返还型重疾险和消费型重疾险哪种性价比高

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小秋阳说保险-北辰

因为逐渐实施了二胎和三胎政策，已婚的独生子女的压力也增加了不少，大部分父母为了让子女的压力变小，对于没有退休金的父母来说，他们给自己买了养老金，没有职工社保的父母会选择给自己投保了各种健康险。

但由于对保险了解的程度不足，在买重疾险时很多人一般会偏向于购买返还型的产品，消费型的产品被认为不划算！然而真的是这样的吗？今天学姐就来给大家分析一下！

有购买好的保险产品的想法，首当其冲的便是了解与保险有关的基础知识，否则掉进陷阱了都不知道：

《买保险前，要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com

一、消费型重疾险与返还型重疾险的对比

为了公平，师姐选用了新定义下推选的两款新品，大家可以看看对比图：

百年人寿康惠保旗舰版2.0，这是一种消费型的重疾险产品，平安人寿福满分20是返还型的重疾险产品，我们从保障内容、赔付力度以及保费价格这三个方面来进行对比分析。

1、从保障内容看

康惠保旗舰版2.0除了覆盖轻症、中症、重疾、前症这几个基础保障外，还包括身故、豁免以及恶性肿瘤的二次赔，使保障更加充分了，基本上能够满足我们对于保障方面的大部分需求！

福满分20在保障内容方面还是有一定的缺陷，目前只有轻症、重疾、豁免与身故责任，缺乏中症，连基础保障都不是特别全面。先不忙说康惠保旗舰版2.0独有的前症优势，我们就先来分析一下中症。中症的病情处于轻症与重疾之间的一个位置，相比重疾会更加容易达到理赔标准，拿到的理赔金要比轻症更多，不涵盖中症保障的话，这很不利于我们！

另外，恶性肿瘤在发病率这一方面可是很高的，万一罹患癌症在五年内复发的可能性是相当大的，如果重疾只能赔一次的情况下，那么患癌的被保人癌症复发的费用就需要自己承担，但是有过理赔历史和患癌史不能购买新产品，所以癌症二次赔很重要，那这个保障福满分20却没有！

有很多人都感觉自己身体素质特别优秀，附加恶性肿瘤二次赔不建议购买，大家想知道自己的想法是对是错可以继续往下看，数据会说明一切：

《「癌症二次赔」有必要附加吗？》weixin.qq.275.com

2、从赔付条件看

对比起确诊重疾，康惠保旗舰版2.0在60岁前首次罹患重疾，可赔付160%保额，福满分20只赔付100%保额，同样购买50万保额，罹患癌症时康惠保旗舰版2.0能赔付80万，但福满分20就只能赔付50万的保额，谁亏谁赚大家都清楚！

相比较轻症，康惠保旗舰版2.0能得到赔付的保额最少都有40%，但平安福满分20仅仅是赔偿20%保险金额，整整少了二分之一，差距看一眼就完全清楚明白！

觉得康惠保旗舰版2.0还不错的小伙伴，可以点开下面的文章获取更多关于它的内容：

《康惠保旗舰版2.0在重疾新规下还香吗？》weixin.qq.275.com

3、从保费对比看

30岁女性，在保障到70岁的情况下，保额为50万、要交30年，康惠保旗舰版2.0每年只要交4340元，而福满分20需要缴纳10959.6元！

30年的时间，康惠保旗舰版2.0的总保费为130200元，而福满分20需要328788元！福满分20虽然保费可以返还，但是学姐一定要给大家提个醒儿，返还的硬性条件就是必须没有发生过重疾理赔！假使符合重疾理赔的条件，能够拿到的保险金与康惠保旗舰版2.0相比就少一些了，返还保费的权益也随之丧失了！

除此之外，仅可返还100%已交保费，要清楚一点30年所交的保费价值会大大的降低了，那我们应该选择投保一种消费型重疾险，可以用差价来购买一份年金险或者其他理财产品，增值就会更多，不开心吗？