小秋阳说保险-北辰
这款鑫如意(白金版)年金险是由中国人寿发布的，宣传“即交即领，满期返还，稳健安全”，很多朋友都十分看好这一点！
特别中意这款年金险的还有学姐的表弟，现在真的是十分后悔自己投保了这款年金险。
的确，年金险是一款具有理财功能的险种，我们还不太清楚的坑真的不计其数！
下面就让学姐带领大家一起来分析一下这款年金险的一些真相吧~
学姐也给大家整理了一些防坑的方法，投保年金险前一定要先进行了解：
《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com
一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开！
学姐依据条款内容总结了一份相对简单的产品保障图，一起来探讨探讨：
从保障图中能够了解到，国寿鑫如意年金保险(白金版)的年金给付方式还挺多样的，有生存保险金、年金、满期金这三种方式。
并且投保门槛真的没有那么高，最高的投保年龄不高于70周岁，对中老年人来说真的是利大于弊。
不过，通过学姐的认真观察，没观察出这款产品有什么吸引人的地方，反而察觉到很多不足之处！
1、缴费方式缺少趸交
鑫如意年金保险(白金版)的交费期限仅有年交可选，不能选择趸交这一方式。
平常我们所说的趸交，就等同于一次把所有的保费都交纳清楚，这种交费方式主要针对于收入高，但是收入相对来讲不是十分稳定的人群选择。
对于年交来说，就是按年度缴付保费，保费付款清楚为止，这种缴纳方式适合那些收入比较稳定的人群。
倘若有这两种缴费的方式，那么投保人可以选择趸交，也可以选择年交，根据自己的情况来选择，
国寿鑫如意年金保险(白金版)，它在这方面的话需要改进一下！
这么看来，缴费年限不能随意选择的，不知道哪种缴费年限适合自己？下面这篇文章大家可以去参考一下：
《缴费年限怎么选才不会亏？》weixin.qq.275.com
2、万能账户保底利率低
鑫如意年金保险(白金版)的是另外再加万能账户的，这点本来是可以被大众欣赏的。
然而如果细究这一点，保底利率居然只占了这两个万能账户的2.5%！确实是不够大方！
那么究竟什么是万能账户呢？
主要就是指对于那些不想领取年金的投保人，年金会在这个账户里复利增值。
万能账户的一个保底利率大概在百分之三这个样子，对比了市面上的其他产品之后，鑫如意年金保险(白金版)的万能账户有点不够吸引人。
3、身故金不给力
鑫如意年金保险(白金版)的身故金只选择大的进行赔偿（已交保费和现金价值）取大。
对于一些年金险是一样的，身故金的给付无比的给力：可赔付120%的保额，140%的保额，160%的保额。
要知道，对三四十岁的家庭经济支柱来说，身故赔付金要越高才越好。
如果是不幸身亡，整个家庭最大经济都失去了，无疑会让整个家庭陷入窘境，难以想象的是很严重的就是家庭生活都难以保持。
所以说，赔付的身故金要越好，带给家庭的保障就更有力，在维持基础的生活方面不成问题。
而鑫如意年金保险(白金版)在这方面就没有考虑到了，没有把被保人作为第一思考对象！
不止是上面讨论这几点，鑫如意年金保险(白金版)还有一些不足的地方是我们还不知道的，详细的内容学姐都写在下面这篇文章当中了，想继续了解的朋友点击下方：
《国寿「鑫如意」收益高？看完你就知道值不值得买》weixin.qq.275.com
讨论完保障内容，大家还是最关注这款产品的实际收益情况好不好，一起来探讨探讨！
二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘！
在演算收益前，学姐就先给大家普及一下有关内部收益率IRR的内容：
内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），代表了资金流入现值总额=资金流出现值总额、甚至这个时候的折现率要求净现值等于零。年金险能给带给大家的收益是否乐观，我们不能够只是去关注代理人给大家演算出来的收益率，除此之外，大家还要看重它的内部收益率IRR。
为了方便大家理解，那么学姐就简单的说一下，就内部收益率IRR的数值而言，它但凡有提高，表明年金险的效益会越来越好。
{下面国寿鑫如意年金险-11，}鑫如意年金保险(白金版)的表现如何！
假设小王今年30岁，他投保了鑫如意年金保险(白金版)，年年都交10万保费，这样交5年，能够获得年金的年龄设在了50岁，基本保额在10130元。
生存保险金：投保后就能到手10000元，也就是说在小王30-50岁，年年都可以领取到基本保额，保额为10130元。
年金：51岁的时候，能够给付110%基本保额，也就是一万一千一百四十三元，在52岁到80岁的时候，支出10%基本保额+上年年金+
满期金：在小王满了80周岁时，一次性支付已交保费，即50万元。
由图可以得出，在小王60岁时 这款年金险的一个内部收益率没有涨还是负值，这么说吧，在小王60岁的时候 收益已经是还没有的！
小王70岁的时候，内部收益率IRR数值为1.04%，在80岁时，内部收益率IRR飙升至3.42%。
怎么会有这种情况出现呢？毕竟小王是在保障期满时，是一次性给全部付清了已交的保费的，最终使内部收益率有了这么大的提高。
这么说吧，如果购买了这款这款年金险，内部收益在短期内是不会得到高收益的，想要高收益必须领取至保障期满，可谓是真的坑！
三、学姐总结
总的来看，鑫如意年金保险(白金版)的保障内容缺陷真的还挺多的，并且短期收益不是很乐观，投保前要认真考虑一下！
毕竟市面上优秀的年金险还是很多的，这不，学姐已经为大家归纳出来了，想接着了解的朋友不妨看看：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "鑫如意保险那里可以卖"的图文回答，望采纳！
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