公积金单位_学霸说保

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小秋阳说保险-北辰

前些时候有朋友向学姐提问:“学姐呀，我一直在按时缴纳公积金，不过不了解它的使用方法，你能不能跟我交流一下？”果真大家都会比较关注和自己利益关系密切的东西，学姐来和大家仔细聊聊：我们经常在缴纳的「公积金」是什么呢，除了买房还有别的用处吗？

公积金是什么？每月要交多少钱？我们平时所说的「五险一金」中的「一金」就是指「公积金」。公积金全称为「住房公积金」，是指单位及其在职职工缴存的长期住房储金。它由两部分组成，通常是单位和个人按照1:1各交一半，缴存比例在5%-12%之间。计算公式为：每月入账公积金=缴存基数*个人缴纳比例+缴存基数*单位缴纳比例有人就要问了，按照这么算，我每个月总工资5000块，缴纳比例5%。每月公积金应该是入账=个人缴纳5000*5%+单位缴纳5000*5%=500元。那为什么我每个月只收到300块？公式出错了吧。学姐必须告诉你：是你家公司太狡猾。精确的说，缴纳基数等于由单位上报到公积金管理中心的员工月工资，并不等于员工实际工资。没有什么意外的话，上报的月工资越高的话，相应的每个月入账的公积金也会提升。不过许多公司为了能少交钱，会将你的工资填写为当地最低缴存基数。出于避免差距过大的目的，国家规定了最低缴存基数与最高缴存基数。最低为当地最低的工资标准，最高为当地平均工资的三倍。例如广州2020年现行最低工资标准为2100元，那么广州最低缴存基数为2100元；广州2019年城镇非私营单位在岗职工月平均工资为10292，那么广州最高公积金缴存基数为30876元。

所以，在谈工资的时候别只想着月薪，公司公积金的缴存基数和比例也是一定要清楚的。那是一笔非常重要的隐形财富！轻视了它，有时你最终实际的收益，月薪5千反而不如人家月薪4千。公积金有什么用？说到公积金，很多人只有一个大概印象：买房能用上。

但是具体能用在哪？怎么用，很多人一知半解。今天我们就仔细来讲讲。

公积金贷款买房公积金最首要最能得到应用的使用路径就是贷款买房。

从今年10月8日起，新发放的个人商业住房贷款利率以最近一个月相应期限的贷款市场报价利率（LPR）为定价基准加点形成，目前公布的5年以上LPR为4.85%。相比商业贷款，公积金贷款的利率低很多，只要3.25%。相当于，一样贷款50万元，30年的等额本息，公积金贷款的利息和商业贷款相差近20万元。然则，使用公积金也是有相关规定的，常见的贷款条件有：

● 正常连续按月缴存住房公积金6个月/5年以上；

● 配偶一方申请了住房公积金贷款，在其未还清贷款本息之前，配偶双方均不能再获得住房公积金贷款；

● 没有尚未还清的数额较大、可能影响住房公积金贷款偿还能力的其他债务；

● 公积金贷款期限最长不超过30年。办理组合贷款的，公积金贷款和商业性住房贷款的贷款期限必须一致。

纵然满足了贷款条件，能贷到多少钱也不是按我们的想法来的，这是由当地城市的贷款上限和你的公积金账户余额共同组成的。

继续以深圳为例，深圳的规定是个人最高贷款额度为50万，家庭贷款额度90万。如果你想在深圳买房，最多能贷到的钱不可能超过这两个数额。

贷到的金额如何计算呢？

如果你在深圳，公积金可贷额度=账户余额*14。

也就是说，你的公积金账户余额有1万块，就可以贷到14万。

如果你在广州，公积金可贷额度=账户余额*8+月缴存额*到退休年龄月数

这个是不是有点难懂？不用怕，广州人民可以打开【粤省事】小程序，点击【贷款计算器】一键计算出你最高可贷款额度！

租房

购房之外情况，公积金也可以用于租房，因为还是有不少人买不起房子又或者没有打算购房。

无房的职工，按时缴纳公积金满三个月，无须租房发票、税票也可支取住房公积金。

自己与配偶子女在本地均无房，这个是前提条件，只要能证明，就可去当地的公积金管理中心（或银行网点）办理公积金提取。

各个地方可提取额度不同，月租金的数量、收入的高低都影响着可提取限额。

其他用途除了这些，要想提取公积金余额，还可以是这些情况：用于农村集体土地上的自建房，或是用于对现有的住房做翻修/大修（非装修）。

还有一些比较奇特的情况，生活中发生了一些事故或者难以预料，有权利申报提取公积金账户里的钱。

可以是：工作地区迁移；去国外定居；退休；生病；死亡

总结来看，公积金就像一个硬性要求储蓄的小钱包，按时往里面交钱，到了要用的时候再拿出来。

建议大家多多研究各地的公积金政策，学会好好利用这个容易被你们遗忘的隐形账户。

如何查询与提取公积金？公积金的查询与提取方式既可以选择线上也可以选择线下。线下指的是去当地住房公积金管理中心，没什么可说的，只要贯彻“微笑嘴甜不懂就问”的原则。学姐接下来主要说的内容就是线上查询及提取的方法。学姐是个很宅的人，相信也有不少人和我一样，能在线上办理的坚决不出门弄。

支付宝打开支付宝，在首页找到【城市服务】，点开之后，找到【公积金】，登录后进入公积金页面，就可以看到【公积金查询】和【公积金提取】的按钮啦。

指路就到这了，其余步骤可按提示操作。

微信点开微信，关注【微信城市服务】，在【城市服务】里面选择公积金，登录后可看到自己的【账户总额】。注意如果要提取，需要预约银行网点办理提取业务。

其他方式还可以通过登录住房公积金网或拨打公积金管理中心电话询问办理。

常见疑问解答1.要是去了另一个城市工作，并在这个城市缴纳一金，如今房子想买在出生地老家，那贷款是不是就不行了？

可以在异地办理提取公积金和办理贷款，但是能不能得问当地的公积金管理中心。

2.如果婚前其中一个人用公积金进行了贷款，婚后他们可以两个人共同用公积金来还之前的房贷吗？结婚为夫妻以后，对方的公积金是可以拿来还房贷的，有夫妻关系证明，再有提取所需要的材料，就可以向公积金管理中心提取申请了。3.如果之前大家用公积金贷款付了首付，那么之后的月供还可以用公积金还吗？住房公积金贷款和公积金存款是否都可以拿来付首付，不可以，只有公积金存款才可以。

可以用住房公积金余额的一部分加现金付首付，然后进行公积金贷款，在这里需要知道的是提取额不可以超过首付额。

欢迎大家在下方留下自己还有疑惑的问题，学姐很乐意为大家解答～

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以上就是我对 "公积金单位"的图文回答，望采纳！