小秋阳说保险-北辰
先说结论：预算充裕（有1万元左右），建议选购常青树少儿优选；预算在3千元以下的朋友，就没必要购买了。
常青树少儿优选是一款将几种保险叠加一起的产品，它的主险是两全险，附加险是重疾险，这样做就会让它的价格比一般的产品要高上不少， 不过也有许多宝爸宝妈，当他们看到常青树少儿优选有返利，也就忍痛给孩子买了，会认为：反正到时候钱也少不了，吃不了亏。真相是这样吗？下文给大家说一下，就会了解是如何掉进陷阱。
从保障内容来分析，常青树少儿优选并不算出众，在其他产品中也不算好的，学姐以前就已经扒过它的条款，好奇的小伙伴点击这个链接就可以了：
《华夏常青树少儿优选版大揭秘！这些猫腻绝不可忽视…》weixin.qq.275.com
一、华夏常青树少儿优选版保障内容详析
我们来看下常青树少儿优选版的保障图，具体如下：
不妨先来介绍一下它的主险——两全险。
常青树少儿优选版的两全险不算突出，保险金满期可以通过两种方式返还，还有一项身故/全残保障，赔付比例也是市场平均水准，没什么特殊，就不进行详细的阐述了，对此有疑问的朋友可以私聊我，也可以在评论区留言，学姐会耐心告诉大家。
下面来详细说明下常青树少儿优选版的附加险——重疾险。
1、重疾保障
6次是常青树少儿优选版的重疾能达到的最多赔偿次数（分A、B、C、D、E、F共6组），每次赔偿的间隔期为180天。
要注意，这里的6次赔是针对不同组内的疾病，打个比方老王先得了A组内的疾病，如果老王在180天后再患A组内的疾病，就不能得到常青树少儿优选版的赔偿了，只不过是在第二次患重疾的时候属于b组或者其他组内的疾病时，可能才能得到一定赔偿。
相信你也有这样的疑惑，既然不能同种疾病多次赔，那么还有必要投保这款产品吗？对于这个问题，我已经做了细致的分析，感兴趣的朋友戳这里：
《多次赔付的重疾险值不值得买？原来我们都被骗了！》weixin.qq.275.com
2、中、轻症保障
常青树少儿优选版的中轻症都是位于市场的中等位置，难以发现特别之处，但也没有什么大坑。
另外，常青树少儿优选版还扩展了其他保障，在被保人豁免，特殊疾病保障等方面，常青树少儿优选版的各种保障制度还是非常令人满意的，但是像恶性肿瘤、心脑血管二次赔和投保人豁免保障这些它都没有，这就有点美中不足了。
假设我们只是看附加险的保障内容的话，其实还说的过去，不好不坏，倒是不会坑人，可悲的是，常青树少儿优选版的主险就包括两全险，这就比较坑人了。
二、华夏常青树少儿优选版能返钱？真的很坑人！
举个例子10岁男、30万保额、18年缴费（附加30万、保终身的重疾险），让我们分别计算一下“主险购买和不购买的收益率”（这里只计算收益率，不考虑能不能单独购买附加险等情况）：
如果我们购买主险（两全险），每年要多缴3696元，累计缴了3696x18=66528元，在保障到期（即被保人年龄达到80岁）后，累计可获得（返还已交保费）142368元，看起来是不是很多？我们现在就一起来算一下内部的收益率(IRR):
在这其中我们是可以看到，IRR只有1.24%，如果我们选择把买主险的这笔钱（66528元）放到银行里面去，收益率的多少不限于此，现在银行定期利率都有2.75%了。
对于这部分内容，大家理解起来可能相对困难一些（这倒没有什么不正常的，一旦大家很轻松的就发现了，保险公司的产品也就不好卖了），{如果你有不懂的地方，可以私聊我华夏少儿重疾险-29}放心好了，学姐一定会尽力帮助你们的～
归纳总结一下，常青树少儿优选版这个选项，是大家挑选时应该摒弃的，保障内容一般，虽然知道它可以返钱，但是它是个坑也是毋庸置疑的。
若你喜欢高性价比、全面保障的保险产品，那你能够考虑一下我总结的这几款不同的高性价比少儿重疾险，这些产品性价比都不错的：
《十大超高性价比的小孩子重疾险，这篇宝藏攻略别错过！》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "华夏人寿的少儿重疾险保障究竟如何"的图文回答，望采纳！
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