小秋阳说保险-北辰
银保监会在去年的时候，就已经下调了人身保险的预定利率，从4.025%降低到3.5%，利率数据在下降，那么影响收益也在不断缩减。但是，富德生命颐养天年养老年金保险收益率为3.39%左右，和3.5%没有相差特别大，所以相对来说收益还不错。但条款会不会坑人，大家需要深入了解一番！
开始测评前，建议大家阅读一下市面上比较高水平的养老年金险：
《性价比排名前十的商业养老保险大盘点！》weixin.qq.275.com
一、富德生命颐养天年养老年金保险的保障力度如何？
大家可以先看看学姐呕心沥血整理出来的保障精华图：
年金险产品中，有一款由富德生命人寿承保的叫做颐养天年养老金，保障期限可以为终身，也可以选择为55岁/60岁。
可以一次性领取基本保额也能按月领取，赋予客户灵活的选择空间。同时，领取时间就是等同于我们法定退休的时间，这就是起到了无缝连接作用。
颐养天年养老金配置有养老、身故的保障内容以及保单贷款的权益，接下来，共同来分析一下它能拿多少钱，看看这个水平能否可以让你们满意。
（1）养老年金
女性到了55岁、男性到了60岁以后，就能够领颐养天年养老金，可以选择一次性领取或者按月领取。那具体能领取到多少呢？学姐来给大家举例讲解一下，30岁的周先生一年要支出21600元的保费，十年所缴纳的总额为21600元，总保额为469740元。倘若选择的是一次性领取，被保人到了60岁之后，全部保额都可以领取了。
按月领取就比这个麻烦的多，领取到的额度为：每月领取金额=保额×（男/女养老金月领金额/10000），养老金每1万元月领金额是固定的，男性和女性的是不相同的，具体的数额可以看下面的表，根据公式周先生如果月领可拿到的退休金为469740*51.3/10000=2409.77元。
另外的话，如果选择按月领取，那么保证给付20年，假如很不幸运去世，还没领够20年，家属能够收到期间剩余的生存年金。要是超过二十年，被保人生存多久就可以享受多久，被保人身故后不再给家属准备生存金。
（2）身故保险金
保险含有身故保障责任，若是被保人在领取养老金前就意外丧生，保险公司会返还全部的保费，如果保单的现金价值比保费贵的话，那么就按照现金价值进行返还。保费和保单现金价值谁高过谁就选择谁返还，以客户利益为出发点选择最大值。
（3）保单贷款
颐养天年养老金保险具有保单贷款功能，但一般最高只有保单现金价值的80%，一时间钱周转不过来时可以救一下急。
如若想要享受稳稳的幸福，建议入手颐养天年养老金保险。但对高收益比较心动的话，那就得配置含有万能账户的保险，学姐剖析完的这一堆热门的产品，小伙伴们可以瞧一瞧：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
二、年金险购买都有哪些误区
年金险的挑选并不简单，以下的是很多人在投保年金险的时候常见的误区，小伙伴们尽量远离。
1、只看高收益
好多人为客户计算出来的年金收益都是按现行结算利率（比如5.0%、5.3%等），甚至是采取最高档利率 6.0%进行演示，吸引了那些想要获得高收益的客户。其实，年金险是在安全稳定保底的前提下，再寻求不错的收益。如果不符合这一前提的要求，收益再怎么承诺都可能变为一纸空文。
去年这家公司能有如此之高水平的收益，但是今年在多重因素联合之下，收益水平可能要比去年低一些，这是很常见的事情。
学姐找到一款口碑较好的产品，收益比较好，且获得钱的速度也快，是个很不错的选项：
《泰康赢悦人生年金险重磅上线，看到最后我心动了！》weixin.qq.275.com
2、只看大公司
在高收益演示的基础上，加上“大公司”的品牌，那么，也就有可能演变成了很多人口口相传的“以后都按这么高利率结算给你”。实话没有任何一家公司敢做出这种承诺，特别是今年利率出现了下行的经济形势。保险产品最主要还是得看合同条款，合同里先瞧一瞧保底利率，再了解现行结算利率。
要是非要去看保险公司才能够选择是不是可投保，我们也不能光看牌子，更要懂得以下这几点才能知道保险公司的真面目：
《当我们在看保险公司的时候，究竟要看啥？》weixin.qq.275.com
3、只看短期收益
年金其实就是锁定长期利率且可以合理规划现金流领取的产品，小伙伴们别只看短期的收益高就入手，特别就是养老保险，是必须要充分考虑到后期通货膨胀的问题。假如后期得到的额度不充足，将会，很难起到保障我们养老的作用。
有关选择年金险的很多干货知识都在下面的文章，感兴趣的朋友不妨看看：
《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com
养老保险属于长期险，挑选的时候必须要挑选适宜自己状况的产品，不然后期假如退保的话，就会面临很大的损失，如果现阶段资金周转困难，可以把年金险投保计划推迟。
以上就是我对 "富德生命颐养天年可以买么"的图文回答，望采纳！
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