小秋阳说保险-北辰
平安人寿最近新推出了平安鑫祥21重疾险这一款产品，看起来好像也普普通通。
不过学姐发现，平安鑫祥21按照重疾分类来看，是一款返还型重疾险。听到这个，相信很多小伙伴应该瞬间竖起了耳朵吧？
这其中的原因也是很简单明了的，因为返还型重疾险可以“有病赔钱，没病返钱”。学姐认为，没有人不想要这样的“便宜”吧？
如果大家不清楚返还型重疾险的话，这篇文章可以帮你答疑解惑：
《返还型保险了解下！有事出钱赔，没事钱返你》weixin.qq.275.com
并且，我还了解到，这款重疾险保单不但能分红，最高还能获赔3倍保额！确实是这样吗？学姐已经完成了这款产品的测评，下文即将揭晓答案！
一、平安鑫祥21保什么？划算吗？
闲话就不多说了，不如先看看平安鑫祥21的保险内容：
重疾保障、满期返还、身故保障和保单分红都是平安鑫祥21的保障责任。学姐来给大家挨个介绍一下：
1、平安鑫祥21的重疾保障
平安鑫祥21保障的重疾共有一百种，如果在保障期内罹患重疾，可以获得三倍赔付，可以说是非常的高了。
然而在如此昂贵的价格之下，这个赔付比例完全没有了优势。依据上图的缴费方式，假如30岁男性要购买30万保额的平安鑫祥21，保费就需要两万多了，用这个价格，能买到两份普通重疾险，并且保额为50万，有很多优秀的重疾险还有重疾双倍赔！
倘若预算不足，重疾险还是买到保障最要紧，高性价比重疾险推荐：《新定义重疾险哪款值得推荐？重疾险榜单新鲜出炉！》weixin.qq.275.com
2、平安鑫祥21的保单分红
看到分红两个字，会有不少人认为，平安鑫祥21好像还不错，保障有了，竟然还有理财的功能。
有这个想法真的太天真了，平安鑫祥21的分红是不确定的，可能很少，也可能为零，对此要做好心理准备！
3、平安鑫祥21的满期返还
打个比方，在老王30岁的时候，买了平安鑫祥21，每年交26700,，分20年缴清，在60岁前没有得重疾。
那么只要到保障期满，就能拿到60万的满期保险金，年收益利率在0.57%左右，没花钱就能达到保障！
看上去很不错呢，大家还是高兴太早了！羊毛出在羊身上！
平安鑫祥21的保费比普通重疾险贵了2万多。多交的这笔保费，大概就是保障期满后返还的保险金，年收益率仅仅只有1.97%，还比不上支付宝的余额宝！
和那些高收益理财险简直没法比，大家可以看看这份理财险榜单，你就明白为什么平安鑫祥21不值得买了：《想买高收益理财保险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
4、平安鑫祥21的身故保障
平安鑫祥21在条款中规定身故保险金是3倍保额，这不就是给自己配置了一份寿险嘛。
可是30岁男性买100万保额的寿险也就需要一两千，而且大部分都保障全残。若买了平安鑫祥21，万一不幸遭遇全残也是不能赔的，太不人性化了！
选择链接里的定期寿险，大家完全可以获得更好的保障：《吐血整理！最值得买的十大寿险》weixin.qq.275.com
以上这些还不是最糟糕的，学姐深入研究平安鑫祥21，发现它还有这些致命的缺陷！
二、平安鑫祥21的致命缺陷大揭秘！
1、平安鑫祥21保障不全面
平安鑫祥21除了重大疾病之外是不保障其他疾病的，这变相说明了它的理赔门槛之高，只有病情很严重的时候才能获得赔偿。
不过现在很多重疾险产品，除了保障重症之外，还保障轻症和中症这些比重症轻的疾病，保障有轻症和中症的重疾险理赔相对来讲还是更容易些。
就除了上面所说的这些外，平安鑫祥21还没有癌症二次赔这项附加保障，如果被保人不幸罹患了癌症，还有很大概率复发的情形下，后续的生活其实就会缺乏一个强有力的保障。
还不是很了解癌症二次赔的意义的小伙伴，看看之前的这篇总结说明文就知道这确实是很重要的内容：《买重疾险有必要附加「癌症二次赔」吗？看懂这一点你知道了！》weixin.qq.275.com
如果还是想要获得一个强有力的保障，平安鑫祥21显然并不能满足需求。
2、平安鑫祥21无法保障终身
平安鑫祥21至多只能保到65周岁，那将会停止后续的保障。其实65岁之后，刚好就是重疾发病的高峰期！
在这个时候，想买重疾险就很难了！
现在市面上很多重疾险的最晚首次投保年纪是65周岁以下，如果等到了这个岁数，就算年纪符合要求，最后因为身体原因的被拒保也不在少数！
结论：看到这里大家应该明白了，平安鑫祥21的表面上看保很多，但其实没有一个保全面的，性价比非常低！大家要看仔细了！
以上就是我对 "平安鑫祥21两全险可以线下投保"的图文回答，望采纳！
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