中国人寿鑫福临门年金险到期

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小秋阳说保险-北辰

鑫福临门是2020年中国人寿的爆款产品之一，这款产品结合了年金险和万能账户的特点，以第五年起能够连续5年领取100%保费的噱头，吸引了无数消费者的眼球。咱们今天就来好好看看此款国寿鑫福临门的获益究竟有多高，能不能放心买！

准备买年金险之前，各位一定要先瞅瞅年金险的毛病：

《清楚该招，躲开年金险99%的雷点》weixin.qq.275.com

一、鑫福临门年金险有什么保障

懒于浏览条约的伙计，可以看看这一款鑫福临门年金险的保障精华图：

1、鑫福临门年金险的投保规则

由图可知，此款鑫福临门年金险产品规定的投保年纪从出生28天起至60周岁以内都可以，并且基本上的年金险都能允许0-70周岁的人投保，因此保险公司推出的这款鑫福临门产品针对投保年纪是由约束的。

快返还、短期保障是鑫福临门年金险的特点。预计最快5年可以拿到返还金，它有15年的保障期限，需要缴费10年，缴费方式包括月交和年交两种。此产品的保障期和缴费期个人不能选择，这款产品的实用性不好，客户不能灵活选择。

一般来说，保险的类型是五花八门的，通常保险有返还型的，还有消费型与储蓄型的，自己不清楚该选哪一种的话，可以多看看下文：

《消费型、储蓄型、返还型保险有什么区别？买哪种最划算？》weixin.qq.275.com

2、鑫福临门年金险的保障内容

鑫福临门的保单内容一眼看透，有年金保障、身故保障、万能账户收益，在急需用钱的时候，保单可以借款。

（1）年金保障

在保单第五年的时候，鑫福临门年金险就可以领取年金。第五年到第九年，100%的保费年年可以领取，第十年到第十四年，每一年有50%的保费可以领到，领取100%保额需要等到第十五年保障期满。

（2）身故保障

对于客户来说鑫福临门年金险的身故保障不太完美，被保人的身故保障是单一的，只是赔付已交保费。大部分的年金险，都是给付已交保费或者现金价值两者取大，这让许多人比较喜欢，客户的认同感更高。

（3）万能账户

鑫福临门可选的万能账户主要有四个，被保人可以选择适合自己的账户，可以从鑫尊宝庆典版或者A款的万能账户、鑫缘宝与鑫尊宝（乐鑫版）这些当中进行选择，无论四个万能账户中的哪个保底收益都是2.5%，能够让被保人的钱实现二次增值。

万能账户能够进行二次增值是让很多的人都觉得很不错的方面，基于初步理解的万能险投保相较于一无所知更具有优势，找出它有什么长处和短处：

《用万能险理财，收益稳定又安全？一文起底万能险！》weixin.qq.275.com

二、鑫福临门年金险的收益如何

1、年金收益

咱们先来瞧瞧这款鑫福临门的年金回报，大家可以按时领取，想了解具体金额的也可算得出来。

举个例子，等到李先生30岁，他选择投保鑫福临门年金险这款保险产品，他的情况是没有附加万能账户，每年花费10万元用于缴纳该险种保费，然后10年总共缴纳一百万，保额是355010元。

李先生35岁起，每年领取100%保费，即10万元，当39岁的时候，共有50万能领取。40岁的时候，领取50%的保费，也就是说李先生每年可以获得5万元，到44岁的时候一共领取了25万。45岁的时候，期满领取100%保额，也就是3355010元，累计总共领取1105010元。

领取的年金比本金多出了105010，内部收益率为1.62%，此回报率总体来看较少的。

2、身故保险金

该款鑫福临门年金险产品身故只能领取已经交的保费，即便有这样的缺点，但是这款保险还是吸引人的，因为越到后期现金价值越大，而经过通过膨胀之后，被保人能够得到的仅仅是已缴纳的保费，实际上是比较吃亏的。鑫福临门年金险处在最后一年，它的现金价值可以达到3550010元，这个数额已经超出保费两倍了，保费在一种情况下会被贬值，就是客户一旦发生身故，这种情况只有100万的保费。

如果购买年金险是为了养老做准备的，这里有些养老保险项目说明，也许更加适合你们的需要：

《高性价比的十大商业养老保险榜单！》weixin.qq.275.com

3、万能账户收益

鉴于万能账户的回报不能够确认，故而我们不可以算出回报，在这种情况下，我们只能按当前的结算利率来预测万能账户的收益。

这款鑫福临门年金险给出的最低利率为2.5%，但是依据国寿的数据展现，鑫尊宝在2020年9月-2021年1月期间的结算利率都连续达到了5%，相较于之前的5.3%有了一定的下降，这导致收益效果并不乐观。

总的来说，国寿鑫福临门年金险的主险收益效率并不好，这就导致前期大家基本上看不到收益，且万能账户的结算利率总的来说呈现的出都在不断地下滑，5.3%的结算利率在这趋势下已经是很难拿到的，想要进行投保的朋友建议在投保前精挑细选，这才能避免让自己买到劣质的产品。

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