小秋阳说保险-北辰
我国是乙肝携带者最多的国家，乙肝患者数量接近一亿。科学依据表明，将近80%肝癌患者是乙肝携带者在我国，这说明乙肝携带者患癌症的风险很高，造成了现在大部分商业保险对携带乙肝的患者有所顾虑。
虽说乙肝携带者比正常人买保险难多了，但绝对不是买不了的，这点大家可以放心。
不光是乙肝，最近收到很多朋友询问患其它病能不能投保的问题，这些问题在这篇文里会有答案：
《各类疾病投保方法整合！》weixin.qq.275.com
乙肝携带者投保也是很复杂的！很多人觉得乙肝携带者投保难是因为真的不了解，学姐今天为大家准备了一些干货，各位乙肝携带者们可以来看看怎样正确投保。
一. 乙肝的基本概念及分类其实学姐认为，患了乙肝也不难买保险，不信大家接着往下看，毕竟乙肝和其他慢病一样有多重情况，我们要了解乙肝分类、进行健康状况判断后才能真正知道自己如何投保。
不过带病投保还是有小技巧滴，如果大家不想在投保过程中遇上太大的麻烦，学姐可以给大家具体的知道:
记住这5个步骤，让你顺利带病投保！weixin.qq.275.com
1. “乙肝”到底是什么？
所谓“乙肝”只是医学上的一个统称，具体可分为:乙肝病毒携带者，小三阳，大三阳和乙型肝炎四种。
2. 判断健康状况
肝炎（乙型）和乙肝病毒携带是两个不同概念，其代表的健康状况也大有不同，所以投保的结果往往也不一样。学姐建议大家可以按照下列途径自行判断一下自己的身体状况。
>> 判断是否为肝炎肝炎指肝脏细胞受到破坏，引发肝脏炎症，肝功能出现异常。医学上一般通过肝功能五项指标，判断是否为肝炎：
因为肝炎发展为肝癌的可能性较大，商业保险对肝炎要求严格。只要被诊断为肝炎，保险就几乎与您无缘了。
>> 非肝炎，判断乙肝病毒携带情况乙肝病毒携带指感染了乙型肝炎病毒，但是肝脏功能正常。广义的乙肝病毒携带又分为三种情况：仅乙肝病毒携带、乙肝小三阳和乙肝大三阳，具体检查判断指标如下：
仅乙肝病毒携带表示已经感染乙肝病毒，但对身体影响很少；乙肝小三阳表示病毒增加速度慢，这时传染性较弱；乙肝大三阳表示病毒增加速度快，传染性强。
但不要担心，其实大部分保险不会为难病毒携带者，如果是乙肝携带者的话，相对来说选择会多一些。那么大小三阳的患者呢？如果受到乙肝病毒的攻击，大小三阳患者的肝脏受到损害，肝功能指标发生异常，就会变成“乙型肝炎”。
二．乙肝携带者可以买哪些种类的商业保险？
那么最难的部分应该就是核保了，在核保之前我们首先要看健康告知。那么对于肝脏方面主要看哪些指标呢？乙肝病毒携带、肝硬化和肝炎，健康告知一般考察这三个指标。病情发展是否严重，也会对各个险种的投保情况产生影响。
对于乙肝患者来说，投保的难易程度是意外险＜寿险＜重疾险＜医疗险。乙肝携带者的身体状况都是不同的，所以不同的保险投保条件也不同，下面就是学姐的测评了:
1. 重疾险
那么什么是重疾险？简单地说就是为了保障重大疾病而设立的保险。换句话说，如果买了重疾险，一旦确诊是患有合同所签署的疾病，则可以去相应的保险公司办理理赔，可以提前获得理赔款，用于自己疾病的治疗。帮你处理因患病而无法工作，缺钱的问题。
重疾险的健康告知会有一定限制，具体根据乙肝类型来分析:
>> 仅乙肝病毒携带它对仅乙肝病毒携带人群限制比较少，不少高性价比的产品都能够购买，但也有些产品需要增加保费才能投保。
>> 小三阳小三阳也有一些产品可以挑选，但市面部分产品对小三阳是加保费可保或者直接拒保的。
>> 大三阳大三阳的选择相对小三阳来说较少，大部分产品对大三阳持拒保态度，也有部分产品可以加费投保，或者保障除了大三阳以外的责任，也就是图中所说的除外承保。
