险公司的产品理赔门槛是很高的,尽管他们的产品看起来很好。
我们以“失去一眼”这项保障为例,A产品理赔要求:被保人眼球需完全摘除才可获得赔偿。而B产品的理赔要求仅仅是:被保人的眼睛失明即可得到赔付。
可以得知,B产品赔偿要求比较少。所以,认真仔细的看清楚合同里的理赔条件,是我们在购买重疾险时一定要做的!
重疾险中也存在不少猫腻,学姐为大家总结了一番:
《扒一扒重疾险常见的坑!》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "三岁小朋友重疾险多少额度上限多少"的图文回答,望采纳!
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