小秋阳说保险-北辰
这款鑫如意(白金版)年金险是由中国人寿发布的，宣传“即交即领，满期返还，稳健安全”，很多朋友都十分看好这一点！
学姐的表弟当时就看中了这款年金险，投保了这款年金险，现在真的是悔不当初。
的确，年金险是一款具有理财功能的险种，有很多的陷阱都被隐藏起来了！
下面就让学姐和大家介绍介绍这款年金险的一些神秘之处吧~
学姐也和大家分享一份避坑小指南，投保年金险前一定要先来阅读一下：
《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com
一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开！
学姐按照相关条款，做了一份比较通俗易懂的产品保障图，一起来了解一下：
由保障图能够得知，国寿鑫如意年金保险(白金版)在年金给付方式方面还算是蛮多种的，不仅有生存保险金，还有年金和满期金。
并且投保门槛真的没有那么高，最高允许70周岁人群投保，对中老年人相对来说就很不错了。
不过，学姐仔细观察了一下，没看见这款产品优秀的地方在哪里，反而扒出了不少的缺陷！
1、缴费方式缺少趸交
鑫如意年金保险(白金版)的交费期限方面消费者只能选择年交这个选项，没有为消费者提供趸交这一方式。
平常我们所说的趸交，就等同于一次把所有的保费都交纳清楚，这种交费方式非常适合收入高，但是收入水平不可以维持常态的人群选择。
而年交，就是每年缴付保费，一直要把保费缴纳清楚为之，那么这个适合哪类人群呢？收入比较稳定的。
要是趸交和年交这两种方式都有，可以二选一投保人就能够根据自己的经济来选择，这对投保人来说是很好的。
在这方面， 国寿鑫如意年金保险(白金版)还需要更加的提升一下！
由此可见，缴费期限可不是随便选的，对自己所选择缴费年限还很模糊的不知道选择哪一款的？下面这篇文章大家可以去参考一下：
《缴费年限怎么选才不会亏？》weixin.qq.275.com
2、万能账户保底利率低
这个鑫如意年金保险(白金版)的是可以额外加万能账户的，这点本来是可以被大众欣赏的。
但是大家如果对于这点仔细地思考的话，这两个万能账户给大家所提供的基准利率居然只有2.5%！实在是太小气了！
那么究竟什么是万能账户呢？
就是说如果投保人不太想领取年金，也可以把年金存进万能账户，这样可以复利增值。
万能账户的保底利率是多少呢？大概在3%左右的，对比了其它产品之后，这款名叫鑫如意年金保险(白金版)的万能账户有很多不足之处。
3、身故金不给力
鑫如意年金保险(白金版)的身故金不是这两种（已经保费和现金价值）都可以选择的，而是选择其中大的进行赔偿。
这要是对于那些同类型的年金险，身故金的给付更加的多：可赔付120%/140%/160%保额。
要知道，对三四十岁的家庭经济支柱来说，身故赔付金要越高才越好。
若是发生了幸运的事情车祸身亡，家庭最大经济从此没有了，这不用说整个家庭陷入了漩涡，难以想象的是很严重的就是家庭生活都难以保持。
所以，赔付的身故金越多，就能够给家庭带来更强的保障，至少在维持基础的生活是没有问题的。
而鑫如意年金保险(白金版)就没有考虑到这个方面，没有以被保人的角度来思考问题！
除了上面讲到的这几点，鑫如意年金保险(白金版)还存在一些隐藏的小猫腻，详细的内容都被罗列在这篇文章里了，想看更多内容的朋友可以打开下方链接：
《国寿「鑫如意」收益高？看完你就知道值不值得买》weixin.qq.275.com
分析完保障内容，大家最想看到还是这款产品的收益做的怎么样，一起来了解一下！
二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘！
在学姐带领大家进行演算收益前，就先给大家分析一下什么是内部收益率IRR：
内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是资金流入的钱和资金流出的钱是相同的、净现值等于零时的折现率。年金险给大家提供的利益能够有多少，大家不能够只是重视代理人在进行演算后所得到的收益率，要看其内部收益率IRR。
那么学姐就说的简单一点吧，只要内部收益率IRR的数值越高，这款年金险产生的收益也会越高。
{下面国寿鑫如意年金险-11，}鑫如意年金保险(白金版)有哪些过人之处！
假设一下，30岁的小王选择了鑫如意年金保险(白金版)，年交10万保费，交5年，年龄到了50岁之后就可以得到年金，基本保额享有10130元。
生存保险金：投保后马上领10000元，小王在30岁到50岁这个阶段里面，年年都有10130元基本保额可以领取。
年金：在小王51岁的时候，会赔付110%的基本保额，算下来就是1113元，那么在52岁一直到80岁这个范围内，会给付百分之一十的一个基础保额+上年年金。
满期金：那么只要小王80岁时，把保费一次性给弄齐全，那么就是50万元。
根据图我们可以看出，在小王60岁的时候 年金险内部收益没有上涨还是负值，也就是说，在小王60岁的时候 收益已经是还没有的！
在小王岁数达到了70岁，内部收益率IRR数值为1.04%，到了80岁，内部收益率IRR值却是升至3.42%。
这是一种什么样的情况呢？这是因为小王在保障期满时，一次性便全付完了已交的保费了，内部收益率的迅速高升原因就在这里了。
也就是说，选购了这款年金险，如果在短期想要得到更高的内部收益并不是很可靠，为了得到高收益，必须在保障期内全部领取，真心觉得这个非常坑！
三、学姐总结
总的来看，鑫如意年金保险(白金版)的保障内容没那么优秀的地方真的有好多，并且短期收益也很一般，投保前要认真考虑一下！
毕竟市面上比较突出的年金险数不胜数，这不，学姐已经整理好了，有兴趣的朋友可以浏览一下：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "中国人寿鑫如意年金险咋样"的图文回答，望采纳！
全网同号：小秋阳说保险，欢迎搜索！
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