小秋阳说保险-北辰
随着理财意识不断提高,买理财产品的人越来越多了。
相比于银行微薄的利润、股市过高的风险,对于稳定的理财保险备受青睐,但是对于理财保险的种类,实在是不少,不同类型的保险存在差异:
今年年初,恒大人寿推出号称“超高收益”的万年禧增额终身寿险吸引了很多小伙伴的眼球,作为一个资深测险人,学姐怎么会放过这款美名在外的保险。
但是经过仔细研究,学姐得出的结论是,这款保险并不是我们想的那样!学姐今天就跟大家一起来看看!
一、恒大万年禧实力大揭秘!
恒大万年禧是恒大人寿发布的一款增额终身寿险,也可以被叫做两全险。两全险表示就是,有两方面保障,即保生的同时也保死,被保人的生死就将会作为理赔的标准了。
对于两全险,其中的门道也是蛮多的,也不是哪个人都适合买的,所以在揭秘之前,学姐建议各位小伙伴看看这篇来“避坑”:
多余的话就不说了,咱们即刻回归正题,首先我们一起来揭晓一下恒大万年禧的保障图:
保障图一上,内容差不多就明了了,学姐不整那些乱七八糟的,先说优缺点:
1、优点
投保年龄限制宽松
恒大万年禧在投保年龄做出了上限为70周岁的规定,很推荐给想要用于财富传承的老年群体。
大多数时候,市面上两全险投保的年龄限制为50-60周岁,恒大万年禧在投保年龄上限制比较宽松。
支取灵活
恒大万年禧能够采用减保和保单贷款的方式,从保单里面领取现金价值。
恒大万年禧作为一款增额终身寿险,只要达到减保规则,你也是能够在人生不同的时间点,如子女教育、个人养老,随时申请减保。
说的是哪一天发生紧急事件了,我们就可以申请减保或者用保单来贷款拿出去一笔钱来解决掉燃眉之急。
并且它的减保功能也不会对额度、次数还有领取时间有所限制,只要不超出条款约定的限额即可。
灵活、安全是增额终身寿的特点,它到底是否值得入手,从这篇文章里面可以找到答案:
可附加万能账户
这一款恒大万年禧搭配到了万能账户这一传家宝,具有2.5%的保底利率,当下年化结算利率为4.95%。
那么配合万能账户号有什么优点?
如果有万能账户的话,那么就能够将领到的钱部分或全部转到该账户上进行计息复利;自己是可以给万能账户里面充钱的,而且没有上限,可选择的范围很广。
增值服务
就在增值服务达到保费要求的准则之下,投保恒大万年禧就可以拥有住院垫付、就医绿通等4项增值服务。
比如说住院垫付、就医绿通,在寿险中就很少出现;而配备恒大万年禧,可以配置有费用垫付、享受专家门诊专人陪诊、专家病房等一系列的多种增值服务。
这样规定,在享受两全保障和收益获得的同时,治病看病还是能够获得到优质的资源和服务;就很大程度上解决了得病就医难、治病支付难的风险,能够发挥很大作用!
2、缺点
增值权益不全面
恒大万年禧支持减保但不支持加保,这个设定就不太值得称赞了。
不支持加保的意思就是指即使在经济条件好的时候,考虑着要增大保额的想法是也是不能实现的,只可以凭借着原有的金额进行复利增值。
相对于市面上可以加保的两全险来说,恒大万年禧在这个功能上就有些欠缺了。
保障责任少
保障责任少,恒大万年禧光配备有身故保险金和满期生存保险金;然而若是平时出现了重大意外事故或者生了残疾、大病也都是没有赔偿的。
若是发生严重的人身健康问题,于是,所需要支付的治疗费用和后续康复费用大几十万都是基础的;再者,把还要持续负担两全险的保费......将会产生比较大的压力,因此可以看的出来大家一定要先做好基础人身保险的首要配置。
我们一起看看恒大万年禧的事儿,感兴趣的朋友不妨看看:
二、恒大万年禧到底值得买吗?
理财险最重要的要素还是收益,想必也是大家都会留意的一个点,接下来学姐就用收益说话。
就用隔壁老王打个比方来说,要是老王30岁配备保险,以每年需要缴纳10万,缴费期限为五年进行一个演算:
倘若是这起情况,老王总计上缴了50万,于是在第7年开始回本,其实这样的话,就在第七年时现金价值超过了保费。
我们再来探究一番恒大万年禧的实际内部利率,也就是IRR。40岁的时候,为3.38,而在40~70岁的时候一直保持上升的状态,一直到80岁开始就恒定在3.48%。
这个收益率虽然不是市面上最高的,但同收益率只有3%出头的两全险对比起来还算过得去。
倘若中间未曾减保或保单贷款,那么,当满期时的现金价值为510多万,这70年的时间,增加了10倍有余,这样的收益来说,真的还是可以的。
最后的话:
恒大万年禧虽然说不足,但其基础保障和收益情况总体来看还算过的去,但是,学姐也是要提醒大家,第一要先保健康再看理财,没有计划要做人身保障的朋友们可不要顾此失彼咯!
以上就是我对 "恒大万年禧终身寿险万能型"的图文回答,望采纳!
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