小秋阳说保险-北辰
昨日，学姐得知学姐的小姨想为儿子买款重疾险，因为知道保额高的保险产品保费也不低，她带着侥幸额想法，觉得20万应该就够了。
大家的想法都会和学姐小姨一样的，会认为买重疾险就是心里很好过点，买个20万保额就完全够了。
这里，学姐先说明一下大家之前走的误区：重疾险买20万保额是不合适的。
为什么呢？我们一起来详细分解一下。
由于下文涉及较多保险专业词汇，一起和大家不妨尝试来了解一下保险行业的业务知识，也是为了更好的理解下面的文章：
《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com
一、重疾险买20万保额够吗？
对于大多数人来说，买20万保额的重疾险是不够的。
为什么学姐要这样说呢？因为如果要购买重疾险，保额的多少主要考虑的是以下两个标准：
1. 3-5倍年收入
若你年收入10万，那么应该购买30-50万保额的重疾险产品。这究竟是为何呢？
通常来说，一场重疾需要3-5年的时间来治疗与恢复，患者在这期间只能躺床修养，是无法上班的，那么工资自然也是没有了，家人或许也会因为自己的病情而使得整个家经济落后。
因此，重疾险保额应该达到年收入的3-5倍，才可以覆盖家庭这段危机的阶段，维持家庭原来该有的生活。
从人们的收入情况看来，许多人的3倍收入金额算起来比20万都还要多。所以，对于大多数人来说，重疾险买20万保额是不合适的。
2. 治疗一场重疾至少需要30-50万
一场重疾治疗30万是至少的了，额外还要支出康复疗养期间的复诊、营养、护理等费用，40万还只是保守估计。
如果在一线城市，各项开支费用就还要提高了，安全起见，还是50万保额比较好。
假设重疾险只投保了20万保额的话，疾病来临，面对治疗费用的高昂时，这笔钱只能说是杯水车薪，怕是爱莫能助啊。
如果遇到保险的保额不能度过难关的时候，那保险都不保险了，买它也就没有意义了？
选择重疾险保额的标准有很多，这两种最常见的，我与大家已经进行了分析，如果有朋友想深入了解保额选择，可以看一下专家的分析：
《保险买多少保额合适？说说里面的门道》weixin.qq.275.com
二、目前保额配置不合理怎么办？
重疾险不合理的保额配置有两种情况，分别是保额不足和保额过高。
下面，针对不同情况，我们讨论一下，这两种不合理情况遇到后要怎么处理。
1. 保额不足
当手头比较紧或预算不足的时候，我们无法选择，只能买低保额的产品，帮助我们度过一个过渡期。
然而如果我们的收入在慢慢增加的活，等到预算也没有那么有限时，我们就要开始增添自己的保险配置了。
再次购买保险产品需要解决现有问题，如风险覆盖不足，或者保额低，考虑那够弥补这些缺漏的保险。
为了大家理解更彻底，学姐给大家举个例子：
由于我们一开始没有充足的预算，投保了保额相对较低的定期重疾险。
那么现在我们手头宽裕了，经济情况也好转了，就完全可以买一份保额充足还可以保障终身的重疾险，那样的话重疾险的保额进行累积，那么就可以获得更长的保障期。
这样子，在原有保障的基础上，我们获得了更加完善的保障。
2. 保额过高
上文讲的很明白，重疾险只要50万保额就满足了。
假如你已经购买了一份60万保额的重疾险，但是你的收入比较好的情况下，生活水平比较好，保费不会影响到日常的生活，那就不用在意这个高保额。
万一生病，有很多地方都需要花钱，有人会嫌弃钱多吗？
如果说由于这份超高保额重疾险的缘故，致使你的经济压力大，已经影响到日常的生活质量，这时候，我们需要留意一下。
以后我们需要把保险产品调整一下，让保额降低经济压力就减轻了。
如果遇到产品不好的情况，可以选择退保，立马采取措施，防止出现更加不利的事情。
但是，不同的保单现金价值不一样，退保不是退保费，而是不要对应年份的现金价值，保单的现金价值在前几年非常低，假如要退保经济损失不小，请大家必须更细心的思考。
退保的策略我就搁这边了，有退保需要的朋友可就要收藏好了哦：
《「保险退保」怎么退，退保能退多少，如何降低退保损失？》weixin.qq.275.com
这里真的要跟大家提醒一点，打算退保时，要在新保单的等待期过了以后再退，要不然把旧保单给退了，新保单又还没过等待期，这个期间申请理赔是不会赔的，存在空档期就很不好。
以上就是我对 "买重大疾病保险需要注意哪些"的图文回答，望采纳！
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