小秋阳说保险-北辰
鑫福临门是2020年中国人寿的爆款产品之一,作为一款组合险,它拥有年金险和特点,也永远万能账户的特点,这款保险向消费者承诺,购买这款保险五年之后,之后的每一年都可以领取100%保费,接下来咱们就来深入探究一下国寿鑫福临门产品的获益情况,看看合不合适购买!
还没购买年金险前,大伙切记先看看年金险有哪些坏处:
一、鑫福临门年金险有什么保障
如果有朋友不想看合同条款,就可以瞅瞅鑫福临门年金险这款保险产品的保障精华图:
1、鑫福临门年金险的投保规则
从上述的这张图我们能了解到,保险公司推出的这款鑫福临门年金险产品所设定的投保年纪在出生28天以上,60周岁以下,可是多数的年金险都可以让0-70周岁的群体投保,因而此款鑫福临门的投保年龄的约束是相对较严的。
鑫福临门年金险是一款快返还、短期保障型的产品。正常情况下最快5年就可以拿到返还金,它的保障期限为15年,缴费期是10年,每月交一次费用或者每年交一次费用都是可以选择的。此产品的保障期和缴费期个人不能选择,客户不能灵活选择,这是许多人不喜欢的一个原因。
保险有许多种,比如有返还型的,还有消费型与储蓄型的,如果你不知道自己该选哪一种,可以从下文找找答案:
2、鑫福临门年金险的保障内容
鑫福临门的保单内容一目了然 ,有年金保障、身故保障、万能账户收益,保单贷款功能有助于缓解手头紧缺状况。
(1)年金保障
保单第五年就可以领取年金的是鑫福临门年金险。第五年到第九年,获得100%的保费每一年可领取,第十年到第十四年,每一年有50%的保费可以领到,保障期满十五年的时候可领取100%保额。
(2)身故保障
鑫福临门年金险的身故保障对于客户而言很不友好,只赔付被保人生前交的保费而已。为了提高保险产品的实用性,大部分的年金险,都是给付已交保费或者现金价值两者取大,对于客户来讲更为有利 .
(3)万能账户
选择万能账户时,鑫福临门有以下四个选择,他们分别是鑫尊宝庆典版或者A款的万能账户、鑫缘宝与鑫尊宝(乐鑫版),这些都是可以选择的,任一万能账户的保底收益都在2.5%的水平,被保人的钱可以通过这种方式进行增值。
大家都比较心动得一点在于万能账户的二次增值,但是如果你想要对万能险进行投保,那么一定要建立在对它有所了解的基础之上,分析出它有哪些优势和弱势:
二、鑫福临门年金险的收益如何
1、年金收益
咱们先来瞧瞧这款鑫福临门的年金回报,大家可以按时领取,想了解具体金额的也可算得出来。
举个例子,李先生在30岁那年,购买了此款鑫福临门年金险产品,万能账户没有附加的情况下,年度保费是10万元,10年合计交100万,然后保额为355010元。
李先生从35岁算起,每年如果去领100%的保费,就有10万元能拿,当39岁的时候,共有50万能领取。那么李先生40岁的时候,就可以领取50%的保费,也就是每年5万元,这样累计下来,到了到44岁的时候一共就领取了25万。一般来说,如果被保人期满领取100%保额,那么45岁的时候,就有33555010元,总共最后能够领到1105010元。
获得的年金减去本金,最后多了105010元,内部收益率为1.62%,该获益率整体来看是颇少的。
2、身故保险金
鑫福临门年金险身故只能领取已交保费,越到后期现金价值越大,虽然这个保险的未来期望非常高,但是经过通过膨胀之后,被保人能够享受的只有已交保费,现实当中是受到了损失。到了最后一年,鑫福临门年金险的现金价值达到了3550010元,是保费的3倍,客户一旦去世,那么保费就会贬值,仅仅能得到100万。
打算为养老做准备,才购买年金险的话,这里有部分养老保险产品的情况介绍,也许更加适合你们的需要:
3、万能账户收益
出于万能账户的收益是明确不了的,我们无法估算出收益,在这种情况下,我们只能按当前的结算利率来预测万能账户的收益。
这一款鑫福临门年金险产品提供的保底利率为2.5%,不过按照国寿的数据展示,鑫尊宝在2020年9月-2021年1月期间的结算利率都连续达到了5%,和之前的做比较下降了0.3%,这从收益方面来看并不乐观。
总而言之,主险收益在国寿鑫福临门年金险中并不多,在前期大家基本没办法实现收益,且在整体上来说万能账户的结算利率都是呈现出下滑的趋势,在这种情况下能够拿到5.3%的结算利率是很难的,建议想投保朋友在投保前细心挑选,这样才能够买到优品。
为此学姐给大家整理了一些高性价比、收益可观的年金险产品,大家可以参考一下:
以上就是我对 "鑫福临门的 性质"的图文回答,望采纳!
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