小秋阳说保险-北辰
大部分父母都是按照成人的标准来给3岁孩子买重疾险,举个例子,父母不但给自己买了50万保额的重疾险,给孩子也买了这么多。
这样的做法其实不太好,倘如你有经济条件的话,可以任意买入,不过假如你手头不宽裕,再拿几千块出来给孩子买50万的保额就不太恰当了,因为用于父母保费的开销可能已达几万块了,再算是孩子成千甚至上万块的保险费用,对于普通家庭来说可不轻松啊。
现如今重疾病的治疗费用大概都是30万左右,孩子又不用对家庭负什么责,生了病只用管自己治病就好了,不必对家庭的其他方面支出忧虑,因而为宝宝选择30万的保额就可以了。
要是你实在不知道如何选择,也别急,学姐针对这个问题为大家做了详细分析,不妨看看这里:
只了解保额不够,少儿重疾险还有很多常见坑需要注意,仅仅只有空的保额的话,那么后期出险不能理赔就是白白花钱了。
一、如何判断少儿重疾险是否靠谱?
我们以最近很火的少儿重疾险为例——妈咪保贝新生版,来看下它的保障图:
1、保障期限
一般情况下我们所看到的大多数少儿重疾险基本上都是保终身,要么就是保到七十八十岁这个样子,这就将保费大大的提高了,
妈咪保贝新生版在保障期限这方面就做的很好有很多种可以选择,这样以来消费者就不用为金额限制而忧愁了,根据自己的经济及实际情况来选择。
不过学姐还是推荐大家选择20/30年的保障时间就可以了,这个选择的原因如下:
第一点就是,当你的孩子长大了经济来源可以独立了,这个时间父母可以不用再掏钱去缴纳保费了 ,由孩子自己去缴纳。
第二,重疾险的市场处在高速发展的状态,差不多每过四五年这些产品就要进行一次换代,高性价比的产品很多,等以后孩子结婚有自己的事业,避免不了要重新投保大额的重疾险。
当然这只是建议,倘若大伙收入可观的,有足够的经济条件去让小孩获得更不错的保障,长期保障值得选。
2、保障内容
一款包含重症、中症和轻症保障的少儿重症险才算是优秀的。
妈咪保贝新生版的基本保障包括重疾、中轻症和被保人豁免,是十分全面的,另外配有许多可选保障,比如投保人豁免、少儿特疾甚至于癌症二次赔付等都包括其中。
有个重要的事项就是投保人豁免,我要讲一下,对于孩子来说,年幼时没有什么经济收入,保费都是靠父母交纳,如果父母发生意外,孩子的保险费也就没了着落。
所以帮孩子买保险的时候,一定要尽量加上投保人豁免(当然,如果父母有保险也可以不用买),这样的话,在父母不幸患病或发生意外时,孩子保险就不用再交后期保费,合同也依然有效。
正如那句话所说“具体的情况一定要具体分析”,投保人豁免千万别盲目的去附加,如果碰到以下这几种情况,就不适合附加了:
3、二次赔、少儿特疾保障
大家都知道的是,像恶性肿瘤、心脑血管这类的疾病,都是高发重疾,不仅死亡率高,复发率也不低。
以恶性肿瘤为例,术后1年复发率为60%,在我国新诊断的实体瘤患者中,出院后的1到3年肿瘤最容易复发和转移,死于肿瘤复发和转移的患者不少于80%。
所以这些高发重疾的二次赔保障一定要有,防患于未然。
另外,不只是白血病,还有很多少儿特疾发病率都是每年都在上升的。
比如这些疾病,二次赔或者是额外赔都没关系,不能没有,不附加我们也可以选择,只是产品本身一定要覆盖。
总的来说,一款少儿重疾险到底怎么样,基本从以上三方面(投保门槛、基本保障、其他/可选保障)来判断,不过除了上面说的,还有一些小细节需要注意。
二、3岁少儿投保重疾险的小细节
1、重疾保障
(1)除了保监会规定的28种必赔重疾外,重疾种类越多越好,并且没有拆分病种(也就是分组)。
(2)赔付额:重疾赔付额是100%基本保额,最好有额外赔,比如说:60岁之前患重疾可获得180%基本保额。
2、中轻症症保障
(1)疾病种类:28种高发中症和轻症都要有涵盖,保障种类越多越好,并且没有分组。
(2)赔付额:中症赔付比例50%起,最少赔付2次,轻症赔付比例30%起,最少3次,低于这个标准基本不用考虑。
3、理赔门槛
很多无良保险公司看上去产品很好,但实际上理赔门槛却很高。
我们以“失去一眼”这项保障为例,A产品理赔要求:被保人眼球需完全摘除才可获得赔偿。而B产品的理赔要求就相对容易些:被保人的眼睛只要是失明了就可以拿到赔偿。
我们可以看到,B产品赔偿门槛真的宽松了超级多。所以我们购买重疾险的时候一定要仔细看清楚合同里面的理赔条件!
学姐为大家准备了重疾险常见陷阱大合集,赶紧看看:
以上就是我对 "给三岁婴幼儿买保险选额度多少的够用"的图文回答,望采纳!
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