小秋阳说保险-北辰
这款鑫如意(白金版)年金险是由中国人寿发布的，宣传“即交即领，满期返还，稳健安全”，这一点让不少朋友都心动了！
学姐有一个表弟，当时就对这款年金险动心了，投保了这款年金险，现在真的是悔不当初。
的确，年金险不仅具有理财功能，还是一款险种，我们还不太清楚的坑真的不计其数！
下面就让学姐和大家介绍介绍这款年金险的一些神秘之处吧~
学姐也和大家分享一份避坑小指南，投保年金险前一定要大概地了解一下：
《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com
一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开！
学姐依照它的条款，概括了如下的一份比较简洁明了的产品保障图，一起来看看：
由保障图能够得知，国寿鑫如意年金保险(白金版)在年金给付方式上真的有非常多种，例如：生存保险金、年金、满期金这三种方式。
并且投保门槛相较而言还算是比较低的了，最高的投保年龄不高于70周岁，对中老年人相对来说就很不错了。
不过，学姐有认真研究了一下，没发现这款产品的闪光点，反而察觉到很多不足之处！
1、缴费方式缺少趸交
鑫如意年金保险(白金版)的交费期限只提供给消费者一个年交的选项，不能选择趸交这一方式。
趸交，大家可能很陌生，说白了就是一次性把全部的保费都交完，其实这种交费方式很有局限性，仅针对于收入高，但是收入不稳定的人群选择。
年交，就是按年度缴付保费的意思，保费缴纳为止就停止缴纳，收入比较稳定的人群可以去选择这一款。
要是趸交和年交这两种方式都有，那么投保人可以选择趸交，也可以选择年交，根据自己的情况来选择，对投保人来说非常的友善。
国寿鑫如意年金保险(白金版)，在这个方面就做的不是很好！
得出，选择缴费年限还是需要谨慎选择，不清晰该选择哪种？那就来看看这篇文章吧：
《缴费年限怎么选才不会亏？》weixin.qq.275.com
2、万能账户保底利率低
鑫如意年金保险(白金版)的是可以增加万能账户的，这点本来是可以被大众欣赏的。
然而大家如果要认真对这点进行推敲的话，这两个万能账户给大家的保底利率居然只有2.5%！的确是非常小气了！
那么对于万能账户的定义是什么呢？
主要是指投保人如果没有领取年金的想法，可以把年金放在万能账户里，这样会产生复利增值。
万能账户的保底利率基本占百分数的百分之三左右，对比之下，鑫如意年金保险(白金版)的万能账户实在是拿不出手。
3、身故金不给力
鑫如意年金保险(白金版)的身故金只能是赔偿这两者已经保费和现金价值当中的一个并且这个是最大的。
目前的话对于同类来说的年金险，身故金的给付是非常的给力：可赔付120%、140%、160%这些保额比例。
要知道，对三四十岁的家庭经济支柱来说，身故赔付金要越高才越好。
若是发生了幸运的事情车祸身亡，家庭最大经济从此没有了，这让整个家庭瘫痪了，难以想象的是很严重的就是家庭生活都难以保持。
所以，赔付的身故金越高越多，就能提供给家庭更好的保障，最少都能支撑基础的生活。
而鑫如意年金保险(白金版)就欠缺了这方面的一个考虑，没有考虑到被保人这一方面！
不止是上面讨论这几点，鑫如意年金保险(白金版)还有一些做的不是很好的地方是我们还不太清楚的，详细的内容都被罗列在这篇文章里了，有兴趣了解的伙伴戳下方：
《国寿「鑫如意」收益高？看完你就知道值不值得买》weixin.qq.275.com
对保障内容研究完之后，大家最想看到还是这款产品的收益做的怎么样，一起来看看！
二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘！
演算收益前，先和大家科普内部收益率IRR的概念：
内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），说的是资金流入与资金流出有相同的现值总额、并且净现值和零相等时的折现率。年金险能够让大家获益多少，我们不能够只是去关注代理人给大家演算出来的收益率，还要注重它的内部收益率IRR。
说的简单点，但凡内部收益率IRR的的数值在原有基础上提高了，这款年金险产生的收益也会越高。
{下面国寿鑫如意年金险-11，}鑫如意年金保险(白金版)到底是怎样的！
如果小王在30岁投保了该产品，每年交10万保费，连续交5年，领取年金的年龄在50岁，基本保额提供了10130元。
生存保险金：完成投保后就可以领取10000元，小王在30周岁到50周岁的时候，每年都可以领取到10130元的基本保额。
年金：51岁时，给付110%基本保额，即11143元，52-80岁的时候，会补偿两种：10%的基本保额和上年年金。
满期金：在小王80岁的时候，把保费一次性给付清，是50万元。
这种图可以告诉我们，在小王60岁时 这款年金险的一个内部收益率没有涨还是负值，即言之，目前为止是还没有任何收益的！
在小王有70岁的时候，内部收益率IRR才达到了1.04%的水平，但是到了80岁时，内部收益率IRR提高到了3.42%。
为什么会出现这样的情况呢？原因是在保障期满时，已交的保费一次性付完了，所以这样做就让内部收益率得到了明显的提升。
即言之，买了这款年金险，如果在短期想要得到更高的内部收益并不是很可靠，只有在保障期内都全部领取了才能得到高的收益，这也真的是太坑爹了吧！
三、学姐总结
综上，鑫如意年金保险(白金版)的保障内容还是有很多做的不是很好的地方，并且在短期收益方面也不是很好，投保前要三思！
毕竟市面上做的卓越的年金险不计其数，这不，学姐已经给大家整理出来了，想深入了解的朋友就打开这篇文章：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "中国人寿鑫如意年金险弊端"的图文回答，望采纳！
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