小秋阳说保险-北辰
人们理财意识的提高，出现了很多人购买理财产品的情况。
相比于银行微薄的利润、股市过高的风险，不少人现在倾向于购买稳定的理财保险，但是对于理财保险的种类，实在是不少，不同类型的保险存在差异：
《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有啥区别？买哪种最合算？》weixin.qq.275.com
今年年初，恒大人寿推出了号称“超高收益”的万年禧增额终身寿险引起了消费者的关注，资深测险人的学姐，怎可能会放过这款美名在外的保险呢。
但是经过深入探索发现，学姐得出的结论是，这款保险并不是我们想的那样！今天学姐就带大家一探究竟！
一、恒大万年禧实力大揭秘！
恒大万年禧是恒大人寿宣布的一款增额终身寿险，也称之为两全险。两全险的意思也就是说，有两方面保障，也就是保生也保死，用被保人的生死来作为理赔的一个标准。
对于两全险，这里面的的门道也是蛮多的，并不是所有人都适合买的，所以在揭开谜底之前，有想“避坑”的朋友可以看看这篇文章：
《关于两全险，业务员肯定不会告诉你的事！》weixin.qq.275.com
少说废话，咱们立刻回归正题，首先我们一起来揭晓一下恒大万年禧的保障图：
看完保障图后，内容差不多就清楚了，学姐不整那些乱七八糟的，直接说优缺点：
1、优点
投保年龄限制宽松
恒大万年禧在投保年龄做出了上限为70周岁的规定，非常适用于想要用于财富传承的老年人。
一般情况下，市面上两全险投保的年龄配置范围在50-60周岁之间，恒大万年禧在投保年龄上限制比较宽松。
支取灵活
恒大万年禧能够采用减保和保单贷款的方式，从保单里面领取现金价值。
恒大万年禧本质上是一款增额终身寿险，只要满足减保规则，若是你在人生不同的时间点，如子女教育、个人养老，随时申请减保。
说的是哪一天发生紧急事件了，我们就可以去申请减保亦或是用保单来贷款把拿出去的钱来解决燃眉之急。
而且它的减保功能并不会有额度、次数以及领取时间方面的限制，只要在条款约定的限额以内即可。
灵活和安全就是增额终身寿这款产品的一个特点，它究竟买了值不值，这篇文章会为你答疑解惑：
《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com
可附加万能账户
恒大万年禧对于万能账户这个传家宝也是有搭配的，具有2.5%的保底利率，当下年化结算利率为4.95%。
那么配合万能账户号有什么优点？
假如说拥有了万能账户，就能够把领取后的钱部分或全部转到该账户上进行计息复利；自己能把钱充到万能账户里面，而且没有上限，可选性很高。
增值服务
就当增值服务在达标保费要求的准则下，投保恒大万年禧可以具有住院垫付、就医绿通等4项增值服务。
假如说住院垫付、就医绿通，在寿险中就很少出现；而投保恒大万年禧，就可以设置费用垫付、享受专家门诊、专人陪诊、专家病房等多种增值服务。
这样设置，在享受保障和收益这两方面同时获得的时候，治病看病还是能够获得到优质的资源和服务；就很大程度上解决了得病就医难、治病支付难的风险，对我们来说比较实用！
2、缺点
增值权益不全面
恒大万年禧配置有减保，但是不配置加保，这个设定就不是很贴心。
不可以加保也就表示着即使在经济条件好的时候，想提高保额的想法是也是不能实现的，也就只能够依靠原有的金额进行复利增值。
对比了市面上可以加保的两全险来说，恒大万年禧在这项功能上的表现还是有些不足。
保障责任少
保障设置的责任少，恒大万年禧也就只设置了身故保险金和满期生存保险金；然而日常生了大病、残疾或发生重大意外事故都是没有赔偿的。
万一恰好引发严重的人身健康问题，需要支付的治疗费用和后续康复费用大几十万都是基础的；即使这样还要持续负担两全险的保费......想想压力还是挺大的，所以说，大家一定要第一先做好基础人身保险的首要配置。
下面大家共同剖析一下恒大万年禧的事儿，赶紧来看看这篇：
《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com
二、恒大万年禧到底值得买吗？
理财险的重心内容还是收益，想必也是大家最想知道的一点，接下来学姐就用收益说话。
那么就将隔壁老王举例来说一下，假设老王30岁开始投保，每年需要支出10万元保费，缴费期限为五年来演算：
这样的话，老王一共缴纳了50万资金，那么在第7年开始回本，这就表示着在第七年时现金价值超过了保费。
我们再对恒大万年禧的实际内部利率——IRR进行详细分析。在40岁时为3.38%，40~70岁之间为上升趋势，这样的话，一直到80岁开始稳定在3.48%。
这个收益率不能说市面上最优秀，但同收益率只有3%出头的两全险PK，也还是挺不错的。
在中间未曾减保或保单贷款的情况下，当满期的时候现金价值就是510多万，这70年的时间里，增长了10倍有余，要是这样的收益真的不错。
最后的话：
恒大万年禧尽管说有不足，然而就这款产品基础保障和收益情况整体而言也算蛮好的，然而，学姐还是要提醒大家，先需要保健康再看理财，没有准备做好人身保障的朋友们可不要顾此失彼咯！
以上就是我对 "恒大万年禧终身寿险最高免体检保额"的图文回答，望采纳！
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