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小秋阳说保险-北辰
这款鑫如意(白金版)年金险是由中国人寿发布的,宣传“即交即领,满期返还,稳健安全”,这一点让不少朋友都心动了!
学姐的表弟当时就看中了这款年金险,直到自己投保了这款年金险,现在却后悔都晚了。
确实,年金险作为一种险种具有理财功能,隐藏的坑可不少!
下面就让学姐带领大家一起来分析一下这款年金险的一些真相吧~
学姐也和大家分享一份避坑小指南,投保年金险前必须要来浏览一遍:
《学会这招,远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com
一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开!
学姐依据它的有关条款,整出来了一份很好理解的产品保障图,一起来分析分析:
从保障图中会知道,国寿鑫如意年金保险(白金版)给予消费者年金给付方式种类还是挺多的,有三种:生存保险金、年金、满期金。
并且投保门槛真的没有那么高,不大于70周岁人群都可以投保,对中老年人也非常友善。
不过,经过学姐仔细研究,没扒出这款产品的亮点,反而观察到不少做的不是那么优秀的地方!
1、缴费方式缺少趸交
鑫如意年金保险(白金版)交费期限的方式只有一种,那就是年交,缺少了趸交这一方式。
趸交,也就是相当于一次性把全部保费交清楚,主要是这种交费方式只适合收入高,但是收入不是十分的稳定的人群参考。
年交的意思就是说,每年缴付保费,需要把保费缴纳清楚才可以,那么这个适合哪类人群呢?收入比较稳定的。
要是这两种缴费方式都有的话,这样的话不仅选择多而且选择还自由,这对投保人来说是很好的。
国寿鑫如意年金保险(白金版),它在这方面的话需要改进一下!
由此可知,缴费年限还是需要根据自己的情况选择而不是随意选择的,如果到现在你还不知道自己适合哪一种?那就来看看这篇文章吧:
《缴费年限怎么选才不会亏?》weixin.qq.275.com
2、万能账户保底利率低
这个鑫如意年金保险(白金版)的是可以额外加万能账户的,这点本来是可以被大众欣赏的。
但是如果大家仔细地来分析的话,这两个万能账户给大家所提供的基准利率居然只有2.5%!委实是吝啬了!
那么究竟什么是万能账户呢?
对于那些不想立即领取年金的投保人来说,年金会在万能账户里不断地复利增值。
万能账户它的保底利利润基本都是在3%左右,对比了市面上的其他产品之后,鑫如意年金保险(白金版)的万能账户有点不够吸引人。
3、身故金不给力
鑫如意年金保险(白金版)的身故金的赔付金是已交保费和现金价值二者选其大。
这要是对于那些同类型的年金险,身故金的给付更加给力:可赔付120%/140%/160%保额。
要知道,这对于那些经济来源仅靠三四十岁的家庭来说,身故赔付金越是高对他们就是越友善的。
要是发生了意外残疾或是死亡,整个家庭经济可能就中段,这让整个家庭瘫痪了,严重的话可能基本的基础生活都难以保持。
所以,赔付的身故金越高越多,给予家庭的保障就更强更有力,最少都能支撑基础的生活。
而鑫如意年金保险(白金版)在这方面都没有做考虑,缺少了以被保人的角度思考问题的步骤!
不仅是以上谈论的这几点,鑫如意年金保险(白金版)还存在一些隐藏的小猫腻,具体的内容都被学姐整理在这篇文章里了,想接着往下了解的朋友戳戳下面的链接:
《国寿「鑫如意」收益高?看完你就知道值不值得买》weixin.qq.275.com
讲解完保障内容,大家最关注的还是这款产品的收益情况,一起来分析分析!
二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘!
学姐在给大家进行演算收益前,先和大家探究一下有关内部收益率IRR的概念:
内部收益率(Internal Rate of Return (IRR)),表现出有相等的资金流入现值总额与资金流出现值总额、并且净现值和零相等时的折现率。年金险能够让大家获益多少,我们不能够只是去关注代理人给大家演算出来的收益率,除此之外,大家还要看重它的内部收益率IRR。
简单的说,只要内部收益率IRR的数值变高了,表示这款年金险的收益率更高。
{下面国寿鑫如意年金险-11,}鑫如意年金保险(白金版)的表现如何!
小王30岁,投保了鑫如意年金保险(白金版),年交10万保费,交5年,并将领取年金的年龄选定为50岁,基本保额是10130元。
生存保险金:入手保险后就能拿到10000元,小王在这个年龄段30-50,每一年都能够获取到基本保额10130元。
年金:51周岁的时候, 进行给付110%的基本保额,即人民币为11143元,52岁到80岁的时候,赔付10%的基本保额再上上年年金。
满期金:那么只要小王80岁时,把保费一次性给弄齐全,那么就是50万元。
由图片可以得出,小王60岁了,这款年金险收益任然是负值,这可以说,就是是到了这个阶段,收益依旧是没有的!
小王年龄有了70岁,内部收益率IRR仅仅只有1.04%,有点低,当小王到80岁时,内部收益率IRR已高达到3.42%。
这到底是怎么回事呢?这个问题的解释就是小王在保障期满时,一次性便全付完了已交的保费了,最终使内部收益率有了这么大的提高。
这可以说,拥有了这款年金险,如果在短期想要得到更高的内部收益并不是很可靠,如想得到高内部收益只能领取到保障期满,可谓是真的坑!
三、学姐总结
综上,鑫如意年金保险(白金版)的保障内容没那么优秀的地方真的有好多,并且在短期收益方面也不是很好,投保前一定要想清楚了!
毕竟市面上话存在着许多做的不错的年金险,这不,学姐已经为大家归纳出来了,想深入了解的朋友就打开这篇文章:
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险?这10款别再错过了!》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "鑫如意如何在线购买"的图文回答,望采纳!
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