小秋阳说保险-北辰
近日，白酒股价连连跌价，堪称“国酒”贵州茅台的股价，也跌破了1800元了，股市新一轮的动荡就要开始了，
在众多高收益的理财产品中，股票一直是高风险的，炒股有概率让你赚得盆满钵盈，也有让你赔得倾家荡产的可能。
这也是为什么，在一系列高风险理财产品的竞争下，年金险表现优秀的原因了。
毕竟，年金险的收益不低，而且可以说是没有风险的可能性。
今天，我们就来认识下新华的这款惠金生年金险，来看看它的收益是不是符合传闻中的那么高。
在此之前，为避免被坑，大家先看看这份年金险指南：
《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com
一、惠金生年金险长什么样？
还是老样子，我们先上惠金生年金险的基础形态图：
产品形态方面，惠金生年金险的形态为年金险加万能账户，现在有以下几种领取方式，分别是关爱金、生存金，满期金和身故保险金。
仔细观察发现，惠金生年金险还是有很多不足。
1、保障期限选择范围窄
惠金生年金险在保障期限方面没有提供较大的选择范围，只有十年跟15年。
保障期限是产品通涂的决定性因素，不难看出，惠金生年金险不是一款长期的年金险，较适用于那些想要短期理财的伙伴购买。
假使对长期理财收益比较有想法的话，所以准备把收益当做养老金的小伙伴，建议去看看其他的年金险吧。
这款惠金生年金险跟那些保终身的产品还是有所区别的，活多久就能领多久，这一点上还是感到很遗憾的。
2、万能账户保底利率低
现在相当一部分的年金险产品都是能够附加万能账户的，年金可以被放在万能账户里进行复利，实现二次复利增值。
惠金生年金险附加万能账户也没问题，这么说的话好像很OK。
不过，惠金生年金险增加的万能账户，保底利率仅有2.5%。
要知道，如今优质年金险的万能账户，保底利率都是3%了。
可别小看这0.5%，利滚利下来，惠金生年金险的收益就显得很不乐观！
万能账户是万能险的现金价值账户，对于那些没有深入了解万能险的朋友，可以根据这篇文章学习相关知识点：《万能险理财，收益稳定又安全？一文告诉你答案！》weixin.qq.275.com
对比之下，惠金生年金险的万能账户保底利率确实有增长的空间呀。
以年金险而言，最重要的还是收益水平。接下来学姐将来算算惠金生年金险的真实收益，感兴趣的朋友一定要好好看了。
二、惠金生年金险的收益如何？
以30岁的老李为例，有了惠金生年金险，每年就要交十万元的保费，交了5年的费用，保障了15年，那么老李赚钱的方式如下：
>>关爱金
到了第五个保单年度，老李可以一次性领取100%的年交保费，也就是10万元的年保费。
>>生存金
第6-14个保单年度之间，老李每一年都可以拿到30%的基本保额，老李在36-44岁的时候，可以每年领取一次年金，总共可以领取9次，总金额为133700*30%*9=360990元。
>>满期金
保单在第15年之时保险期满，也就是老李45岁的时候，能获取理赔100%保额，共计133700元。
这就意味着，老李共交了50万元，净获益累计94690块。
在这15年的保障期限里，获得了九万多块钱，这种收益好吗？
惠金生年金险的收益究竟如何呢？下方将告诉你答案：《新华开门红「惠金生」值得买？先看这篇文章再说！》weixin.qq.275.com
惠金生年金险的具体收益测算演示图在下方：
我们能得知，惠金生年金险的irr只有2.1%罢了。
当前市面上高收益的年金险，irr都可以满足4%，这1.9%的差距可不容忽视，不难发现，惠金生年金险能领的钱已经少了很多！
先不讲，惠金生年金险和优质年金险比收益率不行，就连银行利率都拼不过啊！
年金险产品在购买的时候，一定要选择收益高的产品，惠金生年金险的收益不可观，无法满足我们对于年金险的期待。
市面上的年金险产品，哪些才是真正的收益高呢？下方将告诉你答案：《想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
总结：惠金生年金险存在保障期限范围窄、万能账户保底利率低的问题，并且收益也不高，从哪个方面来看，它都不是一款优质的年金险。
以上就是我对 "新华人寿的年金险有用不"的图文回答，望采纳！
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