小秋阳说保险-北辰
昨日，学姐的小姨与我谈到她想为儿子买款重疾险，由于考虑到保额高的产品保费贵，她带着侥幸额想法，觉得20万应该就够了。
很多人的看法就和学姐小姨一样，想着买重疾险就是图个心里安慰，买个20万保额就是最好的选择。
在这，学姐先把大家的错误纠正一下：重疾险买20万保额是完全不够用的。
是什么原因导致的？我们一起详细看一下。
因下面的内容会涉及到许多保险行业的词汇，大家一起随我了解一下保险公司的基础业务知识，以便更好地理解后文：
《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com
一、重疾险买20万保额够吗？
对于大部分人来说，重疾险买20万保额都是不够的。
为何这样说？因为当入手重疾险的时候，保额需要考虑的主要是以下两个标准：
1. 3-5倍年收入
若你一年有10万元的收入，那么购买重疾险时，应该选择30-50万保额。这是为何？
通常，治疗和康复一场重疾的时间是3-5年，在这个期间患者是没有办法工作的，自然也就没有收入，因此家人可能也会因为自己的病情而被“返贫”。
因此，重疾险保额必须要有每年收入的3-5倍那么多，才能为支撑着家庭这段困难的时期，来维持家庭的基本生活。
从人们的收入情况看来，大多数人3倍年收入都远大于20万。所以，对于大部分人而言，重疾险买20万保额是完全不够用的。
2. 治疗一场重疾至少需要30-50万
治疗一场重疾至少需要30万，加上康复疗养期间的复诊、营养、护理等费用累计下来，紧打紧算也需要40万。
如果在一线城市，各项开支费用是只高不低的，50万保额是比较稳妥的。
要是重疾险保额只有20万的话，面对疾病，需要解决高昂的治疗费用时，这笔钱恐怕也是动力太小，解决不了大问题。
如果遇到保险的保额不能度过难关的时候，那买个不保险的保险，意义在哪里呢？
关于重疾险，要怎样选保额的标准还有很多，我只和大家分析了最常见的两种选择标准，对保额选择感兴趣想进一步了解的朋友，我们不如看一下专家的说法：
《保险买多少保额合适？说说里面的门道》weixin.qq.275.com
二、目前保额配置不合理怎么办？
在保额配置上不合理的重疾险分保额不足和保额过高这两种情况。
下面，根据不同情况我们来讨论一下，要如何面对这两种不合理情况。
1. 保额不足
当手头的钱比较紧张或者没有充足预算的时候，无奈的我们只呢购买低保额的保险产品，帮助我们度过一个过渡期。
但是当我们的收入足够我们的生活，等到我们的经济情况能够支撑我们的各种消费时，增加保险配置的的日程也要提上来了。
建议针对现有的问题如风险覆盖不足，或者保额低，考虑再购买一份弥补漏洞的产品。
学姐给大家举个例子吧：
一开始，我们经济比较紧张，买的定期重疾险保额比较低。
那么现在我们手头宽裕了，经济情况也好转了，就可以购买一份保额充足且保障终身的重疾险，使重疾险的保额进行累积，并且获得更长的保障期。
这情况下，不但可以享受到原有保障的基础上，又可以享受到更加完善的保障。
2. 保额过高
上文表达的很清楚，重疾险只要50万保额就比较好了。
如果说你已经有一份60万保额的重疾险了，但是如果你的收入比较可观，生活质量比较好，生活不会受到保费的影响，那就不用过分关注这个高保额。
如果发生疾病，需要钱的地方很多，有人会嫌弃钱多吗？
如果原因是这份额保额的重疾险，导致你会产生经济压力，生活质量被影响到，这时候，我们就要重视起来了。
部分保险产品可以进行后续的调整，让保额降低经济压力就减轻了。
如果遇到产品不好的情况，可以选择退保，立马采取措施，防止出现更加不利的事情。
但是，不同的保单都有它自己的现金价值，退保退的不是交的保费，而是把对应年份的现金价值放弃了，保单的前几年现金价值挺低的，假如要退保经济损失不小，请大家务必要郑重考虑。
退保计划我就安排到这了，倘若你们需要退保得了解一下：
《「保险退保」怎么退，退保能退多少，如何降低退保损失？》weixin.qq.275.com
这里有一点不得不给大家说一下，在退保的时候，要等到新保单的等待期过了之后才能退，不然旧保单退了，新保单却连等待期都没结束，这期间出险就不会得到赔付，有空档期存在就很不好。
以上就是我对 "给自己投保重疾险需要注意的情况"的图文回答，望采纳！
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