小秋阳说保险-北辰
随着理财意识增强了，很多人都去买理财产品了。
相比于银行微薄的利润、股市过高的风险，越来越多人选择投稳定的理财保险，但是有关理财保险的种类不在少数，不同类型的保险是不一样：
《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有啥区别？买哪种最合算？》weixin.qq.275.com
今年年初，恒大人寿推出号称“超高收益”的万年禧增额终身寿险就吸引力不少朋友的眼球，学姐身为资深测险人，绝对是不会放过这款美名在外的保险的。
但是经过深入了解，学姐得出的结果为，这款保险是很复杂的！今天学姐就带大家一起来看看他的真面目！
一、恒大万年禧实力大揭秘！
恒大万年禧是恒大人寿配备的一款增额终身寿险，同时也是两全险。两全险顾名思义，有两方面保障，即保生也会保死，把被保人的生死作为理赔的标准。
对于两全险而言，这里面的门道可不少，并不是谁都适合买的，所以在揭晓答案之前，大家不妨来看看这篇文章“避坑”：
《关于两全险，业务员肯定不会告诉你的事！》weixin.qq.275.com
废话少说，咱们立刻回归正题，首先让我们先来了解一下恒大万年禧的保障图：
看完保障图后，内容差不多就清楚了，学姐不整那些有的没的，首先说一下优缺点：
1、优点
投保年龄限制宽松
恒大万年禧投保年龄上限为70周岁，对想要用于财富传承老年人很有帮助。
一般来说，市面上两全险投保的年龄设置为50-60周岁，恒大万年禧在投保年龄上限制条件想比较也是蛮宽松的。
支取灵活
支取灵活恒大万年禧可以通过减保和保单贷款的方式从保单里领取现金价值。
恒大万年禧作为一款增额终身寿险，若是一旦符合减保规则，你可以在人生不同的时间点，像是子女教育、个人养老，随时可以申请减保。
说的是哪一天发生紧急事件了，我们可以申请减保或用保单贷款拿出去一笔钱解决燃眉之急。
并且它的减保功能对额度、次数以及领取时间方面都没什么限制的，但凡没有超出条款约定的限额全都是没问题的。
灵活和安全就是增额终身寿这款产品的一个特点，它究竟是否值得配置，阅读完这篇文章就知道值不值得了：
《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com
可附加万能账户
恒大万年禧这款产品有搭配到万能账户这一传家宝，2.5%的保底利率，目前年化结算利率为4.95%。
那么协同万能账户号会得到什么帮助呢？
如果有万能账户的话，那么就能够将领到的钱部分或全部转到该账户上进行计息复利；自己可以把钱充到万能账户里面，并且没有上限，非常灵活。
增值服务
增值服务在达到保费需要的标准之下，投保恒大万年禧就可以拥有住院垫付、就医绿通等4项增值服务。
好比是，住院垫付、就医绿通，在寿险中就很少出现；而购买恒大万年禧，就配备有拥有费用垫付、享受专家门诊、专人陪诊、专家病房等多种增值服务。
这样的话，那么就在享受两全保障和收益获得的同时，治病看病还可以获得优质的资源和服务；这样就直接降低了得病就医难、治病支付难的风险，对我们来说比较实用！
2、缺点
增值权益不全面
恒大万年禧设定有减保，但是不提供加保，这个设定就不太让人满意了。
不能加保其实就是说即使在经济条件好的时候，想多增加保额的想法是也是不能实现的，也就只能按照原有的金额进行复利增值。
那么，和市面上可以加保的两全险比较而言，对于这个功能的设置，恒大万年禧还是有些欠妥。
保障责任少
保障的责任少，恒大万年禧只配备有身故保险金和满期生存保险金；但是平时若是罹患了大病、残疾或者发生重大意外事故统统都是不会进行理赔的。
当发生严重的人身健康问题，这样的话，就需要支付的治疗费用和后续康复费用大几十万都是基础的；再算上，还要持续负担两全险的保费......产生的压力比较大，由此可见，大家一定要优先做好基础人身保险的首要配置。
我们再来详细分析一下这款产品保障如何，跟着学姐一起看这篇：
《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com
二、恒大万年禧到底值得买吗？
理财险最关键的标准还是收益，想必也是大家最想知道的一点，接下来学姐就用收益说话。
那么就将隔壁老王举例来说一下，要是老王30岁配备保险，以每年需要缴纳10万，缴费期限为五年进行一个演算：
按这样的情况的话，老王一共交了50万，于是在第7年开始回本，于是，这样也就意味着在第七年时现金价值超过了保费。
我们再来对恒大万年禧的实际内部利率做个了解，其实就是IRR。在40岁时为3.38%，40~70岁之间为上升趋势，一直要到80岁开始稳定在3.48%。
这个收益率虽然不是市面上最高的，但与收益率只有3%出头的两全险做对比，还是蛮优秀的。
若是中间没有减保或保单贷款，于是，就在期限满的时候现金价值为510多万，那么在这70年的时间，涨了10倍有余，于是就这样的收益还是可以的。
最后的话：
恒大万年禧尽管说有不足，但是就这款产品基础保障和收益情况整体情况来看还算过的去，但是学姐也是要要提醒大家，先需要保健康再看理财，没有计划要做人身保障的朋友们可不要顾此失彼咯！
以上就是我对 "恒大人寿恒大万年禧寿险需要体检么"的图文回答，望采纳！
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