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中国平安智盈人生年金险怎么设置

提问:痴人梦醉人心   分类:智盈人生万能险
优质回答

小秋阳说保险-北辰

保险的行业当中一个爆款产品已经停止了售卖,它的传说现在很多人都知道,那就是平安人寿的智盈人生万能险。

这款产品自推出后便获得大家的普遍好评,并多次荣获奖项,在2008年就获得了这么多的奖励,最具市场影响力保险产品奖、荣获年度优秀保险理财产品奖、荣获金融产品十佳奖等等。

没想到智盈人生是一款这么优秀的产品!

但是,学姐对智盈人生的条款进行了深入探究,却觉察到了隐藏在暗处的秘密。

智盈人生隐藏了什么真相,让学姐来为大家揭开它的神秘面纱。赶时间的小伙伴干脆打开这篇测评先看看:

一、平安智盈人生保障内容大分析!

详细分析之前,我们先来看看智盈人生的产品形态图:

总的来说,智盈人生是包含主险为万能型终身寿险,附加险为重疾、意外保障的产品。

平安当时推销智盈人生时这几个优点非常的不错直接戳中人心:

1.终身保障,账户价值随时领取,领取后依然享有保障;

2.保障身故、重疾、意外、医疗,不同种类风险均可覆盖;

3.利率上不封顶下有保底。

仅看着这几点就已经够让大家喜欢的了,不过,实际上是否好产品,我们还需要再判断判断:

(一)主险保障

1、寿险没有全残保障

智盈人生作为一款终身寿险,它含有身故保障,如果在合同有效期内身故,被保人所能获取到的身故赔偿金,有两种途径,第一种是按照保单价值的105%,第二种是按照基本保额来给付身故保险金。

对于全残竟然不提供保障!

全残保障对于寿险来说是很重要的,我们深层次的来分析这个问题,仔细想想,全残给家庭带来的损失比身故还要强烈一些,全残人士相对于普通人来说,每天的个人支出都比较多,带来的经济压力巨大。

全残保障所提供的保障,能缓解一个家庭暂时性经济方面的巨大压力。

学姐这里有必要给大家看看,做的不错的寿险产品,在身故/全残保障方面是怎么做的:

2、扣除费用高

平安智盈盈利的办法是将客户每年存的钱存入保单账户。

每次存钱的时候是必须要扣除初始费用的!每期交费时的初始费用比例在条款里是被明确规定过的:

第1保单年度交费,就直接扣掉50%的保险费,扣除的保费变成5%的时候就是第6年保单年度了。

换种方式来看,投保智盈人生这份保险的第一年是要交费6000元的,会直接扣掉3000元,3000元钱属于没有回报的投资,现在以后或者是将来不会出现一点点收获。

那么,我们不可以认为智盈人生有了万能险,回报方面就稳赚,说不定钱没赚到,反而被扣掉很多钱。关于万能险,还有这些点我们要注意:

(二)附加险保障

1、提前给付重疾关爱金

智盈人生的重疾保障中有一个很人性化的设计,如果被医院确诊为严重疾病末期,基本保额就会提前给付。

2、重疾险保障力度小

不过,智盈人生的重疾保障却还是差强人意,因为当下它只提供了58种重大疾病的保障,并且还需要与主险共同分一份保额。

通俗说就是在赔付重疾险的保额以后,主险保额随之递减,重新计算理财账户里资金需要按照递减后的保额。意思就是,理财账户里面的资金会少很多。

3、意外伤害赔付比例

意外伤害赔付按找伤残比例赔付是智盈人生一直以来的比例,请着重注意其伤残标准是七级赔付比例。

新标准在2014年国家出了之后,其就是十级了,对伤残标准分不清的,可以以此为参考,原因也可能是智盈人生推出的时间比较早,

别人能够有十级伤残赔付,但你购买了这款产品之后不能和其他人一样享有,但是别人却享受着更明确也更高的赔付比例,一对比更憋屈了。

要是大家不明白什么是十级伤残赔付,那么直接点击这里就行啦:

其余,对于低标准的伤残就不说了,更令人揪心的是,意外伤害10万保额还要付出170元,且现在单一险种的市场上每10万保额保费低于100元的历历可见,相比较而言,智盈人生这款产品几乎没什么性价比。

要是你想要入手意外险,这篇文章里就提到了很多性价比和品质都不错的产品,大家可以在里面挑选一下:

4、收益少

合同里已经明确了智盈人生的保底收益率是1.75%,而且仅此而已。

也表明了保底利率之上的收益真的不是很好明确,而且这样的保底利率也真是少的可怜。

1.75%的万能险保底利率,在现在这个万能险保底利率起码都有2.5%的市场上,确是是有些不好意思拿出手。

智盈人生的万能险收益展示出来的缺陷,其他万能险也可能会遇到,是以大家在购买万能险这类产品前,建议先看看这篇防坑指南:

所以,智盈人生这款产品有兼具保障 ➕投资功能,虽然很齐全,不过,对于它的保障条款里,是有着不好的地方的,关于投资,是没有亮点的。

所以说,保险公司听起来优秀,产品不一定真的出色,我们在购买保险的时候不要被这些表层的而吸引了,要想明白,认真剖析产品才是王道。

二、如果后悔买了智盈人生怎么办?

倘若小伙伴们已经选择了这款产品,想退了怎么办,毕竟退保是会有损失的,那要通过什么方式才能减少损失呢?

智盈人生万能险的投资期限比较长,虽然产生的收益比较低,这么说只是相对而已,但是相对总体上来看,这类保险期缴保费的更多,缴费期时间久,回本的速度就快,得到的也越多。于是我们把智盈人生的主险部分保存着,尽管在针对超过标准保费6000块的部分这款产品会相应的会扣除5%的初始费用率,如果要回本基本得10年,想跟存银行差不多就得15年左右,这个保险开始盈利至少要20年,只要被保人没有离开这个世界,缴费就不会中断,收益多多少少也有的。

接着,你们选购专门的保障型产品,随后把智盈人生的附加险删掉,视它为一个让我们储存资金的工具就可以啦,最少也会有保底利率1.75%的一个利息在不断增加。

假如大家真不想要智盈人生,则学姐推荐大家先来看下这退保攻略,让你的损失从最大变的最小:

最后总结一下,我们不能只看保险公司光面堂皇的一面,关键还是要看条款,能否满足我们保障条件和符合自身利益。

若想要买理财产品,推荐专心理财险挺好的,是没有任何一款保险公司能够做到很“全能”!提醒一下,购买理财险之前,我们要先做好完善的保障,保障型的保险都有这些,学姐为你们收集了,你们可以阅读一番:

以上就是我对 "中国平安智盈人生年金险怎么设置"的图文回答,望采纳!

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