>> 肝炎肝炎患者能投的重疾险就更少了，市面上绝大部分的重疾险对肝炎都是拒保的，这也是最糟糕的一种情况，意味着几乎不能享受保险的保障了。
学姐告诉你面对重疾险难以投保的情况该如何:不过不要过于担心，因为有很多重疾险的健康告知是宽松的:
《别找了，【健康告知宽松】的重疾险都在这里了！》weixin.qq.275.com
2. 医疗险
何为医疗险？医疗险也是一种很好的保障，比如生病，发生意外都可以帮助我们承担一部分的治疗费用。{并且它对于社保无法进行报销的部分进行补充报销。
医疗险的健康告知也很难。医疗险的投保在图中也能看出真的很困难，尤其是大小三阳、肝炎患者；对乙肝病毒携带者会放宽一些要求，但基本都是除外才可以投保。
乙肝携带者能够顺利投保医疗险的真的有难度。
3. 意外险
意外险，也就是意外伤害保险，是以意外伤害而致身故或残疾为给付保险金条件的人身保险。给付型赔偿主要针对于意外身故和意外伤残；意外医疗的保障是相关的费用可以报销。
每个险类都有亮点，那么它跟重疾险、医疗险和寿险相比，意外险的投保是最轻松的，而且限制也没那么多，因为它没有健康告知，可以直接购买，所以乙肝携带者也是可以购买意外险的，这一点非常好！
针对于市面上十分优秀的意外险学姐做了一些评测，大家可以参考参考，特别是有些朋友因为携带乙肝而不能投保的，一定要看看：
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4. 寿险
购买寿险的作用在于，如果保障期间全残或身故了，是可以得到赔偿的，对于承担较多家庭经济责任的人来说有重大意义，是一份能够让你的家人得到安心的保障。
那么乙肝患者能购买寿险吗？目前市面上大部分的寿险产品，仅乙肝病毒携带、小三阳也是可以以标准体投保的，不过有些产品的保费可能要比其他人高一些；大三阳和肝炎因病情较为严重，在寿险这边的待遇大多也是拒保。
三．乙肝携带者投保前要注意哪些点？
1.健康告知首先我们要关注保险的最新情况，因为保险公司会不定期调整产品的健康告知，患病人员投保，保险公司对于健康告知的审核是非常严格的，大家一定要着重关注。
其次，我们要选择健康告知宽松的产品，因为健康告知越宽松，核保的通过率就越高。想要投保又不幸患病了的朋友们，建议要好好注意一下这一点哦！
最后，大家还需要注意的是，要真实的告知你的健康状况，如果健康告知中有所隐瞒，保险公司是可以以“未如实告知健康实情”的理由拒绝理赔的。
2. 申请多样化
乙肝病毒携带者想要提高投保成功几率的话，可选择线上、线下同时进行。
线上智能核保核保速度快，投保人按提示填写健康告知，勾选智能核保相对应的选项，可马上得到核保结果且无核保记录。并且智能核保不会在保险公司留下投保人是否患病的信息，而且智能核保不过的话，可以直接看下一家公司。可以说为消费者提供的服务非常周到！
线下、线上同时进行投保，也就提高了投保的成功率。然后在这些范围内选出结果最好的公司进行投保。
不了解线上投保的人还有很多，线上买保险是不是真的保险，有疑惑的朋友可以看看这边文章，就会知道，到底线上保险好在哪里：
《线下买保险和线上买保险谁好，为什么？》weixin.qq.275.com
学姐总结：
乙肝携带者买保险前一定要明了自己的身体状况，严格根据健康告知进行投保；别忘了上述提到的几种健康告知宽松的保险，对了，线上、线下同时进行投保，可大大提高成功率。
乙肝携带的朋友们，投保失败不要紧，机会有很多，一定会找都满意的保险！保险只是保障自己身体的一种手段，好的身体素质是做一切事情的前提！
以上就是我对 "乙型肝炎患者怎么正确购买商业医疗保险"的图文回答，望采纳！
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