哆啦A保2.0重疾险反利可以吗

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小秋阳说保险-北辰

国家卫健委公布的数据告诉我们，从7月20日南京报告发生本土病例开始，到了30日24时，一共报告了报告疫情相关联的病例262例，而且河南、福建等这些地区疫情出现了扩散，由此可见这次疫情带来的巨大影响。

在疫情期间，仅仅依靠打疫苗还不能完全防卫病毒，即使打了疫苗也有可能感染新冠肺炎，再加上重疾险保障才是最稳妥的。

近几日，外传弘康人寿新上架的哆啦A保2.0重疾险，这款产品拥有最高4次的重疾赔付，不仅如此，在满期时会返还保费，这到底是真的还是假的呢？哆啦A保2.0会不会暗藏着什么“陷阱”？购买这款产品的话划不划算？今日，学姐来替小伙伴们瞧瞧它的“真面目”！

要进行认真分析之前，大家一起看看在国内众多重疾险中哆啦A保2.0是否足够优秀：

一、哆啦A保2.0有哪些优点？

话不多说，直接来看看保障内容图：

从图中可以看出，哆啦A保2.0的保障内容涵盖了重疾、轻症、身故保障，恶性肿瘤-重度二次赔和两全险都是可选保障。那哆啦A保2.0都有那些地方做的厉害？

1. 投保职业范围广

1-6类职业人群可以通过哆啦A保2.0投保，而市场上大多数重疾险只支持1-4类职业投保，相比之下，哆啦A保2.0有更多的受众，对高危职业人群（如防暴警察、消防员）的投保门槛低了。

2. 重疾多次赔，且间隔期短

120种重大疾病可以通过哆啦A保2.0赔付，最多能获得4次赔偿，每次能拿到100%基本保额的赔偿。

虽然目前没有明确的数据表明一个人一生发生多次重疾的概率有多少，但是患过重疾的人，身体会越来越弱的，再次很有可能得上重疾，哆啦A保2.0设定的重疾多次赔，可以更好地避免再次发生重疾的风险。

另外，哆啦A保2.0的赔偿间隔时间挺短的，只需180天，差不多半年的时间，把多次赔付重疾险和赔付间隔期为一年的产品比较，哆啦A保2.0的赔付间隔期优势还是很大的。

但是，哆啦A保2.0的重疾赔付比例的话根本不高，如果注重重疾高赔付比例，那学姐建议大家可以考虑一下如意金葫芦（初现版），它同样是多次赔付的，基本保额是100%的比例赔付的，不过得是首次，后面每次递增20%的保额，且在60岁之前首次确诊为重疾，会额外赔付我们80%基本保额，即最高会安排赔付百分之一百八基本保额，在行业中也是数一数二。

一些关于如意金葫芦（初现版）的详明要点，学姐就不在这里说太多了，有兴趣的朋友可以看这里：

《小心如意金葫芦初现版重疾险的这些缺陷，不然白花钱了！》weixin.qq.275.com

3. 可附加两全险

两全险就是相当于“保生又保死”的保险，无论是身故赔偿保险金，还是保障期限满了的时候，赔付大家满期金，都可以收到相应的钱，一般没什么损失。

哆啦A保2.0重疾险允许附加一份两全保险，保障期限可选择保至70岁、75岁、78岁或80岁，身故保险金按照年龄的要求赔付相应比例的已交保费，与附加两全险的现金价值，最大者占优势。

如果被保人在两全险合同到期的时候，仍生存，就可以获得一笔满期金（即“返钱”），也就是主险已交保费与附加险已交保费相加在一起。

不过，这种“保死也保生”的两全险，平常存在着这些门道，在买之前必须做好完全的调查：

《关于两全险，业务员肯定不会告诉你的事！》weixin.qq.275.com

二、哆啦A保2.0有哪些缺陷？

1. 缺乏中症保障

目前中症已经成为了重疾险的标配，比轻症疾病的病情严重程度重，比重大疾病的病情严重程度轻，赔付比例也比轻症多，比重症少的疾病就是中症，其中的治疗金额达到了十几、二十万这个高度，涵盖中症的重疾险保障会更加全方位，赔付比例也会更高。

而哆啦A保2.0没有中症保障，虽然部分中症疾病在轻症之中，比如中度脑损伤、中度瘫痪、中度肌营养不良、中度阿尔兹海默病等，不过也只赔付基本保额的30%。