小秋阳说保险-北辰
这段期间,有大部分的小伙伴们来了解增额终身寿险——君康人寿金生金世。
听说,增额终身寿险从投保开始到第二年就能把本金全部返还,实际上真正是那样的厉害吗?
学姐即可赶来给大家做一个详细的评价!好奇的小伙伴们接着阅读吧~
最初开始前,就仔细的了解一下下面的这篇文章,稳固一下以前的基本知识:
一、君康人寿金生金世有何优缺点?老规矩,先来看看产品保障图:
学姐话不多说,就直接和大家说重要的部分了!
>>优点:
1、缴费期限灵活、起投门槛低
金生金世的缴费期限有趸交和年交可选。
如果这样的话,投保人在灵活选择缴费期限时,要根据自己的经济情况。
如果对于缴费年限这一方面来说,大家不知道怎样的才是适合自己?这篇文章将会告诉大家如何选择:
并且,年交最低起投金额为1000元,起投门槛非常低。
对于刚刚进入社会的年轻人,包括那些经济预算不富裕的人群,金生金生这款保险也适合投入,到了后期,如果流动资金增加就可以通过保额变更权利来增加自己的保额,格外好!
2、赔付系数设置合理
金生金世终身寿险的身故赔付比例为:18-61周岁160%,61周岁以上120%。
为什么说这样设置是合理的呢?
学姐现在就给大家举一个比较不合理的案例:18-40周岁160%,41-61周岁140%,61周岁以上120%。
在41-60周岁这个年龄段,这个时间段,往往是我们需要承担最大家庭责任的时候,此时的赔付比例减少,也就相当于是给保障的力度进行了降级,最后大家所获得的赔付金是不足够保障家庭的。
如果大家碰到的增额终身寿险的赔付比例有类似的情况发生时,千万不要掉以轻心。
简单的做一个比较,金生金世在这个方面就做的不错,18-61周岁的赔付占比可以说是极高,值得奖励!
>>缺点:
1、缺失全残保障
如今对于身故/全残保障大部分增额终身寿险都有提供,就那些保障更加出众一点的产品来说,还额外增设了航空意外身故保障。
可是对于金生金世来说,连最根本的全残保障都有所短缺了!
如果被保人对于今生今世这款产品进行了投保,而后面不幸导致自己全残,如果达不到身故的赔付标准,是得不到赔付金的。
不得不说这保障的范畴好狭窄,真的是好不给力。
2、保额递增系数低
增额终身寿险保额根据递增系数每年复利递增,对于保额递增金生今世表现了3.5%的系数。
而且目前在市面上,很多增额终身险都是3.8%保额递增系数。
递增系数越高,后续的收益会越来越多。
同样情况下,金生金世就有些许吝啬了!
二、君康金生金世增额终身寿收益如何?
测算收益之前,先来简单了解一下「保单现金价值」。保单现金价值还可以这么理解,就是在我们退保的时候得到的金额大小,而增额终身寿险的收益是和保单现金价值相关的。
之后学姐给金生金世做个具体收益分析再给大家看看:
30岁的时候老王入手了一份金生金世增额终身寿险,一年总共要交10万元,这样交5年的话就有终身保障了。
如图,老王5年一共累计缴付了50万元保费,也就是说他36岁时,保单的现金价值就已经有53.6万元了,如今得到的收益大于投入的保费。
与那些5、6年就回本速度的增额终身寿险作参照,金生金世有着快速的回本速度。
也就是说在他60岁时,保单的现金价值就已经有121.8万了,假如选择退保,以后在养老生活中就可以用这笔资金,或者说用这笔资金旅游玩乐也完全可以!
如果接着让保额增长,一直到老王70岁,保单现金价值能够上升到171.3万,价值能翻3.4倍,真的是个很不错的收益。
假如老王依然不选择退保,让保额持续增长,老王80岁身故了,他的家人可以领取到239.9万的身故金。
由图可见,经过测算,在老王60岁后,金生金世额终身寿险的内部收益率IRR在3.3%左右浮动,表现得还过得去。
三、学姐总结
总之,金生今世终身寿险缴费期限比较优秀,投保门槛非常低;但是关于保障范围方面还是没有很高的广泛度,保额累积增长的系数相对来说差距不大。
不过整体收益还是很不错的,表现还算平稳,但值不值得投保就仁者见仁智者见智了。
有句话说的不错,对自己最适合的才是最好的!市面上优秀的增额终身寿险真的不计其数,多去对比分析再做投保决定也是来得及的。
以上就是我对 "君康人寿金生金世年金险要不要选"的图文回答,望采纳!
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